保单如何保护婚姻财产

‘壹’ 什么样的保险架构可以避免因子女婚姻造成财产损失

人寿保险来保障婚前财产
婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。
1保障婚前财产
如果是自己的婚前财富保障，那么可以选择在婚前购买保险并足额交清保费，这种保险配置架构下的保单仍然是个人财产，保单现金价值不受日后婚姻变动影响。
2婚后给自己更多保障
如果担心自己的健康及意外风险，想在婚后给自己更多的基本保障，完全可以考虑自己给自己在婚前、婚后购买大额的健康险及意外险。如果出险，自己作为伤残及大病保险金受益人，此部分受益均为婚后个人财产，免受婚姻风险冲击。
如果想要保障夫妻共同财产利益，锁定夫妻共同财产（尤其是完全不掌握家庭资产的全职太太），可以考虑让配偶出资购买大额年金类保险，那么生存年金受益人无论是妻子还是丈夫，生存年金都将作为夫妻共同财产，夫妻能够共同享有该年金利益。

‘贰’ 新婚姻法关于保险的相关法律规定是怎样的

离婚时，需根据保险性质来决定是否分割。
一、养老保险不可以按照夫妻共同财产分割。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（三）
第十三条，离婚时夫妻一方尚未退休、不符合领取养老保险金条件，另一方请求按照夫妻共同财产分割养老保险金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费，离婚时一方主张将养老金账户中婚姻关系存续期间个人实际缴付部分作为夫妻共同财产分割的，人民法院应予支持。
二、其他商业保险需视情况而定。
1、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益，故该保险合同的现金价值不能作为夫妻共同财产分割，只能是受益人自身享有的财产权益;
2、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中夫妻一方为投保人或被保险人，且受益人也是夫妻一方的，该保险利益是否为夫妻共同财产应当分类而定：
(1)人寿保险中的养老保险和重大疾病保险：这类保险一种是以被保险人死亡或发生重大疾病为保险事件，另一种是以被保险人于保险期满或达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件，例如养老保险合同。这类保险为主险时，其保单现金价值一般会在当年的保险单上直接载明，如果投保人或被保险人要求解除合同的，可以书面申请后从保险公司获得退还的合同现金价值。这类保险利益也是婚姻生活中一项重要的财产，假定夫妻双方关系正常未涉及到离婚，所获得的无论是保单现金价值还是发生保险事故后的赔偿金，显然都会让整个家庭受益，更何况现在此类的保单还可以作抵押申请保险公司的贷款，可见其财产价值的重要。我们认为，该类保险的保单现金价值应当认定为夫妻共同财产，在法官分割时，可判决保险合同仍归一方的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务还是变现保单现金价值，而判决由该方当事人给付保单现金价值一半作为给对方的分割折价;
(2)人身意外伤害保险：这是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金一种人身保险;

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(3)健康保险：这类保险是以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范畴内的疾病或意外的事故所致的伤害的费用大的或损失获得补偿的一处保险;
(4)财产保险：以各类财产及利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的保险，包括家庭财产普通险、运输工具保险、货物运输保险、责任保险、信用保险等。

‘叁’ 在我国保险在婚姻财产分割中的作用是什么

一、在我国保险在婚姻 财产分割 中的颤侍激作用是什么? 1、根据我国《 保险法 》、《民法通则》、《 婚姻法 》、《 继承法 》的相关规定，保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于 夫妻共同财产 。因此，通过人寿保险可以实现保留一些 夫妻个人财产 ，这部分即使面临 离婚诉讼 也不会被分割掉。 2、婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方， 离婚 时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理;离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。 3、婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据 意外伤害保险 合同、健康 保险合同 获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。” 二、财产分割的原则 夫妻间的 共同财产 关系以婚姻关系的存在为基础，婚姻关系解除时，要对共同财产进行分割。新婚姻法第39条规定了 离婚财产分割 的原则，即："离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。"在农村，"夫或妻在家庭 土地承包 经营中享有的权益等，应当依法予以保护。" 因此，对夫妻共同财产进行分割时，一般按照以下原则处理： 1、男女平等原则。《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第8条规定：夫妻共同财产，原则上均等分割; 2、保护妇女、儿童的合法权益原则; 3、照顾无过错一方原则; 4、尊重当事人意愿原则。对夫妻双方有约定，且约定合法的，按约定处理。约定规避法律或者无效的，按共同财产处理; 5、有利生产、方便生活等原则处理。当要结束 同居关系 时，财产怎么样分割: 同居 期间的共同财产是指由双方共同管理、使用、收益、处分，以及用于 债务清偿 的财产，主要包括： (1) 工资 、奖金; (2)从事生产、经营的收益; (3) 知识产权 的收益; (4)因 继承 或赠与所得的财产( 遗嘱 或 赠与合同谈拿 中确定只归一方的财产除外); (5)其他应当归双方共同所有的财产。双方共同财产必须具备以下两个条件，一是必须为同居期间所得的财产，同居以前一方所得的财产， 解除同居关系 后一方所得的财产，以及一方死亡后另一方所得的财产，都不属于共有财产。二是必茄袜须依法归双方共同所有的财产，同居期间所得的财产并非当然归双方共同所有，法律规定归一方所有的财产，或者双方约定归各自所有的财产，不属于共同财产。 在我国保险在婚姻财产分割中的作用是可以保护一些夫妻个人财产，就算离婚诉讼时也能免除分割的情况。随着现在离婚率的不断上升，离婚财产分割也是执法部门工作的难点和重点工作之一，如何合情合理的分割这些财产显得尤其重要了，另外我们也要多注意一下财产分割的知识。

‘肆’ 怎样做好婚前婚后保险财产规划离婚后怎样切割保单

11月22日，汪小菲大s发布离异声明：“经过汪小菲先生和徐熙媛女士认真、慎重地考虑，两人已决定和平解除婚姻关系，并于近日办理了相关手续。未来两人将以父母、朋友的身份愉快相处，也将继续共同抚养孩子。”
实际上，台湾媒体早已知悉，大s已向法院递交了离婚申请，现阶段已经谈判和沟通交流。此外，汪小菲和大s就两人的夫妻共同财产和儿女的抚养权进行谈判和沟通。据报道，两位名下的人民币财产超出9亿人民币。

‘伍’ 婚后保险如何资产隔离

一、婚前财产是什么

婚前财产远远不是如字面上所说的，结婚之前的全部财产属于婚前财产。法律规定，夫妻一方个人资产在婚后产生的收益，郑毁除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同资产。而具体讨论分为以下三种情况：

1、第一种，婚前所有的现金和存款，本金和利息都属于婚后个人资产，但是账户资产需要可识，否则混淆，将被划入夫妻共同财产。

2、第二种是婚前购买的股票、理财产品之类的金融投资，在婚后，投资的本金属于个人财产，而收益则属于夫妻共同财产。

3、第三种是房产，房产的界定相对来说比较复杂。一方婚前购买或父母赠与，没有贷款，并且登记在一人名下;婚后一方父母出资买房，没有贷款，或者父母全额还贷，并且产权登记在一方名下，且签署申明明确仅赠与一方;婚内继承遗产所得房产，产权登记在一方名下，并且在遗产中明确说明给予一方。这三种属于婚后个人财产，其他情况下房产均属于婚后夫妻共同资产。

2、婚后夫妻如何用保险做资产隔离

可以选择父母作为保单的投保人，孩子自己是保单的被保人，父母是受益人。孩子公开设一个不会作为他用的银行账户。这样父母可以随时提取保单的收益，然后将其打入孩子的账户喊贺备中。父母可以签署一份声明，将保险收益赠与孩子一人所有。同时，父母还可以签订一份公证遗嘱，明确说明此保单遗产归属小刘个人所有，与其配偶无关。这样，在父母身故后，保单持有人变为孩子，保单资产依然属于孩子的个人资产。

以小刘家庭举例：

女主人公小刘的家庭比较富裕。她的丈夫小王的家庭经济情况相对来说没有那么好。婚前小刘的父母给了小王50万现金作为嫁妆。但是小刘的父母想把这笔钱作为小刘的婚前财产，以备小刘在婚后有什么不时之需。这时，小刘选择将这50万买成保险，买了一份趸交或者期交的分红储蓄保险，以父亲作为保单的投保人，小刘自己是保单的受保人，刘爸爸是受益人。

小刘开设一个不会作为其他用途的银行账户。这样刘爸爸可以随时提取保单的收益，然后将其打入小刘的账户中。刘爸爸可以签署一份声明，将保险收益赠与小刘一人所有。同时，刘爸爸还可以签订一份公证遗嘱，明确说明此保单遗产归属小刘个人所有，与其配偶无关。这样，在刘爸爸身故后，保单持有人变更为小刘，保单资产依然属于她的个人资产。

这样，用保险来保障小刘的婚前个人财产，实现小刘和小王夫妻的财产隔离。如果小刘和小王的生活幸福，那么这50万可以由小刘决定当作家庭补贴。如果小刘婚姻生活不幸福，这笔资产属于刘爸爸所有，离婚时不可能被分割，依然可以守护小刘和她未来的孩子。

小刘的案例告诉我们用保险就可以实现夫妻婚前财产隔离。

夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞。这句俗语也不是毫无意义。在夫妻生活中，大家都是一个拍虚单独的个体。夫妻双方都要为自己的生活有份保障。夫妻用保险做资产隔离，保障了双方的利益，使夫妻的生活更加纯粹。

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