意外险应该如何填健康告知

① 买保险，到底要怎样健康告知

绝大多数准备购买保险的朋友，都是25-50岁之间，这个年纪100%都去过几次医院的，身体不可能一点问题都没有。而且随着体检的普及，很多人也会每年进行体检，在精密仪器全方位的检查下，很多人都会被查出某些指标异常。
场景1：一些谨慎的朋友，会一股脑把自己的知道的、可能的、未确诊的一些异常指标都会告知保险公司，不仅给核保人员造成了困扰，也使得核保结果变的很苛刻。
场景2：另外一些朋友，可能投保的时候没有想的太多，告知环节也不是很重视。顺利核保通过后，突然会想到，哎呀，5年前我去过门诊做过检查的，7年前登山摔伤，拍过CT做过检查的。这些都没有告知，会不会后续理赔存在困难呢？
那么问题就来了，在购买保险的时候，我们到底应该如何进行告知呢？今天深蓝君就为大家讲讲告知那点事，希望能帮助到大家。
一、线上产品投保的告知
互联网保险都是采用询问告知的方式，这种情况下最合理的方法是：仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。这个不是我自己的总结，深蓝君也咨询了很多负责核保的朋友，都是这样的结论。
《保险法》第十六条：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
保险公司每款产品都是经过精心设计的，对于风险的衡量于界定都是有自己的数据模型，我们不必替保险公司操心。只要保险公司没有询问，就算我们知道某个指标存在异常，也无需告知，同样不用担心后续的理赔。
我们以阳光健康随e保为例，这款产品只对乙肝大三阳进行了询问，如果是乙肝携带者、或者小三阳，自然是可以购买的。
深蓝君之前在测评弘康大白定期寿险的时候，发现是需要填写身高体重，用来计算BMI值，但是同样有很多定期寿险是不询问身高体重的，所以就算我们严重肥胖，只要符合健康告知的内容，我们就可以正常购买的。
二、投保线下产品的健康告知
除了购买线上的互联网产品，很多朋友也会投保线下的产品，一般线下产品的的如实告知都是通过问卷的方式进行，下图是深蓝君找到的某产品问卷：
深蓝君建议：只要是健康告知问卷询问到的内容，都应该如实回答。上面只是某家保险公司的问卷，不同公司会存在一定的差异。
写到这里，肯定会有一些朋友有个疑问，我需要把我过去的医疗记录都列出来吗？比如几个月前的发烧、几年前的摔伤半月板检查、十年前的门诊检查记录？如果真的费劲心思仔细回忆，相信大家还是能列出来很多条的。我们看看保险法是如何规定的。
保险法第十六条：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的，需要进行如实告知。如果未告知的的内容对承保结论没有影响，保险公司是不能拒赔和解除合同的。
如果不确定自己的的问题是否影响承保，或者代理人也没办法给你专业的意见，那么深蓝君建议你如实告知。保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
三、如果不如实告知会怎样？
如果不如实告知，那么就涉及到保险法的不可抗辩条款，关于“不可抗辩条款”我们前几天的推文是有详细的说明的，而且很多同行朋友也给出了一些实际案例的反馈，点击这里查看原文>>>
《保险法》16条“不可抗辩条款”内容：
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
虽然两年不可辩条款对我们投保人是非常有利的条款，避免由于自己疏忽大意导致一些事项未如实告知，只要过了两年不可抗辩期，保险公司没有提出异议的话，那么将来不得以此为拒赔理由了。
但是长期来看，也可能诱发逆向选择和道德风险，保险公司出于保护自己利益可能会加强核保，甚至提高保费等作为应对。所以深蓝君的态度是尽量做好如实告知，切勿玩火，以免给自己带来没必要的麻烦。
上次的文章里面还漏掉了一种情况，比如未告知事项同保险事故的发生无关系，那么大部分情况下保险公司是需要理赔的。比如未如实告知乙肝大三阳购买了定期寿险，但是由于发生意外身故，这种情况在过往的诉讼中，一般都会获得理赔。

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② 买保险怎么填写信息

一、买保险怎么填写
1.“健康告知”一定要如实填写，在我们购买健康险（比如重疾险、医疗险）和寿险产品时，首先会遇到的就是“健康告知”。像健康和承保没有关系的意外险就不需要填写。
2.搞清楚谁是“被保险人”谁是投保人，谁是被保险人，谁是受益人。在大量的信息里，最需要认真填写的就是身份证号，要和身份证上面的信息保持一致，因为这个是保险公司确定费率的重要标准。

二、投保信息相关内容:
1.投保人：很好理解，就是此时此刻正在填保单的你，当然你也可以假装是你的老公或老婆。因为，缴保费的银行卡要和投保人的信息完全一致，所以，如果你打算用你老公或老婆的卡缴费，投保人一定不要填成自己的。
2.被保险人：是指受到保险合同保障，并且享有保险赔偿的那个人。直白说，就是给谁买保险的那个“谁”。这里注意，被保险人和投保人可是同一个人，也就是说自己可以给自己买保险。除此之外，你还可以给自己的父母、子女、配偶买。
3、受益人:
受益人其实分两种，一个是生存受益人，一个是身故受益人。前者就是被保险人，因为被保险人还在世，各类赔偿、报销等，自然是要给被保险人的。
后者——身故受益人，则是保单里面需要我们填写的:
（1）如果你填保单的时候没想好，可以选法定受益人，那么当发生赔付时，是作为“遗产”按照法定顺序继承的。
（2）如果你想特殊照顾某个人或某些人，可以指定受益人，还可以分配每个人所占的份额，比如各50%。另外，有些产品还可以指定受益的顺序，比如先由配偶获得赔偿，如果配偶身故，由子女获得赔偿。
（3）如果后期你想变更受益人，比如把刚出生的子女添加上去，可以联系保险公司，及时做变更。

③ 买重疾险的时候，健康告知该怎么填

越来越多的人买保险，不过保险的种类非常多，有人身意外险，重疾险，人寿保险，分红险等。意外险和重疾险很多人都会购买的，但是很多保险在购买之前都需要将个人的健康情况如实告知保险公司，尤其是重疾险，甚至还需要将父母的病史也如实告知，那么告知，保险公司自己的身体健康情况之后，很多人不知道应该怎么填写健康告知，下面就给大家说一说。

如今互联网的发展，全国医院的信息都是可以互通的，只要在医院，看过病，全国的医院都可以看到，这个病人的信息，只要一查就能查到以前的记录。所以投保的时候一定要如实告知自己的健康情况，不要抱着侥幸的心理，毕竟这种事情一查就可以查得出来。

④ 意外险投保须知

意外险投保须知如下：
1、核查保险公司：目前我国保险公司已有179家，其中人身保险公司91家,财产保险公司88家，所以购买保险前，核查保险公司经营是否合规是很重要的。
2、核实投保要求：不同的保险产品，它的投保要求也是不同的，如果想要购买某款保险产品，那么年龄和职业就要符合保险公司的要求。意外险的投保年龄是18岁-65岁， 投保职业是符合投保要求者。
3、如实填写仿枝健康告知：健康告知是保险公司针对不同产品设置的一些问题，如果投保人如果没有如实填写，可能出险后出现无法理赔的情况。
4、详读免责条款：购买保险的初衷都是为了提升，免责条款是保险不保的部分，把不保的部分理解好，再决定是否购买，是对自薯大肆己的负责任的做法。
5、了解保障范围:一般意外保险都有非常明确的保险范围的划分，哪些意外可以进行理赔，哪些意外不属于理赔的范围。保单上面有非常明确的理赔疾病的范围，而且还有报销的比数轿例和理赔的总金额，都是需要事先了解清楚的。