健康险如何带病投保

① 身体健康有问题还可以买保险吗带病如何投保

很多人以为，身体曾经或者目前患有一些疾病，就买不了保险；就算成功投保了，出险的时候也会被拒赔，但实际上，不同险种保障的内容是不一样的。奶爸保之前在公主号针对各种疾病如何投保写过文章，被保人即使患有某种疾病，只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系，很多保险产品其实并不抗拒带病投保。

以下是四大保障类险种如何带病投保攻略：

1、意外险

意外险是保障类险种中比较宽松的，绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。

因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任，这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。

但是疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的，而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知，所以近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。

2、寿险

寿险是以人的生命健康作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的；除了上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。

但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说也相对轻松，乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部分产品也不会询问。

3、重疾险

重疾险的健康告知要求就相对比较高，毕竟这是一类赔付型的险种。风险把控不严，保险公司就很容易亏损。像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。

如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；

乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；

部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。

4、医疗险

这是健康告知最为严格的一个险种，医疗险保费较低，而且保障度高。一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保。

如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种，只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。

带病投保如何进行健康告知：

根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

这就意味着，没有提出询问的，可以不用告知。内地健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。

告知的内容仅限对于自己身体状况的了解为限。具体可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。

总结：

如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。如果不想局限于此，可以到奶爸保网参考最新的产品测评，多对比分析，也会有不一样的选择。

② 带病可以投保吗怎么投保

在我们周围的很多人在身体出现问题时都想购买保险。当我们身体健康时，我们不会考虑购买保险。
如果您有轻微的身体问题，您会想要寻找不同的渠道并购买保险来保护自己。在这一点上，很容易遇到一个非专业的代理人，他以赚取佣金为第一目的，因此，经常会出现有病投保不能理赔的情况。
一、我已经有身体问题，如何申请保险？
事实上，这并不意味着您有轻微的身体问题而无法获得保险。一般来说，生病有三种情况：保费、除外责任和直接保险。
当然，也有人说可以正常投保，什么都不说。如果你不说实话，如果你以后不能索赔，那就只有你自己受苦了。
保险是保险行业的大问题，也是普通消费者最关心的问题。今天，小编就为大家介绍一下如何购买疾病保险。
我的身体状况出现异常，如何正确投保？大家都知道保险是有等级的。我们经常购买的基本险种可以分为人寿险、健康险和意外险。让我们来看看这些类型的保险分类角度，看看如果您生病了，是否可以通过常规保险进行保险。
1.意外险基本可以正常投保
意外险是一种比较简单的保险。保险索赔仅因发生事故的风险而索赔。因此，对健康检查的要求不是很严格。这也是健康的。所有产品都有通知。由于很少，一般可以投意外险。
2.人寿保险和健康保险需要特定的产品分析。
人寿保险和健康保险有特定的健康要求。人寿保险的要求远低于健康保险。毕竟健康险是以健康为承保条件的，所以当然对健康的要求是最高的。
3.讲述承保过程的真相
如果您因健康原因未投保，则需要根据您的产品要求进行在线或离线承保流程。进入承保流程后，保险公司按照以下步骤进行：根据情况，您可以决定是否可以承保，如果可以，通常会购买保险。
二、投保疾病保险的结果会怎样？
如果你购买了疾病保险并如实告知你的保险公司你的健康状况，你通常会看到五个结果：
正常承保：也就是说，是健康类承保，没有影响。
加费承保：即保险公司可以投保，但费用高于正常健康体。具体增加多少要看保险公司的决定。这种情况还不错，但只要承保顺利，一般不会有大的影响。
除外责任：这意味着保险公司不承保某些疾病及其并发症，其他疾病可以正常承保。
延期承保：这意味着此时无法承保，但根据您的身体状况，您可以在以后承保。
拒绝承保：直接被拒绝且不在保险范围内。

③ 带病体投保怎么提升投保成功率

带病体投保可以这样提高成功率：购买健康险或寿险时，我们可以了解一些健康告知方面的小常识，提升投保成功的概率。而意外险对身体健康的要求不严格，可以比较轻松的购买。

像乙肝、结节类疾病、息肉类疾病、糖尿病、结石类疾病等疾病是常见的容易被拒保的疾病，有这类疾病的话，还需要掌握核保相关的知识。

为了让大家带病投保不慌，我花了两天休息时间，帮大家整理了一份各疾病的投保指引，例如乙肝、结节类疾病、息肉类疾病、糖尿病、结石类疾病等，由于篇幅有限，直接上原文：身体不健康，该怎么买保险？

说实话，非健康体相对于健康体而言，选择产品会因健康因素受到制约，有些能买，有些会有影响。例如意外险就是患病也能买的险种，因为被保人的健康状况和意外险的理赔要求无关。

然而，医疗险、重疾险和寿险这类与被保人健康状况挂钩的保险，非健康体购买是有影响的。比如肾结石、肾炎，如果肾功能正常、尿检、尿常规也正常的话，部分产品是可以正常投保的。身体有些小毛病，有哪些健康告知宽松的产品可以购买，我都给总结在这篇文章里了《身体有小毛病？这些产品可以买》

想给自己买份保险，然而检查出身体有些小毛病，怎么办呢？我在这里给大家分享几点实用的带病投保攻略，由于字数太多，直接看原文《身体有些小毛病，这样可以顺利投保》

【写在最后】

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④ 你知道带病投保税优健康险，需要满足什么条件吗

个人税收优惠健康保险，简称税收优惠健康保险。所谓个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康保险后，可以在当年（月）计税时进行税前扣除的部分。简言之，投保人购买此类产品后，可以少纳税，相当于以较低的价格为自己购买医疗保险。

税收优惠健康保险作为一种推出时间不长的保险，具有其自身的特点和优势。

1.允许带病保险保证续保：中国保监会发布的《个人税收优惠健康保险业务管理暂行办法》规定，保险公司不得因被保险人既往病史而拒绝保险，并保证续保，这与一般商业医疗保健保险产品不同。

2.兼具税收减免和储蓄功能：购买税收优惠健康保险的投保人可享受每年2400元（每月200元）的税前扣除福利，相当于每月个人所得税起征点从3500元增加到3700元；投保人每年支付固定2400元。扣除当年的风险保费后，剩余资金将进入通用账户进行利息计算和储蓄。

税收优惠健康保险的限制是什么？

1.保险年龄和人口限制：虽然该健康保险产品是保证续保的保险产品，但其保险年龄规定的保险年龄为16岁-不符合法定退休年龄，必须是向国家纳税的纳税人。

2.保险金额限制较大：税收优惠健康保险根据不同情况的保险责任设置保险金限额标准。第一次投保时未患既往疾病的被保险人在续保期间累计医疗费用的赔偿限额为80万；第一次投保时，患有现有疾病的被保险人总额为15万；

3.个人保险和税收抵免过程漫长：目前，税收优惠健康保险主要由单位投保。如果个人想购买，他们需要找到自己的单位。税务部门。社会保障部门。保险公司和其他部门的程序非常繁琐。

⑤ 有哪个保险是可以带病投保的

一，一般保险都可以带病投保，但是是又要求的，保险人过往确诊的疾病及相关并发症均不在保障范围内。在办理时，保险公司会延长观察期，比如规定合同首年任何疾病都不能获得理赔，观察期一般是90天，带病投保肯定会大幅延长观察期。
二，保险公司究竟是如何调查和了解保险客户的疾病史的。主要有以下四种途径：
1.通过社保或新农合查询就诊记录日常生活中，难免会遇到自己的长辈爷爷奶奶需要买药什么的，偶尔会忘记问他们要社保卡，就想拿自己的社保卡代刷买药。小编在此提醒各位，千万别拿自己的社保卡代刷给其他人买药，一旦不小心买了与自己年龄不相符的药品，会给自己带来不可预料的麻烦。明明不是自己吃的药，却被社保卡记录到了，对自己以后的医疗生活、购买保险都会产生一定的影响。保险公司一般开始查客户的疾病史就会从社保卡、新农合记录入手。
2.调查医院的就诊记录购买重疾险之前，保险公司会专门根据你的医院就诊记录、病例信息、病历中的内容、治疗状况及医嘱等情况综合分析你在投保前是否健康。
3.通过身份证在所有同行之间检索你的过往理赔记录别看保险公司之间的竞争十分激烈，对于检索客人的相关病例信息，那可是特别的团结互信。只要发现你在其他保险公司出现过任何有关医疗疾病的理赔记录，都会对你进行拒保。
4.最厉害的一招：启动调查公司或侦探机构为了以防保险用户不如实告知自己的疾病史，隐瞒保险公司，导致保险公司面对理赔的后果，保险公司不得不拿出最厉害的一招——启动调查公司和侦探机构进行专门的摸底调查。尤其是保险客户想骗保的事故，只要有任何疑点，保险公司都不会放过，必要时还会找侦探机构调查。
三，总之，保险公司为了调查保险客户的既往病史，会用一切能用的办法证明你确实是在投保前身体健康，不是在隐瞒疾病，骗取保险公司的理赔金。所以，建议大家在身体健康时，及早考虑为自己买份健康险。购买保险时一定要如实告知自己的既往病史，切勿隐瞒。

⑥ 你知道带病投保税优健康险，需要满足什么条件吗

一、什么是税优健康险？

个人税收优惠型健康保险，简称为税优健康险。所谓个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年(月)计税时予以税前抵扣的部分。简单来说，投保人购买这类产品后，可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。

二、税优健康险有哪些优点？

作为一款推出时间不是很长的保险，税优健康险有其自身存在的特点和好处。

1、允许“带病投保”，保证续保：

保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》规定保险公司不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保，这有别于一般的商业医疗、健康类保险产品。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

2、兼具税收减免和储蓄功能：

购买税优健康险投保人可以可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元;投保人每年缴费是固定的2400元，扣除当年度风险保费后，剩下的钱进去万能账户进行计息储蓄。

三、税优健康险有哪些限制？

1、投保年龄和人群限制：

虽然这种健康险产品是保证续保的保险产品，但是其投保年龄规定投保的年龄在16周岁-未满法定退休年龄，且必须是向国家缴纳税款的纳税人。

2、保险金额设置限制比较大：

税优健康险根据不同情况的保险责任设置了保险金限额标准，首次投保时未罹患既往症的被保险人在保证续保期间内累计医疗费用赔付限额为80万;首次投保时已经罹患既往症的被保险人总限额为15万。

3、个人投保和抵税流程冗长：

税优健康险目前主要由单位投保，个人如果想要购买，需要找本单位、税务部门、社保部门、保险公司等多个部门办理手续，十分繁琐。

总的来说，税优健康险虽然没有那么完美，但还是有很多亮点的，它比较适合：患严重慢性病(比如糖尿病)或者患癌后康复，完全不能买商业保险的人。如果有三高、乙肝这些慢性病或小毛病，不知道怎么买保险？这份攻略一定要看下：9大类39种身体异常情况，疾病投保全攻略！

⑦ 带病体投保什么方法比较好

带病体投保这种方法比较好：购买健康险或寿险时，我们可以了解一些健康告知方面的小常识，提升投保成功的概率。而意外险对身体健康的要求不严格，可以比较轻松的购买。

像乙肝、结节类疾病、息肉类疾病、糖尿病、结石类疾病等疾病是常见的容易被拒保的疾病，有这类疾病的话，还需要掌握核保相关的知识。

昨天才有朋友问我："我前不久体检发现有些异常指标或小症状，这种情况是不是就没有办法买保险了"。所以我对保险核保中的常见疾病做了一个综合梳理，以便大家了解，例如乙肝、结节类疾病、息肉类疾病、糖尿病、结石类疾病等，身体欠佳的朋友详细内容点击原文查看：非健康体，买保险之前，务必先了解这些！

说实话，身体健康状况不佳的人群在挑选保险产品时会受到影响，有些能买，有些会有影响。例如意外险，患病也能买的险种，由于交通出行等意外事故的发生和身体健康的关系不大，意外险对健康状况的要求相对较低。

但是，如果非健康体是想买这三个险种（重疾险、寿险、医疗险），那么是有一定的影响的。比如高血压，保险公司会根据高血压的分级进行核保，如果是1级，部分重疾险有投保的可能。我总结了这些常见疾病可以买的保险产品在这篇文章里《身体有小毛病？这些产品可以买》，感兴趣的朋友可以点击查看。

自己身体有一些小毛病，又很想购买一份保障，但又不确定是否符合投保要求？这应该怎么办呢?我在这里给大家分享几点实用的带病投保攻略，由于字数太多，直接看原文《身体有些小毛病，这样可以顺利投保》

【写在最后】

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⑧ 带病投保如何理赔 带病投保须知

一则“”索赔遭拒的新闻，引起不少消费者关注。事件主人公是一名初三学生，初一就在学校购买了中国人寿保险，随后在摘除扁桃体手术后，向保险公司索赔，保险公司以被保人带病投保为由，拒绝索赔。一直以来，带病投保都是保险行业的敏感问题，尤其在理赔方面，被保人最终都很难获得索赔。那么是否带病就不能投保？若能，要注意哪些问题了？我们来看看带病投保相关理赔问题。
1、带病投保并非一定不行，保费或增加
投保时，投保人如果在保单上如实填写了自己的病史，保险公司在核查情况后，除了有可能拒绝承保外，也可能针对投保人的情况，以增加某项保障项目的保费，或者将这些告知的疾病作为除外责任等形式予以承保。
有关寿险人士解释称，“许多重大疾病与某些常见病有着密切的关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，但是却不一定会导致肝癌。如果客户有乙肝病史，但是想要购买长期疾病保险，那么保险公司也可能会采取上面两种方式来进行承保。”
2、投保前未如实告知病情，易引发理赔纠纷
投保人如实告知既往病史等极其重要，这往往也是理赔纠纷的争议点。按理说，保险公司在核保环节，需要掌握投保人的体征信息。但对所有的投保人进行全面的体检成本较高，基本不太现实。比如说，有的肿瘤长在身体某个隐秘部位，很多时候要做CT或者核磁共振才能检查出来。一般来说，投保时还是多以投保人自身的诚信为主。
我国《保险法》规定，“对于健康险而言，投保前已有的疾病和症状，不在承保范围内。”保险公司也有专门的核赔部门，如果在医院了解下来，客户有相关病史而提前又没说，最后是有理由拒赔的。
3、带病投保超2年能索赔还需看情况而定
并非所有超过2年的示例都能成功索赔，而是需要依情况而定。
事实上，有些疾病潜伏期很长，短时间内可能自身都无法察觉，因而在投保时由于自己并不知情，也就无法从实告知，这种便属于无意识带病投保。这种情况下，如果两年内，被保人病情表现出来并开始恶化，最后导致需要赔付。保险公司知情后，有权将合同解除。如果投保满了两年，保险公司基本不会因为当初没有发现病史而拒赔。
若不是无疑是带病投保，而是故意隐瞒，那么一旦被保险公司查出，即使投保超过两年，保险公司仍可能将医疗记录作为证据而拒绝赔付。
4、允许带病投保，正在试行中
保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》规定，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。
对于首次带病投保的，保险公司可以以适当降低保险金额的形式来承保，这便控制了公司的经营风险。已在芜湖、宁波等地开始试点，广州尚不在试点范围内。？

⑨ 带病投保可以吗

我们"带病"是否可以投保呢？答案是可以的！但前提是我们必须得如实告知保险公司自己的身体健康状况。

如实告知，简单来说其实就是指，我们在投保的时候，需要向保险公司如实地告知目前的身体健康状况以及既往病史等等。想了解更多可以点开这篇文章：

如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？

带病投保哪些情况是不赔的？

即使带病投保成功，出险了也不代表保险公司就一定赔，毕竟具体情况需要具体分析。

一般来说，具体不赔的情况有以下几种：

情况1：投保的时候，我们已经知道自己得了重疾或发生其他事故风险了，两年后再申请理赔是不会获得赔偿的，保险公司还可拒赔解约。

情况2：投保后2年内罹患了重大疾病或发生其他风险事故的，2年以后才准备去理赔也不一定能获赔了。因为在出险时，就需要在第一时间内通知保险公司。而在投保后有意拖到2年之后理赔，保险公司就有足够的证据证明我们是在隐瞒事实，甚至资料造假，保险公司仍可拒赔解约。这种做法对于法院来说，同样也是不予支持的。

情况3：投保两年后出险了，却发现罹患的重疾是由既往病史直接导致的，保险公司肯定会拒赔。但具体赔不赔可以看法院审理结果。一般来说，重疾险的责任免除也会将"既往病史"列上，除非自己能提供有利证据，不然法院也难以支持。

奶爸总结：

不管怎样，抱着侥幸心理带病投保总是不太好的，建议大家在自己身体健康的时候及早地为自己做好保险规划。如果身体已经异常，那么在投保时也记得一定要如实告知保险公司自己的身体状况，最终由保险公司来决定承保结果。谨记千万别隐瞒、谎报自己的身体虚实，不然出险了，最终影响的还是我们自己。

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