健康险如何做大保额

‘壹’ 健康险保额多少才合适

‘贰’ 投保健康保险，保额买多少合适

根据各自的经济实力，大致分为以下3种情况：
1、患病后基本医疗费用
首先考虑意外伤害医疗保险，一般保额为2-5万元。
其次是住院医疗产品，分为报销型和津贴型，津贴型适用于已经有社保的人，大约购买的每日住院津贴不少于自己的平均日薪；报销型适用于没有社保或补充医疗费用，一般购买保额为5-10万元。
第三则是重大疾病保险，一般购买的基础保额为10-20万元，最少不能少于自己的年薪。
2.补充医疗费用
换言之就是补充社保报销范围外的医疗费用损失。意外伤害医疗产品一般额度为5-10万元，住院医疗产品和重大疾病产品，根据个人经济实力，购买为前述保额的1-2倍左右。
3、弥补因为医疗产生的财务损失
意外伤害医疗产品的购买额度应为20-50万元左右，住院医疗类产品一般都选择最高档或更高的保额，重大疾病类产品的保险金额一般为年薪的3-5倍左右。

‘叁’ 重大疾病保险保额如何配置才合适

对此，您是怎么看的呢？商业保险的重疾险，目前提出的不是10万这个概念，而是50万，社保是能解决一部份医疗的费且，但是，人生病后收入的中断，吃喝用，等费用是真没办法计算出来的。如果还处于三十至六十这样的重责任期，家庭所要支出的费用更是难于计算，因此还是建议在有能力的情况下，多考虑购买健康险和意外险。当前重疾首期治疗费用一般都要在10-30万之间，还不包括后期的营养，理疗保健和收入损失等等，当然有医保可以报销部分住院期间的医疗费用，但重疾治疗所有费用中，花在医疗费用部分只占三分一左右，另外大部分是大病后期所需营养费，理疗保健费和未来的工作收入损失费等等（这些是医保无法报销的）。重疾险不是医疗险，它是疾病险，是工作收入损失险。我们说威胁人类的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大笔的资金来挽救生命。对大多数人来说，都无法独立承担。所以一个最基本的家庭成员保障计划中，应该备有重大疾病保险，而实在因为家庭经济能力无法支持购买十几二十万保额保险的，也应该买个几万保额的，以此达到以小钱防大病的效果。大病保险其保障效应随逐年缴费是效益递减的，当然谁也不知道何时大病来袭，二十年内的保障可以依靠纯大病保险，二十年后的保障可以依靠分红险，因为同等保费投资分红险其二十年后的退保效益和大病保额差不多。而且没病还可以作为养老，分红险三四十年收益更是远超大病险保额，这些都是纯大病保险不具备的灵活性。当然，经济欠佳的，只能优先近期保障，是否十万保额还要靠所能负担的保费来决定。由于现在生活水平的提高，人们生活的水平越来越好！医院的医疗费用自然也会增加！而且现在的疾病越来越年轻化，同时支出费用不断攀升。如果没有高额的重疾赔偿金，一旦出现风险，将会对一个家庭照成的经济损失是非常巨大，甚至有些家庭因为经济的原因而放弃了治疗！据调查，那些得了重疾死掉的其实不是因为无法治愈，而是因为没钱而没有得到最好的治疗，甚至有些人因为没钱而一听说这么高昂的治疗费用被吓死的！这些问题不容忽视。因此，为自己提前做好准备是刻不容缓的，宁可用不到，也不可不准备！

‘肆’ 健康险怎么买最合适有没有什么好的建议

健康险的种类有很多，比如重疾险、医疗险、护理险。但对于每一位成年人来说，要想保障全的话，都需要要配置四大基础险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

深蓝君以重疾险为例，来聊一聊如何科学地挑选一款重疾险。

重疾险

重疾险原理就是患上合同约定的疾病，保险公司就赔付一大笔钱。其本质是 “收入损失险”，更多的作用在于弥补患病期间的经济损失，如生活开销、康复费用等。

市面上产品众多，保障内容复杂，重疾险险非常复杂。很多人买重疾险十有八九是会买错，下面深蓝君通过5步，教你如何挑选一款合适的重疾险！

第一步：保不保身故？

根据是否含有身故责任，可以将重疾险简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

储蓄型重疾：保终身，带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但自然身故后也能赔50万。

这类产品无论如何都会100%获得保额，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。因此这些产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。

消费型重疾：没有身故责任，只是单纯的疾病保障功能。

当你在保障期内没有患重疾的话，你交的保费相当于消费完了，由于这类产品不含身故责任，所以保费会很便宜。

小结：个人认为，消费型重疾价格便宜，性价比非常高，适合于90%以上的普通家庭。

买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。当然，这两类产品没有好坏对错之分，可以根据自己的预算和偏好按需选择。

第二步：重疾险保什么？

重疾险的保障内容很复杂，除去身故责任，重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类，部分产品还有中症。

重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大

轻症：不会危及生命，花费不大

在物价飞涨的今天，买了 十几万元的重疾险没有什意义。我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。

如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：

• 消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低

• 缩短保障期限：可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；

• 增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；

• 选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额；

重疾险的保额非常重要，千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。

我是深蓝保，专注保险测评，如果想了解更过关于医疗险/寿险/意外险的挑选方法，欢迎到深蓝保官网查看！

‘伍’ 重大疾病险保额怎么选择

重大疾病险保什么？重大疾病险保额如何选择？

要理解重大疾病险，先要了解重大疾病，“重大”如何界定？中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规定了医学上常见多发的25大类重大疾病，基本上包含了绝大数癌症，以及心脏病、脑血管病、重大器官移植术等常见大病；保险公司的重大疾病险一般都会涵盖这25类疾病，事实上，各家保险公司还会适当增加一些疾病种类，以提升保障范围和覆盖人群。例如，招商信诺人寿保险公司的“悠享康健”重大疾病险，全面涵盖30种重大疾病，尤其值得一提的是，这款产品还提供原位癌保障，而目前大多数保险公司的重大疾病险都将原位癌列为除外责任。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？

近年来，随着经济高速发展，人们的生活节奏逐步加快，工作压力随之上升；与此同时，人类的生存环境受到不同程度的破坏，健康隐患无处不在。据统计，白领中约有98.8%的人有不同程度的亚健康状态，而各类重大疾病、慢性疾病的发病率也逐年上升，来源于卫生部的权威数据显示，人类患重大疾病的几率为72.18%，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑血管病的发病率居前列，重大疾病离我们并不遥远。

既然风险无可避免，那么寻找一种风险转移的方式——购买健康保险，无疑是十分有必要的。一旦不幸罹患重大疾病，治疗费用少则上万，多则十几万甚至几十万，对一个普通的家庭而言，是一笔巨大的开支。而购买了重大疾病险，就能最大程度地缓解对个人及家庭带来的经济压力。

那么，选定大病重疾险类型和具体产品后，在设置重大疾病险保额时，有哪些因素必须要考虑在内呢?业内人士指出，通常客户会考虑到高额的治疗费用。不过除医疗开支外，很多客户会忽视大病重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，误工产生的收入损失、治疗康复期间的营养护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！

重大疾病险保额度有讲究

除了要和自己的经济承受能力相适应以外，重大疾病险保险选择保额的窍门还在于了解目前患大病重疾之后所需花费的医疗费用。

倡导按照自身需求购买人身保险产品的保险消费理念,建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。

目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，其间营养费、护理费也不可小觑。根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。此外，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费、误工费也不可小觑。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！

消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定大病重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议大病重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群，建议大病重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。/p>

投保人还要注意到，目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，顾名思义，主险的大病重疾产品可以单独购买，附加险的大病重疾产品则必须先购买其他寿险的产品之后才能附加。因此，建议消费者根据现有保险情况和偏好进行挑选。

对毫无大病重疾保障的人而言，推荐目前市场上较受欢迎的“返还型”大病重疾险。有病可治病，无病也可养老。对于已有寿险保障，需要增加大病重疾险保额的消费者来说，可以在已经购买的寿险产品上附加一份大病重疾险。