买彩票与哪个经济学理论相关

1. 人性的弱点告诉你为什么‘久赌必输’！

什么‘久赌必输’？关于人性的弱点

要认清赌博的本质，首先得认清几个概念。

经济学里有三个风险决策概念：期望值，期望效用，展望理论。

期望值：在概率论和统计学中，一个离散性随机变量的期望值（或数学期望、或均值，亦简称期望，物理学中称为期待值）是试验中每次可能结果的概率乘以其结果的总和。换句话说，期望值是随机试验在同样的机会下重复多次的结果计算出的等同“期望”的平均值。（来自维基网络）

例如，掷一枚六面骰子，其点数的期望值是3.5，计算如下：

期望效用:在微观经济学、博弈论、决策论中，期望效用是一个效用理论，指在风险情况下，个人所作出的选择是追求某一数量的期望值的最大化。该假说用于解释赌博和保险中的期望值。（该概念为解决“圣彼得堡悖论”而生）

展望理论：1970年代，卡内曼和特沃斯基系统地研究展望理论。长久以来，主流经济学都假设每个人作决定时都是“理性”的，然而现实情况并不如此；而展望理论加入了人们对赚蚀、发生机率高低等条件的不对称心理效用，成功解释了许多看来不理性的现象。

概率有时候显得“反直觉”。

如上，一道”简单”的选择题。你按红色按钮？还是绿色？

这道题比想象中有趣，我试着回答一下:

1、根据期望值理论，绿色按钮价值5千万；

2、很多人仍然愿意选拿到确认的100万，因为他们无法忍受50%几率的什么都拿不到；

科普了以上概念，我们可以来算一下我们参与微信红包与网络赌博的获利期望。

由笔者了解的微信红包群规则来计算

规则如下：

1.群主只发每天的第一个红包，总价值100元，人数10个。

2.10个领取人中抢到最少的人发下一个红包，仍然是总价值100元，人数10个。

3.群主也可以抢红包，但是如果群主是抢到最少的，群主有特权不发红包，由倒数第二的人继续接红包。

4.一天大约有1000个红包。

如果没有第3条，抢红包的模型就是：抢到红包的价值是10元，有10%的概率损失100元，抢一个红包赚取的期望是获利10元，损失10元。也就浪费时间而已，最后什么也得不到，然而红包群暴利的真正秘密恰恰在第3条。我们来看看加入第3条后抢一个红包的期望：

首先群主每个红包都抢，但是不参与损失，于是其他9人变成有1/9的概率损失100元，也就是抢一个红包损失期望为11.11元，获利期望仍然是10元，按照期望的理论来看不仅浪费了时间而且每抢一个红包向群主缴纳了1.11元的智商税。

那么群主获利的期望是多少呢？是每个红包10元，一天1000个红包获利期望为9900元（减去每天第一个100元）。

偶尔抢抢红包你可能能赚到钱，但是像题主女朋友这样连续不断的抢，再好的运气也拼不过概率，这也是每个参与抢红包游戏的人都血本无归的真正原因。

以上图片来源于网络，请不要私信我！不提供任何咨询!仅仅让大家看到做一个微信红包群的群主对赌徒们的压榨有多么严重！

还有就是网上麻将室，这里面水也很深，笔者一个朋友靠这个几乎2个月的时间赚到了5万元。来源呢，当然和上面一样。开一个房间是要消耗房卡的，购买房卡的钱被APP的开发商和群主分而食之了。以下是朋友经营网上麻将室的账单一个月的收入，这种暴利着实惊人。暴利从哪里来？当然是从题主女朋友这样参与赌博的网友中来。

最后总结：

1、贫富差距的关键决策点上，“穷人”放弃了自己的概率权益；

2、所谓赢家的秘密就是，坚持按照优势概率行事，哪怕屡屡受挫也不更改人生下注的原则；

3、买彩票是最为昂贵的关于概率选择权的自暴自弃，所以被称为收智商税。

钱多的话就价值投资，钱少的话就赌一把。–这可能是投资领域最被广泛实施的愚蠢。

小概率的事情很难实现，看起来反而容易；大概率的事情则显得路途遥远，其实到达目的地的可能性要大得多。

放弃自己的概率权，选择舒适的小概率，其实是在用自己本来就微薄的资源，去补贴“成功者”。

绝大多数聪明人，还没有这种智慧，以及伟大的行事方式。

被收彩票智商税的蠢人，和懂得概率但不能坚定实施的聪明人，又都无法逃脱一个陷阱：欲望。

在强烈的欲望面前，聪明人认为自己的运气会提升自己的概率。笨人认为勤能补拙。 道理大家都懂，但是为什么很多人仍然这么热衷赌博？我认为这是人性的弱点，说实话，在这里的绝大多数人，都是想的多做的少的人。包括我自己！现实是，你就是道理全懂，做不到，你照样该是底层还是底层该是穷人还是穷人。更现实的是，这些人把自己有限的时间都用来追求那些闷头做事生产的无限道理上。想到这里，只有无限的凄凉！

2. 从经济学角度，购买彩票是属于消费，还是属于投资

当然是投资了，就算不用经济学专业名词来解释也很好理解。
人们买彩票是为了投入2元钱想获取更多的钱，而不是花2块钱就为了买个纸片。

LS纯属胡扯，那意思是投资股票，赚钱了就是投资，不赚钱就是消费？
只有赚钱东西的才叫投资？？？
看的是你得行为，而不是看结果。你购买的那一刻起，你就是在投资，结果中没中奖要算做投资回报的问题了。

3. 我的彩票买到什么时候才能中奖，怎样才能中一等奖

任何一天都是有可能中间的，想中一等奖只能靠运气，除此之外，没有其他办法。

有调查发现，大部分人买彩票的原因是拥有“做白日梦的乐趣”。手握一张彩票，便可幻想拥有豪宅、名车及奢华生活。尽管理性告诉你，中奖几率极低，甚至比在马路上被车撞倒更低，但只是想象一下便能开心整日。

经济学家表示，金钱带来的满足感只会越来越少，你赚取第一个100万时欣喜若狂，但再赚第二个肯定会平静得多;幻想则相反，愈是荒诞不经的幻想，譬如中巨奖彩票，愈令人痴迷。

布鲁金斯学会经济学研究总监盖尔利用“可用性启发”理论来解释，指人们倾向高估买彩票这类低几率事件的结果，相反会低估心脏病发这类高几率事件。举例来说，当医生告诉你，死于手术的可能性是0.01%，虽然几率极小，不少人却将其放大，甚至因而放弃手术。

诺贝尔经济学奖得主、心理学家卡内曼的行为金融学及决策前景理论也有类似论述，指不少人做决策时是基于胆量、直觉经验及熟悉的参考点，而非客观分析。

4. 从经济学的角度来看，为什么穷人偏爱买彩票

那是富裕的“稻草”，就这点机会了。
是一种浮躁的心理。

5. 行为经济学的前景理论

前景理论（Prospect Theory），是卡勒曼（Daniel Kahneman）和阿莫斯（Amos Tversky）在1979年提出的。所有关于行为经济学的着作，都绕不开这个理论。
曾有一位着名的财经编辑问过卡尼曼，为什么将他们的理论称为“前景理论”，卡尼曼说：“我们只想起一个响亮的名字，让大家记住它。”
也有学者将“前景理论”翻译为“预期理论”或“展望理论”，在不同的风险预期条件下，人们的行为倾向是可以预测的。
卡勒曼是在原有传统经济学理论，期望效用函数理论（Expected Utility Theory），的基础上完善，并阐释其无法解释的现象。
在《赌客信条》一书中，作者孙惟微将前景理论归纳为5句话：
1、“二鸟在林，不如一鸟在手”，在确定的收益和“赌一把”之间，多数人会选择确定的好处。所谓“见好就收，落袋为安。称之为“确定效应”。
2、在确定的损失和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择“赌一把”。称之为“反射效应”。
3、白捡的100元所带来的快乐，难以抵消丢失100元所带来的痛苦。称之为“损失规避”。
4、很多人都买过彩票,称之为“迷恋小概率事件”。
5、多数人对得失的判断往往根据参照点决定，举例来说，在“其他人一年挣6万元你年收入7万元”和“其他人年收入为9万元你一年收入8万”的选择题中，大部分人会选择前者。称之为“参照依赖”。 所谓确定效应（certainty effect），就是在确定的好处（收益）和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择确定的好处。用一个词形容就是“见好就收”，用一句话打比方就是“二鸟在林，不如一鸟在手”，正所谓落袋为安。
让我们来做这样一个实验。
A.你一定能赚30000元。
B.你有80%可能赚40000元，20%可能性什么也得不到。
你会选择哪一个呢？
实验结果是，大部分人都选择A。
传统经济学中的“理性人”这时会跳出来批判：选择A是错的，因为40000×80%=32000，期望值要大于30000。
这个实验结果是对“原理1”的印证：大多数人处于收益状态时，往往小心翼翼、厌恶风险、喜欢见好就收，害怕失去已有的利润。卡尼曼和特韦斯基称为“确定效应”（certainty effect），即处于收益状态时，大部分人都是风险厌恶者。
“确定效应”表现在投资上就是投资者有强烈的获利了结倾向，喜欢将正在赚钱的股票卖出。
投资时，多数人的表现是“赔则拖，赢必走”。在股市中，普遍有一种“卖出效应”，也就是投资者卖出获利的股票的意向，要远远大于卖出亏损股票的意向。这与“对则持，错即改”的投资核心理念背道而驰。 面对两种损害，你是会选择躲避呢，还是勇往直前？
当一个人在面对两种都损失的抉择时，会激起他的冒险精神。在确定的坏处（损失）和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择“赌一把”，这叫“反射效应”。用一句话概括就是“两害相权取其轻”。
让我们来做这样一个实验。
A.你一定会赔30000元。
B.你有80%可能赔40000元，20%可能不赔钱。
你会选择哪一个呢？投票结果是，只有少数人情愿“花钱消灾”选择A，大部分人愿意和命运抗一抗，选择B。
传统经济学中的“理性人”会跳出来说，两害相权取其轻，所以选B是错的，因为（-40000）×80%=-32000，风险要大于-30000元。
现实是，多数人处于亏损状态时，会极不甘心，宁愿承受更大的风险来赌一把。也就是说，处于损失预期时，大多数人变得甘冒风险。卡尼曼和特韦斯基称为“反射效应”（reflectioneffect）。
“反射效应”是非理性的，表现在股市上就是喜欢将赔钱的股票继续持有下去。统计数据证实，投资者持有亏损股票的时间远长于持有获利股票。投资者长期持有的股票多数是不愿意“割肉”而留下的“套牢”股票。 如何理解“损失规避”？用一句话打比方，就是“白捡的100元所带来的快乐，难以抵消丢失100元所带来的痛苦”。
前景理论最重要也是最有用的发现之一是：当我们做有关收益和有关损失的决策时表现出的不对称性。对此，就连传统经济学的坚定捍卫者 保罗·萨缪尔森，也不得不承认：“增加100元收入所带来的效用，小于失去100元所带来的效用。”
这其实是前景理论的第3个原理，即“损失规避”（loss aversion）：大多数人对损失和获得的敏感程度不对称，面对损失的痛苦感要大大超过面对获得的快乐感。
行为经济学家通过一个赌局验证了这一论断。
假设有这样一个赌博游戏，投一枚均匀的硬币，正面为赢，反面为输。如果赢了可以获得50000元，输了失去50000元。请问你是否愿意赌一把？请做出你的选择。
A.愿意
B.不愿意
从整体上来说，这个赌局输赢的可能性相同，就是说这个游戏的结果期望值为零，是绝对公平的赌局。你会选择参与这个赌局吗？
但大量类似实验的结果证明，多数人不愿意玩这个游戏。为什么人们会做出这样的选择呢？
这个现象同样可以用损失规避效应解释，虽然出现正反面的概率是相同的，但是人们对“失”比对“得”敏感。想到可能会输掉50000元，这种不舒服的程度超过了想到有同样可能赢来50000元的快乐。
由于人们对损失要比对相同数量的收益敏感得多，因此即使股票账户有涨有跌，人们也会更加频繁地为每日的损失而痛苦，最终将股票抛掉。
一般人因为这种“损失规避”（loss aversion），会放弃本可以获利的投资。 买彩票是赌自己会走运，买保险是赌自己会倒霉。这是两种很少发生的事件，但人们却十分热衷。前景理论还揭示了一个奇特现象，即人类具有强调小概率事件的倾向。何谓小概率事件？就是几乎不可能发生的事件。
比如天上掉馅饼，这就是个小概率事件。
掉的是馅饼固然好，但如果掉下来的不是馅饼而是陷阱呢？当然也属于小概率事件。
面对小概率的赢利，多数人是风险喜好者。
面对小概率的损失，多数人是风险厌恶者。
事实上，很多人都买过彩票，虽然赢钱可能微乎其微，你的钱99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，可还是有人心存侥幸搏小概率事件。
同时，很多人都买过保险，虽然倒霉的概率非常小，可还是想规避这个风险。人们的这种倾向，是保险公司经营下去的心理学基础。
在小概率事件面前人类对风险的态度是矛盾的，一个人可以是风险喜好者，同时又是风险厌恶者。传统经济学无法解释这个现象。
小概率事件的另一个名字叫运气。侥幸，就是企求好运，邀天之幸。孔子很反感这种事，他说：“小人行险以侥幸。”庄子认为孔子是个“灯下黑”，他借盗跖之口评价孔子：“妄作孝弟，而侥幸于封侯富贵者也。”对小概率事件的迷恋，连圣人也不能免俗。
前景理论指出，在风险和收益面前，人的“心是偏的”。在涉及收益时，我们是风险的厌恶者，但涉及损失时，我们却是风险喜好者。
但涉及小概率事件时，风险偏好又会发生离奇的转变。所以，人们并不是风险厌恶者，他们在他们认为合适的情况下非常乐意赌一把。
归根结底，人们真正憎恨的是损失，而不是风险。
这种损失厌恶而不是风险厌恶的情形，在股市中常常见到。比如，我们持有一只股票，在高点没有抛出，然后一路下跌，进入了彻彻底底的下降通道，这时的明智之举应是抛出该股票，而交易费用与预期的损失相比，是微不足道的。
扪心自问，如果持有现金，还会不会买这只股票？你很可能不会再买吧，那为什么不能卖掉它买别的更好的股票呢？也许，卖了它后损失就成了“事实”吧。 假设你面对这样一个选择：在商品和服务价格相同的情况下，你有两种选择：
A.其他同事一年挣6万元的情况下，你的年收入7万元。
B.其他同事年收入为9万元的情况下，你一年有8万元进账。
卡尼曼的这调查结果出人意料：大部分人选择了前者。
事实上，我们拼命赚钱的动力，多是来自同侪间的嫉妒和攀比。
我们对得与失的判断，是来自比较。
嫉妒总是来自自我与别人的比较，培根曾言：皇帝通常不会被人嫉妒，除非对方也是皇帝。对此，美国作家门肯早有妙论：“只要比你小姨子的丈夫（连襟）一年多赚1000块，你就算是有钱人了。”
传统经济学认为金钱的效用是绝对的，行为经济学则告诉我们，金钱的效用是相对的。这就是财富与幸福之间的悖论。
到底什么是“得”，什么是“失”呢？
你收入20万元，该高兴还是失落呢？假如你的奋斗目标是10万元，你也许会感到愉快；假如目标是100万元，你会不会有点失落呢？
所谓的损失和获得，一定是相对于参照点而言的。卡尼曼称为“参照依赖”（Reference Dependence）。
老张最幸福的时候是他在20世纪80年代做“万元户”的时候，虽然自己的村镇已经改造成了城市，拆迁补贴也让自己成为了“百万元户”，但他感觉没有当年兴奋，因为邻里都是“百万元户”了。
讲这个故事的用意不难明白，我们就不再进行烦琐的论证了 得与失都是比较出来的结果。
传统经济学的偏好理论（Preference theory）假设，人的选择与参照点无关。行为经济学则证实，人们的偏好会受到单独评判、联合评判、交替对比及语意效应等因素的影响。
参照依赖理论：多数人对得失的判断往往根据参照点决定。
一般人对一个决策结果的评价，是通过计算该结果相对于某一参照点的变化而完成的。人们看的不是最终的结果，而是看最终结果与参照点之间的差额。
一样东西可以说成是“得”，也可以说成是“失”，这取决于参照点的不同。非理性的得失感受会对我们的决策产生影响。 1，大多数人在面临获利的时候是风险规避的；
2，大多数人在面临损失的时候是风险喜好的；
3，大多数人对得失的判断往往根据参考点决定
简言之，人在面临获利时，不愿冒风险；而在面临损失时，人人都成了冒险家。而损失和获利是相对于参照点而言的，改变评价事物时的参照点，就会改变对风险的态度。 尽管前景理论与原有的经典模型期望效用函数理论相比，可以阐释更多现象，但仍无法解释随机优势（Stochastic dominance）等现象。之后，为改善前景理论，累积前景理论和等级依赖效用理论分别被提出，用以解决随机优势等现象。等级依赖效用理论也适用于解释连续性和无限性的结果（例如，结果为任意实数）。

6. 微观经济学，高鸿业，为什么在无风险条件下，彩票的确定的财富量要用期望表示直接用不买彩票时原有的财

如果彩票的期望值高于持有的确定的货币时，他就一定会买彩票，等于的，就可买可不买，小于的就肯定不买。相反，如果不购买彩票的话，那他就是认为彩票的期望值小于或等于货币的效用。实际上这种假定忽略了其他各种影响因素。其他因素不可小觑。

7. 行为经济学经典理论：前景理论

在解释前景理论之前，需要先理解“期望效用”这个词，它是指衡量一个不确定的事情，会给我们带来多大的满足感。收益越高，满足感越高，相应的风险越低，满足感也越高。

很多金融学理论，比如马科维茨的投资组合理论，也就是常说的分散投资理论，就是在这样一个大框架下进行的。

但是这样一个理论框架，忽略了人的情绪对决策的影响。

假设你年薪25万，前后两天你参加了高中同学聚会和大学同学聚会，大学同学的年薪大概是30万，高中同学的年薪是20万，那么参加完这两场聚会后，你对自己的薪水水平是怎样一个感受？

不出意外，参加完大学同学聚会，结果是让你怀疑人生。参加高中同学聚会，多少会让你产生人生赢家的感觉。

所以，你发现在两个场景中，你的年薪是一样的，根据“期望效用”你的满足感不应该有任何区别。但实际上，我们每个人都有嫉妒、攀比的天性，所以绝大多数思考都会有一个 参照点 。

上午你买的彩票，一下子中了2000元，喜滋滋地领了。结果下午你不小心掉了2000元，你对自己这一天的财运感受如何？

绝大多数人都不会觉得自己这一天财运很好，而是有一种天上掉下个馅饼，结果被狗叼走的那种感觉。

人类天生就有损失厌恶的倾向，损失带来的痛苦远远比同等金额的收入带来的愉悦要大。投资也不例外，在熊市和牛市里，有仓位和没仓位的时候，你对不同收益的满足感完全不一样，而你的倾向会最终反映到交易行为中，进而影响价格。有研究发现，这种损失厌恶需要两倍的价格才能够克服和补偿。

有两个场景，每个场景有两个选择。第一个场景是抛硬币的时候，扔到国字就赢1000块钱，或者是直接白给你500块钱，你会选择哪一个？另一个场景，如果扔硬币，扔到国字就输1000块钱，否则不输钱，或者是让你直接白送别人500块钱，你会选择哪一个？

对于第一个场景，大多数人会选择白拿500块钱。而第二个场景，多数人会选择赌一把。

人们在面对确定损失和确定收入的时候，心态会发生变化。面对确定的损失，赌性就上来了，反正就要亏钱，不如赌一把。而面对确定收入的收入的时候，就想着赶紧落袋为安。这就叫做 风险态度的非对称性 。

花20块钱买张彩票，你有万分之一的机会赢得100万。另外一个选择就是花20块钱，有50%的概率赢200块钱，你会参加哪个游戏？

绝大多数人都会觉得第二游戏不怎么值得，倒是觉得第一个小概率赢100万的游戏可以试试。

其实你稍微计算下就能知道，两个游戏的期望收益都是100块钱。可是人类会因为那个大额的数字，比如说100万而忽略它极小的概率，如万分之一。博彩业的兴起，也是基于这么一种被称为“概率权重”的幻觉。

这些都是我们普通人特别正常的心里反应，但恰恰是这些特别正常的反应，在经典的经济学教科书中都属于“异常行为”。

参照点、损失厌恶、风险态度的非对称性、概率权重，这四个因素就构成了着名的前景理论（propect theory）。

行为金融学是一门新兴的学科，它是在原有金融学的框架下引入心理学的研究成果，试图从人的心理偏误、行为偏差，也就是非理性的角度来理解金融现象，尤其是理解那些理性框架下无法解释的现象。

前景理论就是行为金融学下的一个基础理论，它从最基本的效用函数入手，把人的行为特质加入了函数，做了一个全局性的杰西。

七十年代，前景理论出来之前，人们其实也意识到了行为偏误对投资的影响。但都停留在描述层面，而描述的最大问题就是， 它是一个点状的理解，缺乏一个简单的框架，把所有的知识点放到同样一个维度下来进行分析和思考 。

从这个意义上讲，前景理论是行为金融学，以及行为经济学的奠基型理论，也是一个符合现代学科研究范式的理论，即， 用一个简单抽象的理论来解释很多现象 。

简单也就是复杂。