国际经济主体如何防范风险

1. 面对经济全球化带来的风险我们如何增强自我保护和抵御风险能力

1、坚定推动公平发展。

发展中国家要进一步地提升在世界经济体系中的地位，就不能对发达国家的金融和经济政策亦步亦趋，需要进一步携手共进，建立多种全球多边机制，努力寻求自身发展。发达国家也应接受发展中国家的进一步发展，采纳合理的建议和方案，在全球经济事务中与发展中国家积极合作。

2、延续和深化全球合作。

坚持开放政策，巩固并扩大以自贸区为主体的全球化合作。在维护WTO“非歧视性原则”“公平贸易原则”和“透明度原则”的基础上，采用多种机制，推进不同国家、经济体之间的自由贸易区建设，形成大规模、多层次、有深度的全面合作，比如中印自贸区和中日韩自贸区等。

(1)国际经济主体如何防范风险扩展阅读：

中国是经济全球化的推动者、受益者和贡献者

中国坚持打开国门搞建设，积极融入经济全球化进程，实现了从封闭半封闭到全方位开放的伟大历史转折。中国不断扩大对外开放，助推全球化发展，不仅改变了自己的面貌与命运，也通过改变自身而深刻地影响和造福了世界。

特别是加入世贸组织以来，中国积极参与做大全球经济贸易“蛋糕”，切实推动贸易便利化，支持完善全球自由贸易体系；

坚持与全球贸易伙伴互利发展，相互成就，不仅成为“世界工厂”，更是全球最具潜力的巨大市场和全球创新合作的重要参与方，为全球经济的稳定和健康发展作出重要贡献。

2. 跨国公司在经营过程中经常遇到各种风险，请就经济风险的形成与防范手段

跨国公司在经营过程中经常遇到的风险(也叫国际投资风险):
一.商业风险
1.自然风险.
2.外汇风险,又称汇率风险,指因汇率变化而导致投资者资产价值发生变化.
3.利率风险,指一定时期内由于汇率的变化而导致投资者资产价值发生变化.
4.经营风险.指商品的生产和销售过程中,由于市场条件和生产技术的变化而引起的风险.
二.国家风险
1.主权风险.
2.政治风险.包括:政府领导不力,社会各阶层利益冲突等.

跨国公司在经营过程中防范和控制风险的手段:
1.风险回避.指事先预料风险产生的可能性程度,判断导致其实现的条件和因素,尽可能地避免它和改变投资的流向.
2.风险抑制.指采取各种措施减少风险实现的概率及经济损失的程度.
3.风险集合.它是指在大量同类风险发生的环境下,投资者联合行动以分散风险损失,从而降低防范风险发生的成本.
4.风险转移.指某些风险承担者通过若干技术和经济手段将风险转移给他人承担,如保险.

3. 国际贸易风险防范措施

国际贸易风险防范措施

作为国际贸易风险管理工作的关键内容，险监控也能够为相关贸易风险管理决策提供重要参考依据，也是各企业有效抵御国际贸易风险的重要手段。但是，从客观因素方面来讲，国际贸易风险具有一定的潜在性，不受当事人的控制。

【内容摘要】 经济全球化的快速发展，不仅在一定程度上加快了生产要素在全球范围内的流动，也加深了各国市场间的互相依赖，国际贸易的发展规模也随之逐渐扩张。改革开放后，中国对外贸易也取得了不小的发展成果，并逐渐成为了我国经济发展的支柱型产业，但各种风险监控问题的影响，也在一定程度上制约着我国国际贸易的发展。

【关键词】 国际贸易;风险控制;外贸企业

作为国际贸易风险管理工作的关键内容，风险监控也能够为相关贸易风险管理决策提供重要参考依据，也是各企业有效抵御国际贸易风险的重要手段，并在外贸企业风险管理中发挥着不可忽视的作用。所以，各企业应对当前国际贸易风险监控现状进行全面、深入的分析，并针对其中存在的问题，探索出科学有效的监控措施，进而促进我国各企业国际贸易风险监控水平的逐步提升。

一、我国外贸企业遭遇贸易风险的原因分析

(一)客观因素。国际贸易业务存在着象征性交货、先货后单，以及单货分离等基本特征，并逐渐由商业信用向银行信用转移。同时，每笔交易的顺利完成都需要涉及到进、出口商、商检机构、海关及承运人等各方当事人，以及多方、多国交接、文化和法律方面存在的差异等复杂且多变的环境。而且客观存在的风险何时、以何种方式发生，有多大发生概率，可能会产生怎样的后果都是不可预测的，因此，从客观因素方面来讲，国际贸易风险具有一定的潜在性，不受当事人的控制。

(二)主观因素。

1.在人员防范意识上。作为外贸事务的关键内容，对于风险防范，很多企业还缺乏正确的防范与规避意识，过于追求市场与成交量的开放与增加，而往往忽视了各项交易活动中可能存在的风险，或者总是抱着一种侥幸心理。对于一些国际贸易风险防范手段也缺乏正确认识，也无法科学、灵活利用这些防范手段，对潜在的风险给予良好的抵御和防范，也未做好心理和措施方面的准备。

2.在风险监控组织制度上。风险防范组织机构缺位，以及管理制度的不健全是我国外企当前风险防范管理存在的最典型、最普遍的问题。一直以来，我国大多数外贸公司实施的运行机制都是以外销员为核心，风险管理水平的高低也主要取决于业务员专业素养和职业道德的好坏。在对外贸易活动中不仅无法实施具有针对性的监控和预警，对于已经产生的风险也难以做到科学、及时的控制与处理。面对国际贸易风险也常常处于一种不设防的状态，进而在某种程度上提升了各种风险在外贸企业经营、交易中发生的概率。

3.监控方法上。不论是国际还是国内市场中，都存在经营状况不理想、客商资信不良，或者是无法支付货款等现象;甚至在交易中还存在一些运用假单据、假的发票等情况。同时，一些企业对客户信心管理系统的不重视，在交易前没有对其经营现状，以及商业登记等有关资料进行全面调查，进而频频遭遇外贸风险。

4.风险防范人才的严重缺乏。风险监控工作的开展离不开专业人才的支持。而要想进一步提升外贸风险监控水平，其工作人员不仅要具备丰富的专业知识和经验，还要具有良好的职业道德与较强的责任心等。而就目前我国外贸企业的风险监控来讲，严重缺乏展业的风险监控人才，在这种背景下，不仅会对企业的经济效益产生一定损害，也制约着外贸企业的健康、稳定发展。

二、加强国际贸易监控的措施

(一)制定科学的计划书，增强外贸企业员工的风险监控意识。通过制定科学、完善的监控计划书，能够引导每位员工充分明确相关监控目标与要求。其计划书首先要对风险监控的'重要意义，以及对外贸易的重要性进行陈述。同时，还要详细讲解风险监控机构在整个外贸经营组织中的地位与作用，引导其机构领导明确自身职责。而不论在何种情况下，其风险监控计划都要清楚表达出高层领导对于风险监控和财务处理措施研究的重视，进而在为相关监控工作开展提供重要依据时，不断增强员工的风险防范与规避意识。

(二)建立完善的国际贸易风险预警系统。主要包括:风险信息，而风险预警信息系统又涉及到信息收集，以及存储、处理子系统;风险判断。其系统的功能主要是推断和分析风险、机会因素，以及各因素间的影响与联系，并对其发现趋势进行科学预测;风险识别。该系统又包括风险判别、评价和跟踪监督的等子系统;风险信息输出与报警。该系统的功能主要是通过输出相关预警信息，对相关决策提供一定提示，以确保在相关风险出现时，相关工作人员能够及时发现处理。该系统中存储了多样化的备选对策、方案等信息，一旦出现风险问题，该系统能够及时提供科学的处理对策方案，或是参考。

(三)建设完善的风险监控体制。随着中国经济对外开放程度的不断增强，以及日益激烈的国际贸易竞争环境，各外贸企业也频繁面临着更加多样的风险，因此，外贸企业要想对各类风险进行科学有效监控，对风险监控体制的建设就要给予足够重视，并推动相关风险监控工作向制度化、系统化方向发展。为此，各外贸企业应对垂直于水平管理有机结合的风险监控机制，以及管理体制进行不断完善，外贸企业领导也应充分发挥自身的带头作用，不断加强对风险管理专业人员的培养与引进，从而逐渐建立起一直高素质、高效率，具有极强战斗力的风险管理队伍。同时还应该注重风险监控制度的制定，并引导相关工作人员明确自身风险监控职责，并根据各职员的岗位职责，在相关贸易环节的风险监控工作中实施责任制，进而使各个环节的贸易风险都能够得到科学监控，而各项监控工作的开展也要严格按照规章制度进行，以此来确保风险监控工作的顺利、严谨进行。

(四)适当增加风险监控人员。风险经理领导的成员主要包括保险、索赔经理，以及预警防损经理等。主要是因为随着外贸企业的不断发展，面临的风险也越多、越大，需要承担的风险监控与管理任务也在随之不断增加，相应的企业风险监控组织结构也就越来越复杂，因此，为了确保各项监控与管理工作的顺利、高效展开，应适当增加一些风险监控工作人员。而在其组织机构中，风险经理不需要对其细节给予过多的处理，其主要职责是组织、协调各风险监控人员策划及执行风险监控计划。

三、结语

面对日益激烈的市场竞争，各外贸企业不仅要注重新型产品的开发，以及产品质量的提升，还要针对国际贸易市场及自身发展情况，对怎样科学、有效降低和避免贸易风险进行深刻分析，而且只有对可能存在的风险，以及风险产生的原因进行准确把握，才能够对风险进行最大限度的规避，并为我国外贸企业赢得更好、更长远的发展前景。

【参考文献】

[1]吴建功，米家龙.国际贸易风险监控问题探讨[J].企业家天地，2013，8:16～18

[2]胡大江.面向双重风险的我国企业国际贸易外汇风险管理研究[D].重庆大学，2010

[3]胡大江，任玉珑，陈学梅等.企业国际贸易汇率风险管理研究[J].现代管理科学，2014，4:71～73

[4]柏慧杰.浅议外贸企业规避国际贸易风险的对策[J].商情，2013，28:139

[5]杨军.规避国际贸易风险的有效措施探讨[J].前沿，2012，14:93～94

4. 国际上控制和与防范财政风险的主要措施有哪些

在国际上通常有五种控制和防范财政风险的措施。分别是：1.加强地方财政监控。2.将政府债务管理纳入预算，制定滚动预算。3.建立风险预警指标体系。4.明确政府间的财权和事权关系，特别是要明确中央政府向地方政府提供紧急援助和贷款的标准和程序。5.建立完善的地方政府融资体系。
1.加强监控是防范地方财政风险的前提。西方各国普遍通过议会立法来加强对政府的监督，通过法律体系实施对高风险地方政府行为进行监控。从各国来看，美国模式或者更确切地讲就是俄亥俄州模式相对是比较健全的。该州建立了一个名为“地方财政监控计划”的体系，由州审计局负责执行，并在《地方财政紧急状态法》中详尽规定了这个监控体系的操作程序。首先它对地方政府进行财政核查，以确定地方财政是否已接近紧急状况。如果州审计局发现该地方政府财政状况进一步恶化，则将其从“预警名单”中移至“危机名单”。同时，根据《地方财政紧急状态法》，只要有一个地方政府被宣布为财政危机，该州就应成立一个“财政计划与监督委员会”的机构来监督和控制该地方政府的财政管理。在委员会举行第一次会议后的120天内，地方政府的首席执行官（也是该委员会的成员）必须向委员会提交一份详细的财政改革计划，以及时采取可行的措施来应对和化解危机。
2.各发达国家为了防范财政风险，普遍采取将政府债务纳入预算管理的做法。政府各部门的举债收入和偿债支出一般都要列入部门综合预算，并按照滚动预算的要求对未来的债务收支情况进行分析预测。对于政府担保的债务，各国通常在财政报告附注中单独进行说明，并分析政府承担担保责任的可能性，以便在预算中安排足够的准备金履行担保责任。世界上许多国家对通过预算管理的手段来更有效地控制财政风险都给予了较广泛的重视。尽管这一手段更多的是在各国中央政府被强调，但是其中所包含的防范财政风险的思路也同样适用于地方政府。为将财政风险纳入预算管理，首要的步骤就是将可能存在的各种类型的风险项目进行清查编目，以使其透明化。在这一方面，各国有不同的做法，如南非就使用Polackova矩阵来界定政府可能承担的风险项目，分为显性直接风险、显性潜在风险、隐性直接风险和隐性或有风险四类，其中显性直接风险包括贷款担保计划、主权借款、补救计划、国民养老金，显性潜在风险包括对私人投资进行担保、国家保险计划，隐性直接风险包括社会经济风险、公共投资的经常性支出风险（也适应于国有企业），隐性或有风险包括下级政府的违约风险、体制风险、私有化和商业化政策中的负债和风险、不可避免的风险（如救灾）、货币外汇风险。
3.西方各国都建立了地方财政风险预警体系，其中指标如地方政府的财政赤字、债务水平、预期借款需求占政府收入的比例等指标都可纳入监测范围。建立财政风险预警机制的目标是对地方财政风险状况进行风险监控预警，反映本国地方财政风险程度及其变化发展趋势，实现财政风险规范化、系统化和科学化管理。在实际应用过程中，不但要对这些指标的真实水平进行考核，而且还要对这些指标在中长期的表现进行预测，以对财政风险进行分析，这样一来，如果指标体系显示地方财政出现了危机，地方政府就可以及时地注意和进行防范，把风险扼杀在摇篮之中。
4.虽然政府间的财政关系并不是单纯为了防范财政风险而做出的安排，但是科学严密、合理有序的关系界定却是地方财政风险的体制性“防火墙”。各国在处理政府间的财政关系时尽管存在着一定的差异，但也有许多共同或相似的地方。从美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、法国、挪威六国来看，这些发达市场经济国家以下三个方面的共同特征值得重视：第一，政府级次较少。除法国四级外，其他都只有三级。这从财政方面来讲，至少有两个方面的可取之处：一是有利于更明确清晰地划分各级政府间的事权财权；二是有利于简化政府间转移支付制度的设计和减少转移支付的环节，增加财政政策的时效性。第二，各国各级政府的事权和财权划分都由宪法或法律做出了明确的规定。如在澳大利亚、加拿大的宪法中就有此方面的规定。澳大利亚的宪法还对各级政府的征税权力做出了某些专门限制，如第114条规定联邦政府不能征收各州的财产税，各州也不能征收联邦政府的财产税等。第三，各国地方政府至少控制了一个税种的税率。如新西兰地方税的税率是在征求选民意见的基础上，由地方政府决定。美国各州、地方都分别有各自独立的税收体系和主体税种，各州一般以销售税为主体税种，地方一般以财产税为主体税种。
5.
在日本、美国、德国、意大利等发达国家，都建立了比较健全的地方政府融资体系，这对化解地方财政风险也有很大的帮助作用，其中的突出特点有：
第一，财政在地方政府融资管理中居主体地位，建立起了政府公债相应的预、决算编制制度和有效的监督管理系统。中央对地方发债实行严格的审批制度，进行总量控制，结构调整。第二，实行法制化管理，从融资来源、资金管理、投放范围和债务偿还都有明确的法律规定。大多数国家均规定地方债主要用于城市基础设施建设，特别是市政设施建设。第三，根据一级政府一级财权的原则，允许各级地方政府都可以成为发债主体，但不同经济发展水平、筹资能力、发债信誉的地方，在发债时享有不同的待遇，如申请方式上的差别、发债规模上的差别、发行方式上的差别、债券种类上的差别等，对信誉好的地方可以公募发行，并允许在二级市场上流通，否则只能私募，并不得进入二级市场。在保证中央政府国债优先的情况下，给予地方债发行的优惠" 政策。如允许地方债的利率略高于国债、地方债收益免征或减征所得税等。第四，对一定时期内债务还本付息的比例有明确的规定。如日本要求三年平均地方债还本付息额不得高于普通收入的20%，意大利要求三年平均地方债还本付息额不得高于一般收入的25%，巴西要求地方偿债成本不得超过经常性净收入的13%，否则，将对地方发债有更多更严格的限制条件。
（以上摘自范文网《借鉴国际经验防范和化解我国地方财政风险》）

5. 国际国内双循环背景下企业如何防范应对国贸中法律风险

咨询记录 · 回答于2021-12-12

6. 跨国公司是如何规避经营风险的

跨国公司即国际化经营者规避经营风险的方法：

1、企业的风险管理不仅仅包含经营目标、报告目标和遵循性目标，更重要的是要涵盖战略目标。要把风险管理目标提升到战略高度来把握，把公司的战略风险纳入风险管理范畴才能避免造成重大损失。

2、企业的风险管理不仅仅是一两个人和内控部门的事，而是一个全员参与的过程，贯穿于企业的所有层级和单位，涵盖所有风险因素，各个部门和人员要共同参与、各司其职。

3、培育良好的风险管理文化，这是建立全面风险管理体系、确保风险管理流程得到有效执行的根本保障。企业风险控制的决策权、执行权和监督权要有所分离。从事风险管理的人员要经过专业培训、充分利用现代风险管理软件等技术手段，提高风险管理水平。

4、规范的法人治理结构和健全的内部控制机制是加强风险管理的重要手段，特别是要实现对境外国有企业的有效监控更是如此。

5、加强境外法律风险防范意识，确保企业合法合规经营。

(6)国际经济主体如何防范风险扩展阅读：

有效应对企业“走出去”的风险挑战：

1、加强统筹协调，避免盲目“走出去”。在“一带一路”建设中，应做好企业“走出去”整体规划，加强统筹协调。各部门和企业应根据自身情况和相关国家市场需要，进一步完善“走出去”实施方案，避免出现区域功能定位趋同、产业结构布局重叠、同质化无序竞争等问题。

同时，在建设中应秉持共商共建共享原则，加强与相关国家沟通，尊重彼此核心利益和重大关切。

2、先易后难，分阶段有步骤推进。“一带一路”建设是一项长期工程，企业“走出去”也应分阶段有步骤推进。对我国企业来说，从基础设施互联互通入手，推动实施一批有需求和共识、影响力大、带动性强的合作项目是务实之举。

在合作试点示范的基础上，以点带面、从线到片逐步推广，有助于相关国家共享建设成果、增强合作信心，并为后续更高水平的优势互补、扩大合作奠定基础。

3、用法律和经济手段降低“走出去”风险。应充分了解相关国家的国情、市场情况和竞争环境，加强形势研判和事前预防预警，制定企业海外利益维护和风险应对预案。

与此同时，发挥开发性金融机构的引领作用，利用现有国际担保机构化解和分担投资风险，建立完善海外投资金融支持体系和担保机制，为企业“走出去”提供有力的资金支持；

完善风险评估机制，组建专门的综合性服务平台和网络信息系统，为企业“走出去”提供信息咨询服务、财务法律技术支持等，用法律和经济手段有效降低企业投资和生产经营风险。

4、增信释疑，引导国际舆论。当前，仍需加强对“一带一路”建设理念、精神和原则的阐释与宣传，为企业“走出去”营造良好的国际舆论环境。

在此过程中，应特别注重运用国际通用的现代传播手段，贴近相关国家受众的语言风格和思维习惯做好宣传，引导国际社会正确认识和理解中国企业“走出去”的合作共赢目的，凝聚更大共识，夯实和扩大“走出去”的民意基础。

5、加强企业自身能力建设，增强国际竞争力。完善企业组织机构和管理制度，加快培养国际化经营管理人才，不断强化企业的创新意识和核心竞争力。

积极打造国际化品牌，加强与跨国公司和当地企业合作，加强与当地政府和社区沟通，提供面向市场需求的产品、技术和服务。

树立可持续发展理念，积极履行社会责任，树立负责任的中国企业形象。自觉遵守东道国法律法规和国际规范惯例，尊重当地社会文化与风俗习惯，增进文化认同与情感联系。

参考资料来源：人民网-中国企业"走出去"国际化经营的战略思考

参考资料来源：人民网-有效应对企业“走出去”的风险挑战

7. 国际贸易风险防范！

( 一) 认清国际贸易风险的客观存在性

国际贸易风险在国际经济活动中是客 观存在的。 在国际贸易中， 由于国际贸易受制于国际政治经济关系，因而在国际贸易中存在着政治风险；由于不同货币问的兑换和结算，因而在国际贸易中存在着汇率风险；由于贸易中经常遇到关税和非关税壁垒的阻碍，因而在国际贸易中存在着贸易壁垒风险；由于各国法律制度和社会文化的差异，因而在国际贸易中存在着法律风险；由于对国外市场情况、 国外顾客的偏好、国外产品的收入弹性等背景资料收集难度较大，因而在国际贸易中存在信息障碍风险。 诸如此类的风险， 都增加了国际贸易运作的难度、成本和不可预见性。 在国际贸易各专业课的教学过程中，任课教师可列举相应的实例来说明国际贸易风险存在的必然性，要求学生高度重视国际贸易风险，积极主动地探究国际贸易风险的产生和演变规律。

(二) 意识到国际贸易风险的复杂性

学生需把握的国际贸易风险复杂性有下述方面：其一，国际贸易风险发生的原因、 表现形式、 影响力是复杂的， 国际贸易经营者所采取的措施要具有较大的应变性。其二，国际贸易风险形成过程是复杂的。在国际贸易的各个流程和各个环节都可能产生风险事故，但风险事故的强弱、 频度和表现形式则是不同的，经营者能否把握这些风险取决于许多因素。 其三， 国际贸易风险的结果对经营者的影响程度是各异的， 有些经营者承受风险的能力强，有些经营者承受风险的能力则相对较弱。 其四， 国际贸易风险发生的概率较难准确计算， 国际贸易风险产生的变数很多。

二、国际贸易风险防范能力的专项训练

国际贸易风险防范与管理涉及到多方面的能力要求，既包括基础能力也包括专业能力。 在国际贸易专业教学中， 我们应加强对国际贸易风险防范与管理的多项专业能力素质的培养，按照国际贸易风险防范的能力指标开展专项的教学训练。

8. 国际贸易中得市场风险及防范

一、我国票据业务风险分析

近几年我国票据业务发展迅猛，这得益于我国经济的快速增长和企业对短期融资需求的增加。票据作为企业间、银企间的融资工具，兼具结算和融资功能。随着我国改革开放和市场化进程的加快，企业越来越重视票据的融资功能。同时，票据以其较高的流动性和稳定的收益，也成为国内金融机构竞争的焦点。票据市场的发展对完善货币政策传导机制，改善商业银行资产结构，拓宽企业融资渠道等起到了重要作用。但是，市场体系发育的不完善及相关风险控制机制建设的滞后，使我国金融机构票据业务的风险日益凸显。其原因有：

1、商业银行对票据市场的过度竞争是导致票据业务风险积聚的根本原因。票据市场的交易由供求双方完成，企业提供票据，是资金的需求者；商业银行提供资金，是票据的需求者。只有商业银行产生对票据的需求，才能完成对资金的供给，否则交易无法实现。目前，我国商业银行不仅存在着追求业务扩张的动机，而且有急于降低不良资产比率的压力，在信贷规模受到存贷款比率等指标约束的条件下，票据贴现这一手续简便、收入有保证、规模容易增加的融资业务，便成为银行扩大资产规模、稀释不良资产比率的重要手段，被各银行视为立竿见影的可行方法。同时，我国金融业内控机制不健全，特别是国有商业银行治理结构不完善，不能对风险实施有效的控制，导致票据业务风险不断积聚。

2、利益驱动导致票据业务空转对倒。所谓银行票据业务的空转对倒是指银行向企业发放贷款，企业再把贷款存入银行作为保证金，开出银行承兑汇票，将银票贴现；贴现所得资金作为保证金，再次开出银行承兑汇票并将银票贴现……。这样一来，票据承兑、贴现业务就呈现出超常增长势头，而且银行信贷也被虚增放大。银行这样做的好处一是通过赚取利息和套利差，获取利润；二是可收取保证金，虚增存款；三是可扩大贷款，压缩不良资产，并获取利息收入。但是，这种滚动承兑、滚动贴现形式的承兑、贴现、保证金、再次承兑、再次贴现的操作方式，产生了巨大的信贷泡沫。据统计，2003年上半年以来，新增贷款中的20%是靠票据融资拉动的。

3、社会信用体系不健全，企业恶意套取银行资金，导致银行信用风险加大。社会信用体系不健全，无法对企业进行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到惩罚。信用评级的缺失使得企业利用法律法规的空白进行票据欺诈，恶意套取银行资金，加大了票据业务的风险。一是票据贴现在非100%保证金开票的情况下，开具全额银行汇票，企业到银行贴现后以贴现资金作为保证金再次开具全额汇票，套取银行资金。票据融资中的信用泡沫不断加剧。二是没有真实交易背景的融资性票据与具有真实交易的票据混杂在一起。企业提供虚假的交易合同、增值税发票，通过贴现和质押方式轻易套取银行资金，银行承兑垫款不断增加，不良资产额也随之增大，信用风险急剧扩大。

4、银行内控机制不健全及票据真伪查询手段落后，导致票据欺诈案件日趋增多。票据业务岗位职责不明确，重点岗位监督管理以及内部检查不严，对内部违规发展票据业务缺乏有效监督，甚至采取默许的态度。目前银行票据查询手段落后，缺乏全国统一联网的票据信息查询系统，查询效率低下。联行系统查询系统及其查询方式存在着局限性，无法完全识别票据的真伪。管理和制度上的漏洞使得外部人员和内部人员勾结进行票据欺诈，骗取银行的资金，成为票据业务风险增大的又一个因素。

二、防范票据业务风险的措施

1、加快《票据法》的修订进程，强化票据业务的监督管理。在当前我国金融业自律管理能力较弱及内控机制不健全的情况下，防范票据业务风险的有效方法是金融监管机构依法加强监督管理。首先，要尽快补充修订有关票据法律法规，堵塞现行票据交易法规存在的诸多漏洞，完善法律所应具备的约束和惩罚机制；其次，要加强票据市场的监管力度，充分发挥监管机构的监管作用，对于违法违规行为加大处罚力度，以引导和规范承兑和贴现业务活动；第三，要加大执法部门对票据违法犯罪的查处和处罚力度，最大限度减少票据诈骗案件的发生。

2、完善法人治理结构，形成有效的内控机制。在票据业务活动中，商业银行是最重要的环节，如果商业银行建立了完善的法人结构，注重自身效益和风险控制，作为票据提供者和资金需求者的企业，即使有再强的欲望和可能欺诈银行的资金，最终也难以如愿。将承兑汇票业务列入信贷资产比例管理和授信管理，承兑垫款计入不良贷款之列，强化对临柜人员的业务培训，规范银行票据业务操作流程等控制票据业务风险的措施都必须以此为前提。也就是说，没有完善的法人治理结构，就不可能形成有效的内控机制，也就难以从根本上控制风险。

3、建立全国性的网络化、电子化票据查询统计，加强信用秩序建设，防范道德风险。进一步提高商业汇票防伪、防诈的科技含量，规范票据业务中的印章使用标准；通过全国票据联网，建立新的票据查询方式；优化票据业务发展的外部环境，建立社会征信体系，完善社会信用制度，规范社会各经济主体的信用行为，为银行全面、真实掌握客户的信用状况提供保证。加大对失信企业的联合制裁力度，发挥银行同业公会的作用，通过制定同业竞争规则，建立风险预警机制，防范道德风险。

9. 防范化解经济风险的主要防范

当前我国经济形势总体是好的，但经济发展面临的国际环境和国内条件都在发生深刻而复杂的变化。从国际看，世界大变局加速深刻演变，全球动荡源和风险点增多，我国外部环境更趋复杂严峻。逆全球化行为、单边主义、保护主义等对世界经济的负面影响逐步显现，世界经济增速放缓，国际大宗商品价格大幅波动，“黑天鹅”“灰犀牛”等各类风险集聚，外部输入性风险上升，冲击着经济稳定增长。

从国内看，“三期”叠加问题较为突出，经济面临下行压力。消费增速减慢，2018年社会消费品零售总额同比增长9%；有效投资增长乏力，2018年全国固定资产投资增长5.9%，低于GDP增速；实体经济困难较多，民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解，营商环境与市场主体期待还有较大差距。自主创新能力不强，关键核心技术“卡脖子”问题突出；一些地方财政收支矛盾较大，金融等领域风险隐患依然不少。

这些问题和矛盾，我们要高度重视。总体来看，今年我国经济发展面临的内外部环境更为复杂严峻，防范化解经济重大风险的任务也就更加繁重艰巨。我们要有强烈的忧患意识，坚决打好防范化解经济重大风险攻坚战。

(二)

目前，防范化解重大风险攻坚战持续推进，取得了积极成效。但我们不可掉以轻心，要坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，以更大的决心和勇气防范化解经济重大风险。防风险的关键是守住底线，要坚持稳中求进工作总基调，落实新发展理念，扎实办好自己的事，保持经济运行在合理区间。

要做到“五个坚持”：一是坚持推动高质量发展，大力实施创新驱动发展战略，加快建设现代化经济体系。二是坚持供给侧结构性改革为主线不动摇，按照“巩固、增强、提升、畅通”八字方针，厚植实体经济发展根基。三是坚持抓实“六稳”工作，强化稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，提振市场信心。四是坚持深化市场化改革，扩大高水平开放，制定出台实施一批既利当前、更利长远的提振信心的重大举措。五是坚持培育发展国内强大市场，努力满足最终需求，发挥投资补基础设施和公共服务短板的重要作用。

我们出台的各种政策和各种工作决策，都要注重平衡防风险与稳增长的关系，要把握好防控风险的节奏和力度，防止好心办坏事，决不能让经济运行滑出合理区间。另外，防控长期积累的诸多风险隐患要遵循规律，在实际执行中要特别讲究方式方法，按照坚定、可控、有序、适度的要求，在发展中逐步化解，避免简单化、一刀切。我们不能只顾眼前，采取损害长期发展的短期强刺激政策，搞那种运动式的大水漫灌，而要更多采取改革的办法，更多运用市场化法治化的办法，巩固“三去一降一补”成果，增强微观主体的活力，提升产业水平，畅通国民经济循环，推动经济高质量发展。

(三)

当前和今后一个时期，我们要把握重要战略机遇新内涵，运用好辩证法思维，善于化危为机、转危为安，把防范化解经济重大风险变成加快推动经济高质量发展的动力。

一要保持战略信心和定力。从市场空间看，我国有近14亿人口的大市场，中等收入群体稳步扩大，经济发展具有巨大的韧性、潜力和回旋余地。从发展基础看，新中国成立70年特别是改革开放以来积累了雄厚物质能力。从创新潜力看，通过不断创新和完善宏观调控，新一轮改革开放将不断释放新动力。从发展机遇看，我们有经济转型升级、创新驱动、绿色发展、扩大开放带来的新机遇。总体来看，我国经济长期向好的趋势没有也不会改变。对此，我们要保持战略定力,增强发展自信。

二要在落实责任上见真章。防范化解重大风险，是各级党委、政府和领导干部的政治职责。各级部门和政府要增强历史使命感和时代责任感，掌握工作主动权，在落实防范化解重大风险领导责任上见行动见成效，把风险防控要求落实到每个领域、岗位、环节、细节，形成完整责任链，及时解决突出问题，打好防范和抵御风险的有准备之战，打好化险为夷、转危为机的战略主动战。