『壹』 為一個新生兒連續買20年的保險，等到他60歲的時候可以拿到200萬，值嗎
我的野豬，我來回答。
給一個新生兒連續買20年的保險等到60歲的時候拿200萬，如果有父母交費能力的話，肯定值！
首先我們要確定一點，不要想著買保險賺錢，從賺錢角度來說，保險的盈利能力是最低的，但是從安全形度來說，保險是最安全的。可以確保給孩子留下一筆可靠的資產。
孩子是我們生命的延續，給我們帶來無窮的快樂，也是我們的未來的希望。我們都希望我們的愛，能陪伴孩子一生，但是生理規律是無法逆轉的，我們肯定是走在孩子的前頭，但是通過一份保險可以做到讓我們的愛，繼續陪伴孩子，想想孩子老了的時候，她看到我們留給她的錢，她將以怎樣的心情來感恩父母，懷念父母啊！
我的女兒14歲了，從出生起，我就為她購買了 健康 保險和年金保險，目的就是通過保險，能讓我們的愛一直陪伴著她。她生命中任何時候，需要急用錢，都可以從我們留給她的保險賬戶里領到急用的錢，無論多少，至少可以起到幫助她的作用。
而且這筆錢是綁在她身上的父愛母愛，沒有人可以偷走、搶走。將來她混的好，可以錦上添花，混得不好，可以用來安身立命、東山再起。
現在，離婚率非常高，2018年，全國離婚人口和結婚人口的比例為4:6，尤其是天津，離婚人口竟然達到了結婚人口的數量，也就是一半對一半。
剛說了，買保險的這筆錢，相當於把父愛母愛綁在了孩子身上，這屬於毫無爭議的個人資產，萬一未來孩子遭遇了婚姻風險，這筆錢也不用拿出來作為夫妻共同財產進行分割。這是父母對孩子能做到的最好的保護。
遺產稅草案早已制定，未來國家是否會擇日出台，誰也無法預料。萬一國家出台遺產稅，那麼為孩子買保險也屬於保護家庭資產未雨綢繆的一步。至少，這筆錢在未來可以不用算入遺產來計稅。
無論如何，如果有交費能力的話，為孩子購買年金保險是絕對值得的，這個動作可以讓孩子一生中進可攻、退可守，我實在想不出，還有什麼比保險更有意義、更適合父母送給孩子做為禮物的東西啦。
強調一點，在為孩子購買保險之前，請一定為自己購買好足額的保障型保險，因為父母才是孩子的那片天，只有父母的保障齊全，孩子才能得到父母最好的照顧。
我是野豬，回答完畢！
對一個家庭來說，新生命的誕生給整個家庭注入了新的血液和活力，孩子代表的就是整個家庭的愛和希望，我對於父母給予孩子保險性的關愛，從感情上表示十分支持！但是從理性方面我們也需要適當的考究一下。
朋友的提問是給孩子連續交20年的保險，等到孩子60歲的時候就可以領到目前的兩百萬現金，從目前的角度來說，200萬不算是一筆小錢，至少在一些三四線城市買套房子綽綽有餘了，但是這個200萬不是現在能拿到的，而是未來60年之後才能拿到。
希望朋友一定要深刻地認識到現金價值的貶值性，目前我們國家的通貨膨脹率保守來說都在2%，試想下兩百萬，六十年之後它真實的購買力可能不如現在的10萬塊錢。 就如同是30年前的萬元戶買一套房子是很輕松的，但是現在的一萬塊錢也僅僅是北上廣深上班族的一個月收入而已，連買一平米都不夠。
所以說如果朋友經濟實力很強，那麼確實沒有必要給孩子連續交20年保險，畢竟金錢的價值在60年之後會大大的打折扣，與其將錢交給保險公司，還不如自己將這些錢拿來投資理財，即便是交到銀行里做大額存單，那麼收益也是大於通貨膨脹的2%的。
我相信很多父母給小孩上保險，也是考慮到家庭經濟狀況一般，擔心孩子在成長的過程中發生各種意外而無力承擔昂貴的各種醫療費用，才會想著給孩子交一些保險，這也是很多父母共同的心聲。
但是朋友要知道， 如果是擔心昂貴的醫療費用，那麼咱就買那種純粹的意外險，重疾險之類就可以的，並且小孩剛出生所交的保費相對都是非常少的 ，比如給小孩交的一些安全意外險，也就幾十塊錢一年，給小孩交的重疾險之類的，少的每年幾百元就行，多的每年也就一兩千元，可以到支付寶看些這類保險或者詢問保險業務員就交幾百元這類保險，這樣的話對整個家庭的經濟壓力不會造成很大的影響，同時也能夠保障孩子的安全成長。
像朋友所說的連續交20年保險，60歲可以領200萬這類的保險， 我相信每年所交的保費都是至少5000以上的，這樣對一個經濟收入一般的家庭來說本身就是較為重的負擔嘛。
綜合來說，我不建議朋友買這種既能夠保障孩子的安全，又能夠在未來60歲領錢的這類保險，因為這類保險金錢的價值大打折扣，同時目前所交的費用也比較多，會給家庭造成較大的負擔。更希望咱可以考慮一些單純的意外險或者重疾險，這類保費都是比較低的，多的也就一兩千元。
我們很多人在購買商業保險的時候，出發點就是不對的。總是既想不虧本，又要賺保險公司的便宜。哪有那麼簡單的事情。
保險公司 ，屬於屬於非銀行類商業金融機構，他們有專門的精算師對保險進行設計。在實行風險共擔的同時，又要確保保險公司的合理盈利。所以， 如果我們是想以存錢的角度考慮保險，從這種角度出發什麼時候買保險都不合適 。
保險有那麼簡單嗎？他不會讓你看懂的。 比如這一份保險究竟是一種什麼保險？ 是不是壽險呢？ 壽險指的是在保險合同約定的年齡內，去世或者喪失勞動能力，保險公司一次性給付的錢數。但是為了防範不道德的問題，國家規定10歲以前最高的壽險保額不得超過20萬元，10歲到18歲不得超過50萬元。所以，肯定不是壽險。
一般來說是年金性的養老保險。 這種保險持續時間長，存續時間可達百年以上。通過時間的復利威力，能夠讓收益變得很可觀。
比如：一個新生兒，連續購買20年的保險，如果按照保險公司的最高4.025%的保底利率計算，1.04025的40次方只有4.85倍，要想領到200萬元的保險費，前20年的本金和收益至少需要41萬元。按照這種保費推算，每年至少需要繳納1.5~2萬元的保費。如果能達到這樣的收益，實際上怎麼看都是很劃算的。畢竟現在我們往銀行存款的利息率也不過是4%左右。
年金性保險有個人賬戶，如果參保人退保或者提前去世，一般會給付個人賬戶的部分或承諾保額的較高部分。對於任何人來說，畢竟60歲以前都會有去世的風險。
大家應當記住的是，年金性保險的個人賬戶錢數絕對不是你參加的保費。參加商業保險進入個人賬戶的錢要扣除管理費用、保險代理人的傭金、其他保險費用，以及保障保險公司的合理盈利以後的剩餘部分。比如支付寶全民保中的這種保險，存1萬元，實際上進入個人賬戶的錢數只有8160元，減少的這1840元就是各種費用了。
實際上，60歲拿到200萬元養老金，也指的並不是一次性拿到。如果保費比較低一年只有幾千元，但根據我們的測算每年需要1.5~2萬元，那保險公司怎麼盈利呢？
最有可能的情況是，從60歲開始按月給付養老金，一年四五萬的養老金，到100歲最高可以領取200萬元這樣的說辭。這種情況下需要繳納的保費就要低得多。
記住，商業保險你算不懂也沒關系，但是你的出發點要考慮清楚，是想給孩子一份保障，還是想掙錢。如果想掙錢還是洗洗睡吧，在保險公司制定的規則下跳舞，怎麼可能賺到保險公司的錢？
如果想給孩子一份保障，那麼就不要考慮通貨膨脹、收益率等因素，只當是送給孩子的一份未來禮物就好了，畢竟未來的事情考慮那麼多幹嘛？
真正需要考慮到的是：未來20年你能不能承擔得起這份保費 ？會不會因為失業下崗或者意外失去勞動能力，導致保險費無法繳納，商業保險公司的退保可是會虧損比較嚴重的，有的保險甚至會收取退保費。
所以，在我看來，真正應該給家裡買保險的實際上是家庭收入的頂樑柱。萬一出了點其他意外情況，至少會有保險作為緩沖，能夠保障家庭生活的穩定，這才是保險的真諦。
這個得看具體情況，比如你的需求？你的收入？你家人的其他保險情況？正常情況下是不要首先去關注領多少錢！要關注保障！
談一下如何給孩子做一個最基礎的保障：
一：人人必備的最低配置：居民醫保/新農合醫保。孩子剛出生不久就可以為孩子上居民醫保，如果是農村的孩子，上新農合醫保。
第二種：意外險。孩子出生28天以後，就可以為孩子購買商業保險了。對於小孩子的意外險來說，非常便宜。有些險種保額為20萬，意外醫療為1萬的意外險，一年費用只要60元。主要保障的是孩子因意外造成的傷害，如果住院或者門診的話就可以報銷。
第三種：百萬醫療險。目前百萬醫療險有很多，推薦大家去支付寶，微醫保，眾安在線裡面選擇。這個百萬醫療險的作用是，可以報銷一些大病住院的費用。因為有1萬元的免賠額，一般的小病住院也基本用不到，社保報銷以後再減去1萬才能用到百萬醫療險報銷。他的優點是額度高，缺點是偏貴。具體也要分析的，畢竟各個公司的險種不一樣。
第四種：重大疾病保險。兒童重疾險非常便宜。比如有些保險公司的產品保額50萬，保障30年，分20年交的少兒重疾險，一年保費才500元左右。即使保障終身，兒童重疾險50萬保額，保障終身，分30年交，每年保費大概2000元左右。具體也要看什麼險種。
其他的險種可以根據家庭條件給小孩選擇。比如年金類，教育金類的。
做為一個保險從業者，我告訴你很不值。除非你做好了以下安排：
1、夫妻雙方的養老規劃。
如果你自己的養老規劃都沒做，卻想著孩子退休後怎麼養老？不感覺的可笑嗎？自己退休後沒錢花，受拖累的還是孩子。
2、孩子的教育規劃
從花錢的先後順序講，教育金要優先於他的養老，重要性也優於他的養老。教育好了為孩子留錢何用？教育不好，這錢都不一定能留到60歲。
3、全家的保障
如果家庭成員需要100萬來看病，能不能拿的出來？如果三五年不能工作了，或者以後再也不能工作了，家庭生活品質會不會有影響？沒有保障的儲蓄一旦遇到風險就是竹籃打水一場空。
在保險上愛孩子不一定是給孩子買保險（當然也需要），作為家庭的頂樑柱，為自己做好充足的保障，受益人指定為孩子，是父母應當肩負起的責任。
最後，收益性不是保險的長處，60年後的200萬和今天的200萬不是一個概念，到時候能起到多大的作用真說不好。
我也剛剛買了兩份保險，都是小孩的重大疾病保險，每年繳2000-3000的樣子繳二十年，二十年後錢還要放那裡直到終身，大病和重大疾病保障金額是二十萬，劃算嗎？後面我想下不對呀，這錢繳了二十年後還不能拿出來用，而且連基本的利息都沒有，所以我還是退掉了。
知道什麼時候精算師嗎？專門定製研發保險產品的人，買的沒有賣的精，一個保險出台是驗證過風險的。也就是說，利好的一方永遠是公司而不是夠買者。只買單純醫療保險就行了。
其一，看情況。
要看保險怎麼樣，如果60之前去世了，錢如果有親人收益的話。還可以，如果沒有就不行。
其二，在物價上漲幅超過百分20，就不行。
保險是為了保障醫療，意外，身故等威脅身體 健康 的，買分紅還不如平時買理財
不值！你會毀了孩子，作為父母把孩子培養好是責任，大學畢業了能夠自食其力才是成功的父母。你把他的一輩子都安排好了，他的追求還有嗎？衣食無憂有快樂嗎？他經得起失敗和打擊嗎？我們窮的時候都很頑強，很少有自閉症抑鬱症，現在的孩子太脆弱。所以說不值，有條件多愛你的父母，多愛自己。
『貳』 剛結婚的夫妻，怎麼買家庭理財型保險產品
任何美滿的愛情都需要良好的經濟支撐，但是很多剛成家的小夫妻還沒有形成理財習慣，或者不知道該如何打理一個家庭的財產。那麼專家教大家，新婚夫妻應該如何用保險實現家庭財產的管理，買保險，一定要打好基礎。
一、夫妻雙方的保障最重要新婚夫妻結婚後彼此就成為了對方的依靠，為了保障家庭的穩定，最先要配置的就是基礎保障，例如意外險+重疾險+醫療險，全面保障自己的生活，一旦風險來臨不至於束手無策。意外風險是防不勝防，當發生意外後能享受一筆資金補償，意外險是最好的選擇，最好是附加意外醫療的綜合意外保險，即使是小的意外，也能在醫療費用上起到補償作用，是非常劃算的。重疾險是最重要的保險，因為新婚夫妻的儲蓄還不夠豐富，收入也不是很穩定，一旦發生重疾，對於家庭的打擊是毀滅性的，為了在風險來臨時有一筆資金可以支持治療，重疾險是最佳的選擇。平時大病小病在醫院的花銷都不小，雖然有醫保，但是很多葯物都不在醫保的報銷范圍內，所以為了讓自己的保障更全面，還可補充一份醫療保險，尤其是百萬醫療，不限醫保用葯，對於門診、住院、手術等都能報銷。建議夫妻雙方選對方為投保人和受益人，並且附加保費豁免，這樣即使一方發生意外，對方的保單繼續有效，保費由保險公司承擔，是非常劃算的。
二、配合生育計劃制定理財計劃很多夫妻在步入婚姻殿堂之後，因為對未來預期良好，會貸款買大房子和高級轎車，平時也總喜歡去外面的餐廳享受美食，外出旅遊等等，雖然生活精彩，但是依然保持每月月光，平時可能沒事，但是一旦家庭發生意外，或者有了孩子之後，家庭支出驟增，而妻子因為懷孕帶來的收入損失，這時隱藏在平時的家庭經濟問題就會暴露。
所以即使是剛剛進入婚姻殿堂的夫婦，在幸福甜蜜的新婚生活之餘，要先想想以下幾個問題：1)打算何時生孩子，生幾個?2)孩子將來由誰照顧?3)生育後當媽的是否繼續上班?(如果選擇產後辭職，打算幾年後再重返職場?)4)孩子打算在哪裡接受教育?在想清楚了這些問題之後，就要好好規劃一下家庭的未來，養孩子的日常開銷，將來的家庭收入能否覆蓋所有的支出。
如果可以，那自然最好，但是如果做不到那麼最好從現在開始做准備。例如為孩子提前購買年金險，強制儲蓄能幫助現在節約開支，避免不必要的花銷，做到專款專用，也不用擔心將來孩子上學時會有許多的花銷。剛結婚的夫妻還處於甜蜜狀態，很多人也還沒有適應掌管家庭經濟，因此需要好好的規劃自己的保障，合理理財，讓小家庭蒸蒸日上，保持幸福甜蜜。
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