疫情期間健康險如何配置

Ⅰ 保衛財富 | 疫情下 這類保險走熱

耗時兩年的保險購買之旅終於在十一國慶前告一段落，自己和家庭也將在核保繳費完成後成為了眾多資深"保民"中的一員。

對於馬上年滿30歲的張靜來說，這不是她第一次接觸保險，在此前，退貨運費險、 旅遊 意外險、補充醫療險甚至是近幾年流行的百萬醫療險，張靜都曾購買過，但是對於年保費過萬的重疾險，她是第一次購買。

2020年突如其來的一場疫情，再次喚醒了大眾風險保障意識，點燃了 健康 險和壽險需求，張靜也在經過兩年的挑選、比較後下了單。

疫情期間，物理隔離給不少行業按下了暫停鍵，傳統壽險行業亦因為代理人無法線下展業而受到影響，但互聯網保險是個例外，在2020年上半年互聯網保險保費的逆市增長。

在特殊的年份里，因疫情蔓延形成對整個世界產業和經濟的沖擊，讓資產保全和風險對沖逐步成為2020年資產配置的重中之重。該如何正確的進行保險配置，目前消費者購買保險又呈現哪些新的特點，本文將嘗試進行探討。

保費增長背後

1991年出生的張靜最開始產生購買重疾險的想法源於一位在友邦保險做代理人同學的推薦。在同學的介紹下，張靜認識到了風險保障的重要性，但卻一直沒有簽單。早就習慣於網購的張靜也在互聯網上看到了不少網紅產品，想著"貨比三家"後再做決定。

疫情之下，張靜有更多的時間來思考保險配置的問題，加之同學有意邀請張靜加入自己的事業，使得張靜對保險的購買事宜更加上心，終於在老公30歲生日之前，張靜為家人和自己選好了三款保險產品。

像張靜一樣，有越來越多的人在疫情的催動下做出了保險配置決定。

據《後疫情時期中國保險需求的18大發現》報告發現，疫情期間，險企新增總投保用戶、反映潛在保險需求的小程序訪問量、年化 健康 保險保費不僅受新冠肺炎疫情的發展同向波動，而且較2019年同期有質的飛躍。

上述報告指出，從地域上來看，在疫情期間，保險需求與轉化率受經濟發達程度與保險市場發達程度影響較大。在疫情的刺激下，人均GDP越高的地區保險需求增長及意識增長越劇烈。人均GDP超過1萬美元/人的地區，在疫情期間，保費增長更顯著。其中擁有"非典記憶"的北京和廣東兩地無論是從新增投保用戶數的絕對值還是經過人口基數調整的新增投保用戶數，均在此次疫情期間名列前二，領跑全國。

保費需求的增長，在保費增長方面有更為直接的體現。

數據顯示，截至9月21日，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國太平、中國人保、眾安在線等7家上市險企均已披露今年前8個月的保費數據，合計實現保費收入1.99萬億元，同比增長5.95%。

對於傳統保險業務來說，疫情帶來了不少影響。由於客戶年終獎金到位、業務團隊走親訪友增加及銷售獎金激勵等多種因素，一季度尤其是春節期間一直是人身險最重要的展業季，正常情況下保費收入可以佔到全年保費收入的40%。但疫情發生與開門紅的時間段高度重疊，無論是銀保還是個險，由於疫情期間的"隔離"幾乎完全失去客戶流量，錯失一年中最重要的展業良機。

不過，較好的滿足了消費者"非面對面"的保險服務需求的互聯網保險則是另一番場景。中國保險行業數據顯示，上半年，經營互聯網人身險業務的59家公司累計實現規模保費1394.4億元，較2019年同期增長12.2%，36家公司規模保費實現不同程度正增長。

健康 險新藍海

在張靜的保險清單中，最先配置的是意外險，其次是報銷型醫療險，因為工作單位提供補充醫療，張靜只給父母和公婆配置了醫療險。而最令其在選擇上覺得困難的是重疾險，無論是保額的確定還是產品的選擇，張靜都和老公做了不少的討論。最後，二人決定拿出總收入的6%作為保費來配置重疾險，但僅選擇一款產品的話保額卻不在預期之內，最後張靜選擇了兩款產品，一款設計復雜包含輕症等多次賠付保至終身，另一款為定期壽險，僅包括重疾給付，但保額較高。

健康 險不僅僅是張靜的選擇，更是大家在保險需求被刺激下的第一選擇。 健康 保險主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。

在第一季度的保費數據中，壽險業務保費收入1.08萬億元，同比下降0.6%； 健康 險業務一季度實現保費收入2640.76億元，同比大增21.58%。互聯網保險的數據則更為明顯，在2020年互聯網保險不同產品的收入中，人壽保險實現規模保費891.6億元，較去年同期減少2.9%；年金保險實現規模保費283.2億元，同比增長58.6%； 健康 險實現規模保費185.1億元，同比增長60.1%。

除了疫情催生需求外，2020年也是 健康 險發展的變革之年。2019年12月，銀保監會聯合13部委發布《關於促進 社會 服務領域商業保險發展的意見》，意見指出商業 健康 保險到2025 年將超過2萬億元，未來6年保持19%年均增長率。2020年6月，中國保險行業協會和中國醫師協會聯合公布了《重大疾病保險的疾病定義使用規范修訂版（公開徵求意見稿）》、長期醫療險費率調整等監管細則也已於2019年底下發， 健康 險發展的監管紅利正逐步釋放。

而 健康 險新規也給 健康 險行業發展帶來了新的可能性：2019年底出台的新《 健康 保險管理辦法》中規定，保險公司可以在保險產品中約定對長期醫療保險產品進行費率調整，有保險從業人士認為，這一方面為保險公司提供了政策支持，也在市場和政策雙重推動下，推動長期 健康 保險產品的開發，促使 健康 險產品向多元化發展，從而解決短期醫療險產品同質化問題。此外，《 健康 保險管理辦法》要求 健康 保險與 健康 管理相銜接，規定保險公司提供 健康 管理服務既可以納入 健康 保險合同，打開了保險公司進行 健康 管理的大門。

而不斷增長的需求下， 健康 險的廣闊增長空間也是吸引財險、壽險公司爭相布局的重要原因。據中信建投非銀金融研報顯示，盡管增長迅速（過去5年，我國 健康 險保費收入復合增速高達37%），但2018年我國 健康 險密度僅約為390元/人、深度約為0.6%，較發達國家相去甚遠，增長仍有千億級的規模空間。

高凈值人群的選擇：終身壽險

或許忙於配置 健康 險的張靜沒有意識到，在2020年，另外一款產品在中高端市場走紅--終身壽險。

作為金融產品的一種，保險產品的功能不僅僅在於解決家庭生命周期中教育、養老、醫療的問題，還能降低經濟周期給投資帶來的波動影響、維持長期的穩定收益；在全球經濟復甦前景不明朗的情況下，其安全保值的價值得到凸顯。

宜信財富的資產配置策略指引報告提到：終身壽險由於其指向准確、成本低、杠桿高的諸多特點，會更廣泛運用在高凈值客戶的財富傳承的解決方案中；而年金險因其能提供長期穩定的現金流，在疫情發生等危急情況時顯得尤為珍貴，故年金險配置不僅能有效提升防禦類資產的權重，且與終身壽險一起，為稅務籌劃、財富傳承等提前做好全面規劃。

報告還提到，伴隨大數據、互聯網發展，我國法制水平也在穩步提高，《民法典》將於2021年1月1日正式施行。因涉及大量民事權利義務的調整和保護，資產保全和財富傳承需求，有望在新的法律環境下進一步激發。

安國保險研究院報告顯示，2019年，4.025%的年金險一直以安全穩健、復利增長、取現靈活等特徵火遍大江南北。然而，去年銀保監會發布了《關於完善人身保險業責任准備金評估利率形成機制及調整責任准備金評估利率有關事項的通知》，通知中明確指出"對2013年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金，將責任准備金評估利率上限由年復利4.025%和預定利率的小者調整為年復利3.5%和預定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。"

伴隨經濟承壓、資管新規的出台，在"打破剛兌"的主旋律下，銀行理財產品直接或變相保本都將成為 歷史 ，"凈值化"意味著波動的產生，不再具有"剛兌"義務。相對而言，年金類產品，尤其是非分紅型產品能夠實現長期穩健回報，鎖定幾十年甚至終身的收益不變。除了安全性與收益性，通過此次疫情，大眾對 健康 和應急資金儲備的訴求也被進一步放大。

年金險收益下滑的背景下，終身壽險特別是增額終身壽險以其穩健的復利儲蓄方式成為保險公司和市場的"新寵"。安國保險研究院發現，2020年上半年，中國人壽、中國平安、愛心人壽、信泰人壽、光大永明、百年人壽、華貴人壽、橫琴人壽、弘康人壽、君康人壽、信美相互、光大永明、中英人壽等公司紛紛主推3.5%定價利率的增額終身壽險。

一位財富管理顧問表示，一方面，創富一代正在步入退休階段，財富傳承的剛性需求日漸凸顯。針對高凈值人士，尤其是企業主的傳承規劃可謂箭在弦上不得不發。另一方面，在物權和繼承製度明確的前提下，稅務體系也在不斷健全。通過終身壽險實現財富傳承，不僅可以免除部分稅收，還能通過指定受益人的方式避免進行繁瑣的遺產繼承手續。

（應受訪者要求，張靜為化名）

Ⅱ 疫情保險怎麼買

疫情保險可以在正規投保渠道進行購買，常見投保渠道如下：
1、線下購買：到保險公司線下營業網點，或通過線下代理人，挑選合適的保險購買。
2、官網購買：在保險公司的官方網站查看保險，按照要求填寫相關信息進行購買。
3、正規第三方平台購買：如支付寶、微信等，填寫相關信息後支付保費就能成功購買。
自從疫情發生以來，隨著防控措施的強化，一些社區、單位、寫字樓等區域實施了封閉管理，這很大程度上減少了疫情的傳播，但仍有用戶擔心接受快遞的安全性。對此，相關專家介紹，病毒主要通過飛沫和與病人直接接觸傳播，通過收發快遞感染肺炎的概率極低，只要做好防護就可以正常接收快遞。
拓展資料：
1、疫情防控仍迫在眉睫，閃送員的安全保障不可忽視。閃送平台為保障閃送員的人身健康，自2020年2月9日起至2020年5月8日期間，閃送為全國閃送員免費提供「閃送疫情保障專項險」，接單服務的閃送員一旦被確認感染新冠肺炎，住院期間，閃送疫情保障專項險將提供每天100元，最高180元的住院津貼，特殊情況下提供最高30萬元閃送疫情保障專項險。同樣，閃送公司也為所有員工提供了疫情保障專項險，所有公司員工享受與閃送員一樣的救護保障。
2、疫情爆發以來，全國人民都在通過各種形式支援武漢。面對復雜的疫情，閃送作為國內一家一對一即時配送平台及時作出反應。閃送緊急采購了一批緊缺醫療物資，第一批6萬只進口N95口罩、醫用口罩及批量消毒器具於1月26日運往武漢，捐贈給武漢協和醫院和免費發放給當地閃送員。1月28日，閃送又向武漢慈善總會捐款100萬現金，用於新型肺炎疫情的專項救助資金。
同時，閃送也在持續大批量采購醫用口罩，為各地服務於一線的閃送員進行免費下發。

Ⅲ 我想買份健康險，應該怎麼買

如果經濟能力有限的話，可去掉發生概率較小的重疾險，費用在一兩千，如果降低保障的話，幾百也買的到。
投保健康險主要是看你的經濟收入和你所需要的健康保障，一般保費占你當前年收入的10％左右為宜，這樣決定的投保檔次和相對應的健康保障能力，如果非要提高健康保障能力的話，你需要考慮你的經濟承受能力了，一切都由你的需求出發。具體買那種健康險後可比較多家公司後選出最適合自己的，可列出來，多詢問就可知道那種適合自己了。
除了醫療險、重疾險，稅優健康險性價比也很高。所謂稅優健康險，是指納稅人在購買此類商業健康險後，可以少繳稅。這相當於以較低價格為自己購買一份醫療保險，或者說通過購買稅優健康險提高了自身個稅起征點。
按照規定，對個人購買符合條件的商業健康保險產品支出，允許按每年最高2400元限額予以稅前扣除。一年2400元的額度，分布到每個月的列支額度是200元，這200元的稅前列支額度可以理解為每月個人所得稅起征點提高200元。按照個人起征點3500元加上200元計算，如果個人購買商業健康險保費超過2400元，每個月個稅起征點為3700元。
不僅如此，與一般商業健康險相比，稅優健康險產品除了稅優外，還不會因為被保險人過去有疾病病史而拒保，並可以帶病投保，且不設置等待期，保險公司保證可以續保，這突破了以往健康險產品對既往症拒賠的規則。
需要提醒的是，保險雖好，但不必貪多。首先，消費者應根據自身健康狀況、經濟水平、保險訴求來給自己制定一份保險規劃。在不影響自身生活品質前提下，消費者應選擇自己需要的產品及合適的交費年期、交費金額。由於年齡越大，保險產品費率也越來越貴，因此投保要盡量提前規劃。其次，謹防銷售誤導。部分銷售人員為了業績會告訴消費者多買多得，消費者要謹慎對待，一定要看清自己購買的保險產品是否屬於可疊加賠付類型，不要被一些虛假宣傳所欺騙。
與此同時，投保要選擇正規渠道。簽約時，消費者應認真閱讀保險合同上的每一項條款規定，注意豁免條款與賠付比例，以及等待期的相關規定。此外，消費者投保前要做到如實告知。按照我國《保險法》規定，保險公司在2年內發現消費者有故意不如實告知，且足以影響承保結論的情況下，有權直接解除保險合同，並不退還保費。

Ⅳ 健康保險是什麼 健康保險包括哪些險種

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

從廣義來講，健康保險應該包括社會醫療保險、公費醫療保險、商業健康保險以及其他形式的醫療保險，在此，我們僅就商業健康保險進行闡述，其他形式的健康保險不作涉及。那麼，什麼是商業健康保險呢？2006年9月1日開始實施的《健康保險管理辦法》第2條規定：“本辦法所稱健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。”據此，可將健康保險理解為：

（1）健康保險所保障的是被保險人因疾病發生醫療費用，或因疾病不能正常工作導致收入損失，或因疾病、年老需要護理的費用。

（2）健康保險的給付責任主要包括三種類型：一是因疾病所導致的醫療費用；二是因疾病所致的收入損失；三是因日常生活能力障礙而產生的護理費用。

Ⅳ 配置健康保險的方案

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！一般來說，人的一生需要配置意外險、醫療險、壽險、養老險等險種。不過，不同的年齡階段需要不同的保險配置方案。第一階段3歲嬰幼兒與兒童的身體抵抗能力較成人相對較弱，常常感冒、腹瀉，小毛病不斷，同時也容易感染一些流行性疾病，動輒可能就要住院，醫療費用積累下來也不小。如果孩子經常生病，花費超過了社保報銷的上限，那麼需要購買商業醫療險來獲得更多補償，支付住院看病的費用，比較適用的險種有住院津貼險與住院費用報銷險。如果經濟條件允許，可以考慮給孩子購買大病險。第二階段7歲當孩子上學後，可購買價格低廉但保障全面的學生平安保險，每年交80多元錢，或以更少的費用，同時獲得保護壽險、意外、大病和醫療四類保障。因為費用低廉，所以賠償金額也比較有限，而它針對意外身故的賠償經常遭人詬病，因此，可適當增加意外險的配置。第三階段22歲開始工作後便能獲得社保，如果沒從事什麼危險工作，遇到意外的幾率比較小，只需購買交通意外險或短期意外險。如果年幼時未配置大病險，可選擇在此階段用自己掙來的錢購買大病險，有了社保，大病險的保額設置在二三十萬左右就夠了，不用買太高的保額。隨著收入的增加，在配置意外險和大病險後，如果仍有餘錢，那麼可以開始配置壽險，作為對父母的回報，體現出自己對家庭的責任，總體保費仍不要超過年收入的10%。第四階段25歲進入婚齡的夫妻可能會買房買車，買了房的大部分要還房貸，一旦發生意外可能無法把風險轉嫁。因此這一時期的保險設計，一定要首要考慮保障度高的保險，如大病險和意外險，以起到杠桿作用，增加家庭保障和安全系數。需要注意的是，超過30歲以後，隨著年齡的增長，大病險和壽險的保費會大幅上漲。第五階段35歲跨過35歲時，壽險就顯得尤為必要了。這一時期的家庭責任最重，需贍養父母，給孩子交學費，也可能還背負著沉重的房貸，如果身故，家庭將會有高額的負債，其他人的生活甚至可能無以為繼，因此需要購買定期壽險，在發生意外時，不至於讓家庭受到太大影響，保額的多少採用家庭需求法，看家庭的資金缺口有多大，以此缺口作為自己保險的保額。由於社保提供的養老保險金只能滿足最基本的生活水平，如果對晚年生活有擔憂的話，在交納社保的同時，還應該購買商業養老保險。最好40歲以前買養老保險，繳費的壓力小。第六階段50歲超過50歲，可購買的保險的范圍急劇縮小。國內大病險一般會設置年齡限制，過了50歲或者55歲，就無法購買大病險了。此時可考慮繳費與年齡無關的變額年金，一次性繳納保費，保險期滿後，可選擇一次性或者按月領取養老金。老人也可以購買護理險。當老人生活不能自理時，該險種會支付一定費用作為老人的護理費。

Ⅵ 疫情還不知道什麼時候到頭，想買一份重疾險，配置多少保額合適

您好，選擇重大疾病的保額時，我們需要重點將治療、康復、收入損失等費用考慮進去。重大疾病的一般治療費用大致在十幾萬到上百萬不等。重大疾病治療結束後，還將面臨著一個較長的恢復期，因此還需要護理費和生活費，為了不因重大疾病，影響治療、康復，以及家庭支出，在購買重大疾病保險時，還不得不考慮收入損失問題。因此，在結合自己實際情況和預算的情況下，盡量讓重疾保額滿足以下兩個條件：1、重疾保額≥3-5年收入；2、重疾保額≥50萬。更多相關問題，建議去梧桐樹保險網看看，那裡有專業的保險規劃師為您答疑解惑。

Ⅶ 商業健康保險有哪些種類

Ⅷ 現在還處於疫情期間，想買份保險護體，求推薦！

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