① 為十六歲女兒交什麼種類的保險合適
首先不推薦年金分紅險（包括所謂的理財險和養老保險）還有大部分萬能險原因太長，您可以看我對於其他問題的回答。那您沒問我也就不做詳細解釋了，反正我推薦的家庭理財方式是銀行存款+保本型理財+長期保障類保險與消費性保險。下面直接說說推薦什麼保險：
對於您女兒的話請按照如下順序考慮：
1、自身購買10-30萬的重疾類保險
重疾險推薦產品：
（1）中國人壽—2012版康寧終身
（2）中英人壽—吉祥安康
（3）昆侖健康—祥寧終身
2、每年購買意外卡單（這樣最經濟實惠比直接購買意外險便宜）一般100-120左右。目前基本是10萬意外傷害保障1萬醫療保障左右的責任。
這個沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好
3、考慮購買一定的住院費用報銷型的保險（保額5千就夠，有社保呢，主要是社保起報線以下的部分）
這個沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好
4、購買一定額度的住院津貼保險（萬一住院按天數拿到津貼，不是報銷是定額給付所以可以和社保完美疊加）
推薦險種：泰康人壽—世紀泰康
廣告一堆，看來還是有必要解釋一下為什麼不會見萬能險與年金分紅險了
關於萬能險不推薦，萬能利息不如銀行。業務員老說（其實都是主管、經理和公司培訓教的）萬能險是日計息月復利，利滾利。銀行是單利沒法比。對這個我跟您說道說道。別管是什麼計息方式，保險公司公布萬能險賬戶利率是「年化利率」也就是換算成年收益率，這個值已經是換算過的，就和銀行理財產品的預期年化收益一個概念。那什麼是年復利呢？其實一年期定期存款利率就是年復利。為什麼？因為您在銀行存了一年錢，第二年到期轉存您將利息和本金一起存進去那就是復利的概念了。業務員老是在說銀行是單利，實際上是在刻意忽略這點。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢？目前最新的央行基準利率是兩年4.10%，三年4.65%，五年5.10%。換算成年化復利就是兩年4.02%，三年4.45%，五年4.65%。對了這個只是央行基準利率，目前銀監會已經對銀行利率放開，銀行有權利上調最高至基準利率的1.1倍。
而業務員一定會告訴您，萬能險的收益>分紅保險的收益。那就方便我了，咱們對比萬能險收益與銀行定期存款收益就好了。上面我已經換算了銀行各年期定期存款利率了，太平的萬能險好像年化利率不足4%吧？更別說初始費用，風險管理費用，保單管理費用等等。。。那結論出來了，從收益角度上講明顯是銀行存款>萬能險>年金分紅類保險（所謂的理財分紅險或教育金保險）。
現在繼續說萬能險和銀行存款的問題，我們確定了一件事，銀行存款收益>萬能險收益，但是馬上業務員就會跳出來駁斥我，保險是有保障的，保障！感謝上帝如果您這么說我非常認同，至少您回歸了保險本源——保障。那好就談保障，實際上萬能險的保障都是附加險，萬能險本身的保額您也是支付了初始費用（初始費用扣一堆，前五年老高，一般是6000部分第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%。5年後和每次追加至少扣5%），而且每年還要扣除風險管理費用。而其他附加險是每年都要扣除相應的費用的。也就是說其實您可以通過消費型保險得到這些保障，而不是非要通過萬能險。但是消費型保險也存在一些問題，就是到達一定年齡之後就不能再投保了，而且年齡越高費率越高（萬能險也存在這種問題，年齡大了之後您會發現扣除的費用超過您的想像，業務員會告訴您您可以到什麼什麼時候退保，是，這樣從收益角度來說是保證了，但是保障呢？沒了），所以在消費型保險的基礎之上一定還要有一些長期保障類產品。
結論出來那對於一般家庭來說（年收入20萬以下，高收入人群有其他方案）最佳的理財方式是銀行存款+銀行保本型理財+消費型重疾險與長期保障類險種的組合，而進取型投資部分就眼看自己的風險承受能力再選擇何種類別的風險投資了。
根據保監發[1999]93號《關於調整壽險保單預定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預定利率調整為不超過年復利2.5%，並不得附加利差返還條款。
所以各家公司分紅險產品實際上都差不多，基本上主要差在是前邊領得多還是後面領得多。
另外分紅是不確定的。這個就看公司的運營狀況了。
另外關於分紅不是說一家公司盈利高分的就絕對多，這個不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因為有些公司計算分紅會用凈盈利去計算，有些公司是在扣減一些費用之前計算。(每家保險公司的分紅都會做平滑處理，因為每家公司都不能保證每年都會有超高的投資收益，所以會有主動平滑和被動平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點分紅儲備金，盈利低了就多拿出點錢來分紅，平安當年投資虧損但是分紅照樣不低就是個例子。)所以實際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點的公司都是高於中檔，超過高檔的很少，一般不會年年超過高檔）
而具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類型產品的實際分紅。
目前雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲蓄和銀行保本理財的收益會高一點（儲蓄是確定收益，保本理財保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調整權利，前兩天一位銀行的姐姐告訴我他們那一年期利率是3.75%）
保險不要簡單的去計算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數。一般0歲孩子80年滿期的產品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要後面才領取），如果保險期間縮短相對收益率也會降低。
銀行一般保本型理財產品270天的能達到5%以上。
當然保險不是一無是處，買保險不要貪圖單純的收益，保險是一份保障。畢竟銀行可能調息，保險合同載明利益時不會調整的，而紅利和公司經營狀況和投資環境有關，投資環境好的時候肯定要多上一些。而且保險具有豁免功能（如果夠買的話一定要附加。選擇除保險外其他方式存儲教育金可以通過給自己購買定期壽險達到一樣的效果）。最終要的長期壽險是一份對孩子的關愛，他能把您對孩子的愛傳遞下去。想像那樣一副畫面，當您的孩子白發蒼蒼的時候，他還能會他的孫子說，我還能感受到已經在天堂的父母對我的愛。那是一種真么樣的感覺？