少年兒童幸福保險如何買

1. 少兒保險怎麼買

少兒保險怎麼買

第一類：兒童意外傷害險

兒童自製能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大。據一項調查顯示，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因。據統計，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬多兒童遭到不同程度傷害。

孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴於爸爸媽媽的照顧和保護;孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外後，可以得到一定的經濟賠償。這一類的保險一般是消費型的都不貴，一年僅需要幾百元，各公司都有推出。

第二類：兒童的健康醫療險

調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過去，許多公司規定18歲以上，才能購買重大疾病險，隨著保險產品的增多，16歲以下的兒童也可以購買該險種了。以0歲女孩子為例，年交費僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。而這個險種也是近兩年才有的。

現在小孩感冒發燒，動輒住院，積累下來，花費也不小。在考慮購買險種時，建議買點附加住院醫療險。這樣，小孩萬一生病住院，一些醫療費用還可以報銷，並獲得20—50元/天的住院補貼，還是很劃得來的。

第三類：兒童的教育儲蓄險

這類保險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規劃和安排顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用,購買保險要按時繳費,無疑是一種強制性儲蓄。一旦父母發生意外，如果購買了“可豁免保費”的保險產品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。除此之外,購買保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。由於目前不少保險公司推出的教育型少兒險都將教育基金與子女身故保障設計在一起。相比儲蓄等單純的投資渠道,購買教育型少兒險更多了一層保障功能。

如何為孩子投保?

一份全面完整的少兒保障應該包括以上三種類型的保障，有些保險公司的保險產品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險則是專門保障其中一類的。家長可以購買一個保險產品，也可以購買多個保險產品的組合。給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應注意以下問題：

1、正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位

一個家庭中究竟先為誰投保呢?家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，並且繼續接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，並且已經給自己買了充足的商業保險，則可以考慮多給小孩買點保險。

2、要先了解孩子的學生保險

在考慮給孩子買保險之前，應該先了解孩子已經有了那些保險這樣可以避免重復花無謂的錢。所以建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然後再看孩子缺少什麼保障，再購買這些保險作補充。這樣做也可以監督一些學校收了保費，根本沒有給學生上保險的行為。

3、年齡不同投保的重點不同

一般來說保險是越早買保費也越低，對於父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現在才開始考慮為孩子買保險。對於不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

幼兒時期，由於新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%;滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%;滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%;滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%。所以建議多買住院醫療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

小學時期，由於意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，並且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應該在孩子出生後不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。

如果孩子已經到了14/5歲，還沒有買教育類的保險產品，這時，可以不必局限於兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時，這個年紀的意外險、醫療險也是不可或缺的。

4、給孩子投保的金額

國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過限額，保險公司有權拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫療補償等等不以死亡為給付條件的險種，可以投保超過這個限制。另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款里規定如果被保險人身故給付5倍於投保金額的保險金。這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作為加大保障的考慮。

5、花多少錢給孩子買保險

總體而言，整個家庭的保費支出應該在家庭總收入的`10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應該用來為家庭經濟支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費支出盡量不要超過家庭總收入的10%，同時要視家長的收入水平和收入來源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫保，但沒買商業保險，收入主要來源於各自的工作收入，而非投資收益性收入，風險系數就較大，一旦發生意外致使身故或失去工作能力，將導致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。

所以，應該給自己購買意外傷害保險為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休後享有較高品質的生活，還應早制訂養老計劃。醫療險可選擇性購買重大疾病保險以解後顧之憂。這樣一來自己保費支出就高了，孩子的保費就應適當減少，並且考慮有“保費豁免”條款的保險。

6、需不需要給孩子買終身的壽險

為人父母的,為子女購買保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發,不宜大包大攬,連子女成年後的保障也一並考慮。甚至為子女的養老金做打算。子女成年後自然會有工作和收入,讓他們做出自己的保險規劃,這也能樹立他們的責任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。

另外，投保兒童大病險時要注意兒童宜發的疾病，並不保的疾病越多越好的，有些只適用於成人的大病，如果包含在兒童險里就有可能浪費保費。

2. 給兒童購買保險的技巧

給兒童購買保險的訣竅

1、保障第一，收益第二

選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區，往往只偏重於能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮，據調查有相當多的家長為孩子投保養老保險。

我們建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然後才是投資回報。為新降生的寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應注意保障要盡量全面外，在投保順序上應為“先大人、後小孩”。只有保障了家長的健康和穩定的經濟收入，孩子的保障才不是空談。

其實，由於孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的保障防範疾病或意外風險。

2、費用不宜太高，繳費期不宜太長

給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛;繳費期不宜太長，因為孩子長大後應該自己選擇適合的保險;

專家建議：家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種為自己投保。0-6歲：這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外，給孩子准備一份醫療保險是非常有必要的;7-12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由於年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險;12歲以後：培養孩子的理財習慣。

值得提醒的是，孩子固然重要，但別忘了家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保，一旦家長發生意外，如失業、身故，孩子則失去了保障的來源，而如果保費過多，不要說將來，現在就有可能影響家人的生活。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。

3、早買早劃算

年齡越小投保，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。由於人壽保險的保險金給付又是免徵各項稅賦的，按照國外通常的思路，可以以幫助子女買保險的方式，將財產轉移到子女名下，從而達到避稅的目的。 同時，為防止在保險期間，家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續有效。

相關閱讀—購買孩子教育保險的竅門

一、學費太貴，必須早做規劃

網上數據，孩子從出生後到大學畢業，教育總費用大約在40萬元左右，如果還想出國留學，這筆費用將達到60萬元以上。教育費用一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。

這些數據，無時無刻不在敲擊我的小心臟。孩子的教育靠不了別人，只能自己早做規劃，方能避免未來沒錢給孩子上學的窘境。

二、教育金保險符合家庭中長期規劃

據網上調查數據，我國城市家庭有56.5%的家長把孩子的教育投資列為第一位。

孩子的教育不能耽誤，不能因為我們沒准備好教育金，讓孩子晚些上學或輟學。我身邊有朋友說可以通過基金、股票方式來准備，恕我愚笨，本人從不炒股，曾經玩過基金定投，但也虧了一半。

我覺得，教育金這種剛需費用也不能完全依賴投機手段來准備，中國的證券市場，有幾個不賠錢的'。既然孩子必須接受教育，那就得找個穩妥的方式來准備。

三、銀行儲蓄與教育金保險的差異

可能又有朋友說了，我把錢存銀行，也能確保孩子有錢上學。

朋友，你跟我想得一樣。所以後來，我又開始分析教育金保險與銀行存款的差異。

銀行儲蓄，很簡單，最後拿到手的就是我的本金和利息。那教育金保險有什麼不同呢?從功能上來說，“保費豁免功能”確實吸引了我。舉例說吧，我為孩子投保教育金，如果同時附加了保費豁免責任，萬一在繳費期間，我不幸發生了重大疾病甚至身故，這份教育金未來的保費就不用交了，孩子到領取的年齡，該領多少還領多少。對於我這種感性的人來說，我一想到那種場景，可能孩子在領錢時還能感受我的愛，我就淚滿雙眼。

四、產品五花八門，怎麼挑

兒童教育金保險常見以下兩種方式，一種是按比例固定領取，保證在孩子接受高等教育時，每年有充足的教育費用;第二種為投資型保險，通過定期定額投資來實現我們的目標，透過選擇合適的賬戶，達到收益比銀行高，風險比直接投資股票基金市場低，兩方面都可以照顧。

我比較喜歡第一種。假設這款產品能在大學四年每年領取，比如設定領取1萬，那麼，等孩子上學時，我就就可以把卡交到孩子手裡，跟她說，這是基本生活費用，需要她自己規劃如何使用，不夠的部分鼓勵她通過社會實踐或學校的勤工助學來實現。這樣，也可以培養孩子的理財能力。

還有一些心得也分享給大家

1、先重保障後重教育。孩子1歲前，我就給她買了重疾保險和意外險，這個順序很重要哦。

2、應問清楚豁免條款范圍，不是所有教育金都可以附加重疾和身故豁免的。

3、購買教育金保險須小心流動性風險。教育金保險的缺陷在於其流動性較差，可以根據家庭經濟情況選擇保費合適的產品，3000、4000也能買教育金哦，這樣也不會對家庭造成大壓力的。

4、購買教育金保險時可以兼顧保障功能，可以附加一些意外醫療等保險。同時，這也要看孩子是否有醫保，包括父母單位是否有孩子醫療費用報銷的福利計劃，不要重復投保。

5、教育金越早買越合適，如果繳費10年左右就要領出來用，那乾脆就用儲蓄替代好了。

6、教育險可選具有投資功能的險種，如分紅型產品、投連型產品等。分紅型教育險收益並不高，但以穩定見長，保障功能非常明確。投連型教育險，增值賬戶預期收益較為可觀，但風險也相對比較大。

相關閱讀—給孩子買保險的好處

1、父母愛的體現：愛是享有，也是責任。父母對子女無私的愛就體現在責任方面。為孩子准備一份人壽保險是父母之愛的必然選擇。

2、 保費便宜：年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。

3、 承保機會大：誰都知道，小孩身體都比較棒。因此，為小孩買壽險不會因為身體健康狀況不佳而被拒保或加費承保。

4、 轉嫁孩子的疾病風險：醫改使子女的醫療康復等費用更多地轉嫁給了家庭，我國每年有幾十萬的兒童罹患重疾;孩子缺乏自我保護意識和能力，他們遭遇風險的幾率並不比大人少。意外事故給孩子造成的治療費用更是觸目驚心。一旦發生上述費用，給家庭經濟帶來的打擊將是沉重而深遠的。

5、 及早建立孩子的教育基金和創業基金：目前的中國大學生年平均教育費用支出在2-3萬元，大學生入學率為50%，20年內將達到100%，教育費用的支出，平均每年以3%-5%的速度遞增。如此龐大的開支，您准備好了嗎?而且創業基金的建立，有助於孩子成功邁向社會，走好人生第一步。

6、可豁免保費保大人：子女的成長是無可阻擋的，培養孩子長大成人要二十年左右，生活費、教育費、醫療費等無疑是巨大的，倘若父母有萬一，或因某些原因無力繼續繳納保費時，可豁免剩餘保費，對孩子的承諾也繼續有效。

7、減輕子女將來的負擔：當子女成年時，壽險的繳費期已滿，子女也不須再交納保險費，即可擁有終身保障。

8、給孩子補充養老：有些分紅返還型產品，投入的保費雖然不多，但時間加上復利，累計收益很可觀，可給孩子補充養老。

9、有助於孩子樹立正確的消費觀念：現在的孩子們物質生活極其豐富，如果我們幫助孩子把他們的“收入”存起來，同時降低一些不必要的支出，來為孩子准備一份保險，一定會慢慢培養出孩子良好的理財和消費觀念，讓他們受益一生。

10、 建立良好的風險規劃，培養孩子的家庭責任感：為子女投保後，應該要讓孩子懂得投保的意義，重疾會使家庭經濟遭受重創，幸福成長所需要的經濟保障又從何而來呢?在潛移默化中引導孩子認識各種社會風險及防範措施。

11、 轉移財產給子女：以幫助子女買壽險的方式，將財產轉移到子女名下。

12、 讓孩子永記父母之恩：如果子女出生不久，就為其投保一份終身壽險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護孩子一輩子，但那深厚的愛卻借著薄薄的保單，流傳給子孫後代，幫助孩子安然度過每一個難關，無窮無盡……

3. 孩子保險怎麼買最實用

一、意外險或學平險 首先我們要考慮的就是意外險：因為孩子是很好動的，對一切事物都很好奇，突發意外，或多或少都是不可避免的，我們可以先給孩子購買消費型的意外險或者學平險，用於普通的意外醫療。
二、醫療保險 新生兒的免疫力很低，感冒咳嗽是常有的事，有些家長也是經常性的往醫院跑。情況好些的時候買點葯吃就好了，稍微嚴重一些可能就要打針住院了。醫療型的保險就是用來報銷這類費用的。
三、重大疾病保險 在小明花了很多時間向朋友咨詢以及自己查資料之後，他還發現身邊那邊因為患病而導致家庭一貧如洗的，並不一定是中年人，還有很多是孩子。所以，重疾險也是很重要的。如果是預算不多，可以考慮為孩子購買返還型的重疾險。
四、教育儲蓄保險 如果是有充足的經濟條件的話，接下來可以考慮給孩子准備教育儲蓄保險。隨著社會的進步，越來越多的人都希望能讓孩子接受更好的教育，相關的教育費用也是越來越高昂。教育基金應該要選擇交費不是很高的，並且有保底利率的。
拓展資料
1.兒童保險，也叫少兒保險和小孩保險，就是專門為少年兒童設計的，用於解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。兒童保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區別在於：從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，而少年兒童尚不具備創造收入的能力。為避免人壽保險中的道德風險，很多國家都對兒童保險的壽險保額規定上限，中國法律的規定是5萬元(京滬穗等少數經濟發達城市是10萬元)。但含壽險責任的重大疾病保險保額不受此限制。
2.少兒身體機能發育不完善，抵禦疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。

4. 孩子應該上什麼保險 少兒保險應該怎麼買

孩子應該購買重疾險、醫療險和意外險。關於孩子買保險的詳細投保攻略，我都整理在這篇文章里了：不到1000元，搞定小孩的保險！
雖然孩子年紀不是很大，但是像重症手足口病、白血病、嚴重川崎病、嚴重心肌炎等都是少兒高發的重疾，所以配置一份重疾險是很有必要的。
在給孩子購買重疾險的時候，最好選擇涵蓋有少兒疾病額外賠付的產品，這樣當符合條件的話，就可以拿到多一些錢了，減輕不少的經濟壓力。
我之前整理了一份小孩重疾險榜單，大家可以參考參考：十大超高性價比的小孩子重疾險，這篇寶藏攻略別錯過！
另外，孩子發育還不完善，身體抵抗力也比較弱，生病也是在所難免的，所以配置一份醫療險也是很有必要的。
在給孩子購買醫療險的時候，可以選擇百萬醫療險和小額醫療險，前者可以解決孩子大病的醫療費用，後者則可以解決孩子感冒發燒等小病小痛的醫療費用。
此外，孩子天性比較活潑好動，容易發生摔傷、燙傷、貓捉狗咬等意外事件，所以也是需要配置一份意外險的。意外險是比較簡單的，大家可以直接從這份榜單里挑選：10款最值得買的小孩意外險大盤點！
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5. 小孩買保險怎麼買

小孩子需要買保險嗎？該如何買？

教育年金險，讓孩子未來學習生活有保障

教育年金險是針對少年兒童在不同成長階段的教育需要提供的相應保險金除了初中、高中和大學幾個時期的教育金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。它是一種強制儲蓄的保險，具有保障功能的同時也能有理財分紅的功能。是一種穩健的保險類型。越早准備教育金，所花費的錢就越少，保障也就越早。

購買教育年金險是一定要保證確定的是資金來源，因為教育金是固定時間里的固定支出。而且任何不可預料的風險都可能讓教育年金保險的目標無法達成，保證教育金安全性也是關鍵的，最後要保證教育金收益穩健，因為教育金是一筆可預期的必然支出。

孩子的健康成長是父母最關心的問題，除了努力給孩子創造更好的生活條件外，做父母的還要做一件很重要的事，就是合理配置一份保險計劃。父母是孩子的第一把保護傘，那麼保險就是孩子的第二把保護傘，雙管齊下，在「雙保險」的共同保護下，孩子才可以更好的健康成長。

6. 兒童保險應該怎麼買

由於兒童和成年人還是有一定的區別，所以給兒童配置需要結合兒童自身的需求和特殊性。

為了讓大家在投保兒童保險時少走彎路，少踩坑，奶爸特意總結了幾點投保兒童保險需要注意的點，下面分享給大家，供大家投保時參考。

1.兒童高發疾病要注意

寶媽寶爸在給自己的孩子挑選重疾險的時候，要特別注意兒童群體的高發疾病，少兒重疾險應該涵蓋更多的兒童高發疾病，這樣才能給兒童以針對性疾病保障。

兒童高發重疾具體如下：

以上這16種疾病，是少兒高發疾病，對小孩子的健康威脅比較大，所以在給孩子挑選重疾險的時候，需要給外注意這些疾病是否有被涵蓋。

奶爸前段時間測評過幾款叫不錯的少兒重疾險產品，有興趣的寶爸寶媽可以點擊《2020年熱門少兒重疾險合集！》前往了解。

2.兒童不建議買壽險

壽險一般是保障被保人在保險期間身故/全殘後，家庭不至於受到滅頂之災，可以代替被保人繼續承擔家庭責任，讓庭成員還能正常生活。

由於兒童不承擔家庭經濟責任，所以給他們買壽險並不能發揮壽險的真正作用。

老人由於年齡較大和身體健康較差的原因，投保壽險保費比較貴，且保額通常也不高，所以一般也不建議老人投保壽險。

3.先大人，後小孩

寶爸寶媽在給孩子配置保險之前，應該先給自己配置好保障型保險，因為大人才是小孩最好的保障，如果大人倒下，給小孩配置再多的保險也無濟於事。

所以家庭投保一定要遵循「先大人，後小孩」的原則。