銀行如何讓利實體經濟

❶ 銀行減費讓利存在的問題

銀行減費讓利存在的問題有可能會出現「好政策難落地」的問題。
一、「減費讓利」成果已現
受疫情影響，近年來監管部門不斷實施為實體經濟降費讓利政策，取得了較大成效。郭武平表示，2020年，該行的減費和利潤率將比2019年提高40%。通過出台政策制度、加大監督檢查力度、通過公開曝光強化市場約束，中國銀行業監督管理委員會全面推進降費讓利措施。本次調整後，同城自動取款機跨行取現手續費標准下調至每筆不超過3.5元；取消異地跨行取現手續費按取現金額一定比例收取的可變費用，固定費用與同城業務標准一致。103010實施後，ATM跨行取現手續費大幅下降，同城業務下降10%以上，大額異地業務下降80%以上。據初步測算，預計每年減費、利潤分成規模約40億元。數據顯示，截至2021年5月末，普惠型小微企業貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，高於各項貸款增速18.8個百分點；貸款余額戶2863.4萬戶，比去年同期增加570.7萬戶。
二、銀行減費讓利應該怎麼做？
首先金融機構必須要有正確的態度，充分認識到降費讓利的重要性，不能簡單地用企業減負來反對銀行盈利。金融機構和實體經濟之間的關系是共生共榮的，而不是一種權衡。銀行的利潤受多種因素影響，減輕企業負擔不一定導致利潤下降。其次，金融機構總部要高度重視，制定多項政策措施，確保降費讓利落地生根。其中，要重點調整基層單位的績效考核指標，以免讓基層人員左右為難。最後，金融機構基層單位要嚴格執行上級要求。在業務推廣過程中，要主動告知企業可以享受哪些優惠政策，可以減免哪些費用，如何減免，認真協助企業完成費用減免，讓好的政策真正惠及惠澤實體經濟。
綜上所述，雖然推動金融機構降費讓利的社會效益巨大，作為一家盈利的企業，在績效考核的驅動下，金融機構基層單位有時對降費讓利「提不起興致」，甚至「耍花招」逃避讓利，所以不能讓惠民措施在執行的過程中「走了樣」

❷ 金融業合理讓利實體經濟，你覺得對恢復實體經濟會有效果嗎

國務院4月6日召開常務會議所發布的關於金融業合理讓利實體經濟的相關據措是非非常常及時的，如果真的可以實行到位將對我們現在困難的實體經濟起來一定的幫扶和推動作用。現在要做的就是多管齊下，所有能用的手段都要利用上才能穩定當前的下行的經濟和就業情況。

再者，一定要多點齊下，多部門共同發力才能解決問題

面對經濟下行的壓力，我們需要看來，現在我們的金融手段已經在逐漸發力，但是隨著美聯儲加息步伐的加快，10年期國債利率的上升。中美之間的利息差越來越小，可能在今年年底就會出現利率倒掛的現象。到時我們可以利用的金融的降准、降息等手段的空間就會變的很小。因此我們一定要做到政府全部門的全力，財政方面也是積極的推出利用經濟的方面的政策。如擴大中央和各級政府的有效投資，推動綠色低碳行業的發展等方式拉動經濟。只有齊抓共管才能真正地幫助實體企業脫困。

現在我們主要要考慮的問題不是有沒有效果的問題，而是要面對這種情況我們應當做點什麼的問題。實體經濟的穩定發展關繫到國內民生和未來中國在國際中的地位。只能成功，不能失敗！

❸ 支持實體經濟 銀行應拿出什麼具體措施

支持實體經濟銀行應拿出的具體措施
1，銀行還須在擔保方式創新上加大力度，大力推廣存貨、應收賬款、專利權等動產質押，盤活企業自有資產，積極探索采礦權、門票收費權、海域使用權等權益質押，以減少小企業的擔保費用。
2，中小企業是國民經濟發展的重要力量，提供大量就業崗位。
3，只有實體經濟和企業獲得長期穩定的發展，銀行才能獲得源源不斷的利潤來源。

❹ 金融業如何有效服務實體經濟

可行的做法如下：
1.首先，服務實體經濟理念跟不上實體經濟發展形勢，致使服務節奏落後。近年來，金融業無論在銀行信貸上還是資本市場融資方面，都存在「重大輕小」、「重國企國輕民企」傾向，金融機構對實體經濟發展動態、狀況及現實需要知之甚少，或不願去了解，使實體經濟融資難、融資貴困局始終得不到根本解決。
2.其次，資金流動方向跟不上實體經濟需求節拍，致使支持方向錯位。金融機構由於受高利驅動，無論信貸市場還是資本市場，資金脫實向虛現象嚴重，導致資本市場、信貸市場、房地產市場加杠桿和高泡沫化傾向，使中央政府各種金融政策難以實施到位，或被「截留挪用」：一方面使實體經濟陷入「嗷嗷待哺」困局，一方面金融泡沫又推動了中國產業經濟泡沫的加劇。
3.再次，金融服務模式與實體經濟運行客觀現實脫節，致使服務有效性不足。這方面，銀行機構表現得尤為突出，對實體經濟幾乎都按大型國有企業要求，實行「全面」、「嚴格」的擔保抵押貸款制度，過分強調防範自身風險，而實體經濟多為民營中小微企業，財務管理相對不規范、一些成長性企業缺乏有效擔保抵押物。為此，大量中小微企業被擋在銀行信貸大門之外，導致銀行貸款難放和企業貸款難兩難尷尬困局，大大抵消了銀行信貸的有效性。
4.最後，金融服務產品創新與實體經濟發展特點不相容，致使服務力度不準。目前，金融產品創新可謂日新月異，尤其中間業務理財產品多達幾萬個品種，平均每天都有數百個品種誕生，但仔細研究，針對中小微實體經濟的不多，大都為大型國企或上市公司而「創新發明」；無論銀行信貸市場的貸款品種、理財產品，還是資本市場融資規定，都有向大型國企傾斜跡象；且推出的中間業務或理財產品往往成本高，實體經濟難以承擔。如此，金融服務手段遠遠跟不上實體經濟多樣化金融服務需求，也無法對實體經濟實現精準扶持，最後使支持實體經濟陷入「疲軟無力」狀態。

❺ 銀行如何服務實體經濟

就是提供貸款，銀行的業務就是通過存款借款謀取利潤，所謂服務不過是雙向的盈利，是共贏共生模式！

❻ 銀行如何去支持實體經濟發展大討論

信貸業務是銀行的主要業務之一，也是銀行支持實體經濟的直接手段，更是銀行支持實體經濟的切入點和落實點。在當前，很多新生企業，尤其是高科技新生企業（留學生創業、大學生創業等）擁有很高的科技研發力量，也擁有自己的新近科技產品，是我國未來實體經濟發展的中堅力量，但是由於這些新生企業往往在資金方面能力較弱，導致他們資金鏈不夠穩健，往往錯失最好的商業時機，商業銀行的信貸業務能夠充分保證這些企業的資金鏈穩健，從而幫助這些企業發展和騰飛。

❼ 陳雨露：繼續推進LPR改革 適當讓利給實體經濟

3月22日上午，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，中國人民銀行副行長陳雨露、中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮、中國證券監督管理委員會副主席李超、國家外匯局副局長宣昌能介紹應對國際疫情影響，維護金融市場穩定有關情況並答記者問。
據悉，央行副行長陳雨露在答記者問環節時指出，在國際疫情擴散蔓延之後，世界各國都在出台增加流動性以及降低實體經濟融資成本的各項措施，其中也包括比較大幅度的降低利率，當然也有的國家為了保持自己幣值的穩定，也在提高自己的利率。
下一階段中國貨幣政策的方向來說，主要是把握這么幾個方面，一是分階段把握貨幣政策的力度、節奏和重點，始終保持流動性的合理充裕，特別是要實現M2和社會融資規模增速與名義GDP增速的基本匹配，並且可以略高一些。陳雨露補充稱，2月份的M2同比增長8.8%，社會融資規模存量同比增長了10.7%，這兩個指標都已經很好地體現了我們這一貨幣政策取向。
二是充分發揮好結構性貨幣政策的獨特作用。無論是3000億元的專項再貸款，還是增加5000億元再貸款、再貼現額度的政策，要引導金融機構特別對產業鏈的核心企業以及上下游的中小微、民營企業加大信貸支持力度。另外，結構性貨幣政策裡面還有定向降准，還有對股份制銀行的額外定向降准，對這些機構和方面發揮激勵引導作用，這些政策接下來也要進一步運用好。
三是要充分發揮政策性金融作用。要用好3500億元的政策性銀行的專項信貸額度，以優惠的利率對小微、民營企業的復工復產復業，對春耕備耕的關鍵領域、對生豬的生產、對外貿領域特別是國際供應鏈的產品生產給予大力度的信貸支持。
四是要加大對中小銀行補充資本，發行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業銀行整體信貸投放意願和能力。
最後是要繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，以此引導貸款實際利率不斷下行。要積極引導銀行體系適當讓利給實體經濟，讓「穩經濟」和「穩金融」實現共贏。

❽ 銀行減費讓利措施有哪些

法律分析：降費措施聚焦小微企業、個體工商戶，同時惠及其他市場主體及金融消費者，兼顧減費讓利和行業可持續發展，降費主體涉及商業銀行、支付機構、清算機構。初步測算，全部降費措施實施後預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元，其中惠及小微企業、個體工商戶超過160億元，有助於降低資金流通成本，進一步優化營商環境，促進消費提質擴容，對助力國民經濟高質量發展發揮積極作用。降費措施聚焦小微企業、個體工商戶，同時惠及其他市場主體及金融消費者，兼顧減費讓利和行業可持續發展，降費主體涉及商業銀行、支付機構、清算機構。初步測算，全部降費措施實施後預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元，其中惠及小微企業、個體工商戶超過160億元，有助於降低資金流通成本，進一步優化營商環境，促進消費提質擴容，對助力國民經濟高質量發展發揮積極作用。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第八十四條 商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十四條 商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十四條 商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

❾ 銀行讓利1.5萬億，怎麼做到

25日，央行和銀保監會多位高層出席國務院政策例行吹風會，就數字人民幣推出時間、銀行讓利進展等大家關注的問題進行回應。

預計全年讓利1.5萬億，中國做了什麼？

央行副行長劉國強表示，根據測算，2020年以來，金融部門按照商業可持續原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已經為市場主體減負8700多億元，對小微企業支持力度明顯加大。預計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。

8700多億元，中國怎麼做到的？剩下的能完成嗎？

劉國強介紹，一是降低利率減負4700億元。其中，LPR下行引導貸款利率下降減負3540億元，再貸款、再貼現支持發放優惠利率貸款減負370億元，債券利率下行為債券發行人減負790億元。

二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業貸款階段性延期還本付息政策兩項直達貨幣政策工具，還有前期的延期還本付息政策，總共減負1335億元。這裡面延期還本付息可以減少企業負擔大約1215億元，支持發放普惠小微信用貸款為企業節約擔保費等費用大約120億元。

三是銀行通過減免服務收費，為市場主體減負2045億元。

四是支持企業重組和債轉股減負大約660億元。除這些以外，金融部門還通過核銷等方式加大不良貸款處置力度，以自身的財務資源承擔了市場主體的成本，既增強了金融自身的抗風險能力，也是對實體經濟的貢獻。

劉國強指出，8月-12月，金融部門還將繼續為市場主體減負大約6000多億元，全年合計減負1.5萬億元，估算的辦法是根據當前的利率水平以及通過疏通利率傳導，推動貸款利率略有下降，並落實好各項已出台的政策情形估得出。

銀行讓利≠ 銀行利潤減少

受疫情沖擊，商業銀行今年二季度凈利潤同比出現下降，備受關注。銀行持續讓利是否意味著銀行利潤將對應減少？

劉國強回應稱，金融部門按照商業可持續的原則為市場主體減負，與商業銀行的利潤變化，不是一一對應關系，更不是零和關系。「不是說減負1.5萬億元，商業銀行利潤就相應減少。」

劉國強表示，商業銀行貸款收入是貸款利率和貸款數量共同決定的，商業銀行降低貸款利率後會增加貸款的需求，會導致貸款數量的擴大，價格降了，貸款數量就增加了，「這會對商業銀行因為降低貸款利率造成的收入減少起到抵消作用，量大了可以抵消價格下降的影響，薄利多銷。」他稱。

另外，劉國強指出，商業銀行的利潤還取決於資金成本以及不良貸款處置等諸多因素。2020年以來，央行通過貨幣政策操作，引導市場整體利率下行，並下調了再貸款、再貼現利率，降低了金融機構的資金成本，雖然貸給企業的利率降低了，但是金融機構自己借的錢利率也降低了，利差有所縮小，但並沒有縮小的那麼大，成本下降，也對商業銀行利潤減少起著抵消作用。

銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企也表示，銀行的收入主要是兩個部分，一個是利息收入，一個是費用收入。費用收入是銀行收入的一個重要組成部分，銀保監會減費讓利是過去幾年一直在倡導和督促的一項重要措施。

下調銀行監管要求？那是自欺欺人

疫情沖擊疊加經濟下行壓力加大，銀行業盈利水平同比下降。

由於銀行為實體經濟減負，以及加大撥備計提力度，前瞻性應對未來不良貸款上升的壓力。今年上半年，銀行業金融機構實現利潤2.4萬億元，同比下降了12%。

銀行資本是否存在壓力？是不是應該在一定程度上放鬆對銀行資本的要求？

劉國強表示，截至今年二季度，資本充足率14.21%，較年初下降了0.43個百分點，雖然比年初下降了，但是遠高於10.5%的監管要求，所以目前沒有必要下調監管要求。做生意是要有本錢的，保持資本充足是很重要的，未來即使資本充足率下降，也不能通過下調監管要求來滿足，那樣做是自欺欺人，而是要有實實在在的、豐富的補充資本的手段。

他表示，為提高金融服務實體經濟的能力，增強服務小微企業、服務「三農」的能力，人民銀行會同有關部門推動健全銀行資本補充的體制機制，支持銀行利用永續債、二級資本債等創新型的資本工具，多渠道補充資本。推動用好地方政府專項債券資金補充中小銀行資本，深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險防控機制。

數字人民幣正式推出「沒有時間表」

中國推出數字貨幣已經倒計時？隨著數字人民幣試點城市公布，關於中國將推出數字貨幣的聲音不斷。

對此，央行政策司司長孫國峰說，目前，數字人民幣研發工作正遵循「穩步、安全、可控、創新、實用」原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。所以，目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段，還沒有正式推出。

他表示，下一步，中國人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作，數字人民幣正式推出沒有時間表。

❿ 國有商業銀行檔案怎麼助力實體經濟

摘要 新冠肺炎疫情給經濟運行帶來了不容忽視的沖擊，使不少企業的生產經營按下「暫停鍵」。但同時，疫情也確實給多重挑戰中破浪前行的我國經濟提供了一次難得的回顧、反思、盤整、糾錯的契機，給予我們分析問題的全新視角。有觀點認為，疫情在客觀上使經濟中一些深層次、結構性的矛盾及早暴露出來，或許並不是壞事。我們應藉此機會，除了用短期政策對沖不利影響外，更應對准問題和矛盾，以更大力氣加緊推動經濟結構的調整與改革。如此，我們才可能化危為機。