數字經濟下商業銀行如何轉型

『壹』 銀行在數字化轉型過程中,需要實現什麼的目標

銀行數字化轉型需要實現的目標：

1. 客戶角度：無論在全球還是在我國，商業銀行創新的最終目的，還是更好的服務於客戶。

2. 監管角度：我國的銀行數字化轉型，既應參照各國監管部門的共同傾向，又離不開國內監管部門態度與政策趨勢。

3. 機構角度：如何利用大數據等新技術，來進行全面的「挖潛改造」，成為新形勢下商業銀行重獲生命力的重要著眼點。

4. 行業角度：銀行業數字化轉型不是為了帶來行業「惡性競爭」和生態惡化，而是真正帶來良性發展的行業生態環境。
   

『貳』 在混合經營的趨勢下，商業銀行如何發展

主要混合經營產品比較多，經營起來更全面，而且適應經濟發展
所以混合經營是趨勢，
商業銀行如何發展
20世紀80年代以來，受金融自由化、電子化和信息化的影響，全球商業銀行的經營方式和競爭格局一直處於迅速的發展變革之中。與之不同的是，中國商業銀行組織體系的形成、市場化競爭的興起、經營管理方式和競爭格局的演變，則主要是由漸進的經濟金融體制改革所推動的。

80年代以來，中國實行改革開放政策，為金融業的發展注入了強大的生機與活力。從重建金融體系、實現金融宏觀調控到全面展開金融部門的市場化改革，中國的金融改革走過了一條不平凡的發展之路。伴隨著整體金融體制改革發展的步伐，中國商業銀行業從無到有，不斷壯大和規范，演繹著生機勃勃的改革篇章。

其一，組建「專業銀行」，標志著中國商業銀行體系雛形的出現。八十年代初期，人民銀行「一統天下」、中央銀行與商業銀行「不分彼此」的格局被打破，形成了由中國銀行、建設銀行、工商銀行和農業銀行四大行組成的專業銀行體系，這是中國商業銀行體系的最初形態。

『叄』 中小銀行如何轉型升級

當前，國內外經濟形勢發生了很大的變化, 作為經濟發展助推器和現代經濟核心的銀行，應該也必須有所作為，通過科學定位自身經營模式和增長方式，加快轉型升級，實現科學穩健可持續發展，為促進經濟發展方式轉變提供有力支持和堅強保障。 中小銀行轉型升級勢在必行 在當前國內銀行業經營環境發生重大變化的情況下，傳統的高資本消耗、高信貸投放、高成本運營的經營模式將難以為繼，如果中小商業銀行繼續缺乏危機感、滿足於現狀,最終就會被淘汰。只有求變，求通，大力推進轉型，不斷提升綜合競爭力和服務實體經濟的能力，才能實現可持續發展。 我國金融改革的不斷推進，將進一步推進金融業服務實體經濟的廣度和深度，同時也意味著金融業准入門檻會進一步降低，機構數量進一步增大，行業壟斷進一步被打破，市場競爭進一步加劇，迫切需要中小商業銀行通過深入推進轉型，提高創新發展能力和競爭實力。監管政策的日趨嚴格，也要求中小商業銀行通過轉型升級，走資本節約、良性平穩的發展道路。 利率市場化改革的逐步推進以及金融脫媒現象的愈演愈烈，對中小商業銀行的經營模式產生重大沖擊。傳統的以存貸款利差作為主要收入來源且用價格手段爭奪優質客戶的發展模式將不可持續，中小商業銀行的盈利壓力將明顯增加。 經濟轉型升級過程中, 大量金融需求應運而生，中小商業銀行只有實施轉型發展，對市場需求做出准確的分析和反應,使得自身的運營機制可以適應快速變化的服務需求,並且設計多元化、個性化的服務項目,塑造綜合化的服務體系，才能滿足日益增長的金融需求，才能在服務的過程中不斷發展壯大。 推進中小銀行轉型發展 未來，中小商業銀行不能做大而全的銀行，必須專業、專注地做好專業支行和特色銀行，服務好產業鏈上下游和專業大市場。 目標客戶的轉型是中小商業銀行轉型升級的基礎，只有實現了客戶結構的轉型和優化，中小商業銀行的轉型基礎才會牢靠。產品服務的轉型是中小商業銀行轉型升級的有效手段，中小商業銀行可以通過產品服務的轉型將自身的轉型升級成果展現給客戶群體，通過客戶群體對產品服務的認可又可以進一步深入推進中小商業銀行的轉型升級發展。機制的轉型是中小商業銀行轉型升級的動力源泉，中小商業銀行可以從調整組織架構、制定考核激勵政策、完善產品創新流程、打造聯動協作營銷模式等方面來不斷深化機制轉型，以機制的轉型來不斷提高中小商業銀行的科學持續發展能力，不斷推動轉型。 中小商業銀行推進轉型，必須充分考慮外部環境變化和內部資源配置能力的提高，在持續發展中實現結構的動態調整優化，並且在結構調整中尋找和拓寬新的發展空間，以結構調整促進規模的增長，從而在結構優化的基礎上實現規模的可持續有效增長。 正確處理好發揮傳統優勢與打造新優勢的關系。對已經形成優勢的領域，要進一步做大做強，同時，集中力量努力變劣勢為優勢，在不斷開發新優勢的基礎上，提升競爭水平和能力。 在轉型發展過程中，伴隨著新興業務、交叉營銷、批發營銷等的不斷發展，中小商業銀行的業務種類和業務模式發生了很大的變化，適應傳統業務的風險控制技術已不能夠有效適應新時期的業務發展，迫切地需要構建全天候、立體式的風險管理體系，使風險管理貫穿於經營決策、資本配置、產品定價、績效考核等經營管理全過程，滿足業務發展過程中的風險控制需求。 中小銀行轉型中的管理保障 當前，中小商業銀行轉型面臨著前所未有的機遇，但同時也存在著諸如監管政策趨嚴、利率市場化步伐加快、金融脫媒持續演變、有效需求不足、同質化競爭日趨白熱化等一系列困難和挑戰，這都決定了轉型應積極穩步、有計劃、分步驟地逐步推進，切不可幻想著一蹴而就。 在轉型過程中，要實現有質量、可持續的發展，管理是基礎。應細化考核維度，將經濟資本佔用額、小企業貸款余額、貿易融資占流動資金貸款比例等一系列結構調整等加入考核指標，進一步提高幹事創業的指導性和保障性。把握好授信風險，切實掌握企業經營管理的真實情況，切實把好新增貸款准入關、存量貸款管理關和不良資產清收處置關三道關口，確保不良貸款余額和不良率持續雙降，保證資產質量的持續好轉。按照積極介入、適度調整與重點調整的三類標准，將低信用等級客戶和行業限制、退出類客戶列入重點調整或適度調整范疇，通過調整，為拓展優勢行業騰出業務空間。 在盡可能的少佔用表內資源的同時，通過大力發展表外業務，提高為企業提供綜合性和多元化服務的能力，有效提升資源的使用效率。銀行不僅僅要拓展存、貸、匯等傳統業務，更應該充分利用投行業務、結構性融資、電子銀行、財務顧問等為企業提供全方位的金融服務，要與企業結成戰略合作夥伴，為企業理財當管家。 在轉型過程中，中小商業銀行除了謀求自身發展之外，還應該積極履行社會責任。中小商業銀行應不斷完善客戶投訴處理機制，積極承擔金融消費者教育的社會責任，做好金融消費者保護工作，同時熱心慈善公益活動，感恩回饋社會，塑造責任銀行的良好形象。(作者為江蘇南京銀行泰州分行行長)

『肆』 商業銀行的數字化轉型之路

銀行業數字化轉型的現狀和挑戰

目前，隨著金融科技的飛速發展，出現了第三次數字化轉型浪潮，人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術被廣泛應用於金融領域。

據有關數據統計，20%以上的銀行已經在新興技術領域布局，進行了大規模的數字化改造規劃，85%的銀行將把推進數字化作為工作的重點。為了進入下一階段的商業競爭，絕大多數銀行正在積極准備數字化轉型。

因此，如何推動數字化轉型成為我們必須面對的問題。僅通過增加技術投入來推動傳統行業走向在線，這一方法顯然已經過時。

今後，銀行將通過技術手段實現對金融滲透服務，使金融功能服務於人民生活的各個領域。

01銀行業數字化轉型的現狀

缺乏認識，定位失誤。毋庸置疑，很多銀行已經具備了數字化銀行所特有的清晰認知，能夠結合銀行內部業務規劃、信息化基礎等現狀，在全方面構建符合自身條件的數字化轉型之路。但是，除了這些之外，還有很多銀行對數字化轉型的認識還很模糊，只知道其基本概念，沒有真正理解。這類銀行由於沒有足夠的數字化轉型意識，往往過於追求數字化轉型的短期利益，缺乏長期數字化能力的規劃。

體系老化，支撐性差。目前，部分銀行系統老化、孤立，與全面數字化轉型的要求仍有相當差距。銀行業體系的支持是實現全面數字化轉型的前提條件，但當前銀行業體系出現了不可樂觀的分化。

02銀行業務數字化轉型的機遇

顧客中心，服務導向。不管如何轉型，顧客第一，數字化轉型，必須始終圍繞著顧客這一核心。數字轉型的關鍵是運用數字化技術，重構服務模式，以更加方便、人性化的方式為客戶服務。多家主要銀行增加了手機銀行的生活服務功能，並向各類互聯網應用開放銀行服務，在重構銀行客戶服務模式的同時，重塑了客戶關系。

戰略規劃與實施思路。銀行業決策者需要深刻認識數字化轉型的重要性，重視數據的投入和長期布局，不能僅停留在業務發展和短期收益上。所以，銀行管理者應該用戰略的眼光來審視數字化轉型，把握未來的核心競爭力。與此同時，銀行管理者也需要以此為切入點，推進數字化轉型的實現，建立保障機制，確保轉型順利進行。

目前，銀行業內部競爭激烈，外部融資機構紛紛進入。面臨這樣白熱化的形勢，銀行業培育未來新動能，必須盡快進行策劃和推進。與此同時，銀行還應堅守其作為核心金融中介的地位，以確保金融供給符合實體經濟的需要。

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『伍』 數字經濟新時代如何轉型升級新動能

國富民強離不開堅實的經濟基礎。如今，數字經濟正在成為中國經濟轉型增長的重要一極。

上海洋山港四期碼頭一期工程正在進行最終的調試。12月10日開港投入運營後，它將是全球規模最大、最先進的全自動化碼頭。碼頭裝卸現場，只見起重機械和自動引導運輸車忙碌，卻空無一人。這些自動引導運輸車，取代了傳統碼頭上的集裝箱卡車，它們會通過地下埋藏的61199根磁釘，感知自己的位置。

黨的十八大以來，國家制定和實施了「互聯網+」、大數據等發展戰略，積極推進以互聯網應用為主要特徵的新一代信息通信技術與經濟發展深度融合。僅2016年，中國數字經濟規模達22.4萬億，數字經濟對國家GDP的貢獻率達到了30.1%，並保持著幾乎全球最快的年均增長速度，數字經濟正帶動中國經濟整體升級和轉型。

『陸』 什麼是銀行數字化轉型

建立在數字化轉換（Digitization）、數字化升級（Digitalization）基礎上， 進一步觸及公司核心業務，以新建一種商業模式為目標的高層次轉型。數字化轉型Digital transformation是開發數字化技術及支持能力以新建一個富有活力的數字化商業模式。

數字化轉型表明，只有企業對其業務進行系統性、徹底的（或重大和完全的）重新定義，而不僅僅是IT，而是對組織活動、流程、業務模式和員工能力的方方面面進行重新定義的時候，成功才會得以實現。

2020年5月13日下午，國家發展改革委官網發布「數字化轉型夥伴行動」倡議。倡議提出，政府和社會各界聯合起來，共同構建「政府引導-平台賦能-龍頭引領-機構支撐-多元服務」的聯合推進機制，以帶動中小微企業數字化轉型為重點。

在更大范圍、更深程度推行普惠性「上雲用數賦智」服務，提升轉型服務供給能力，加快打造數字化企業，構建數字化產業鏈，培育數字化生態，形成「數字引領、抗擊疫情、攜手創新、普惠共贏」的數字化生態共同體，支撐經濟高質量發展。

『柒』 傳統商業銀行在金融科技發展迅速的時代，如何實現數字化、智慧化的轉型升級呢

產業是基礎平台，金融起著催化劑和乘數作用，金融與產業互動創造新的價值，大大加速財富積累。從資本的角度看，產業的財富放大效應將迅速增強，而金融只有與產業結合才能產生放大效應和巨大價值。產業金融的基本原則是通過資源資本化、資產資本化、知識產權資本化、未來價值資本化實現產融結合，促進產融結合的互動發展，實現增值。