如何構建經濟資本

Ⅰ 經濟資本的相關措施

作為一種新興的資本風險管理工具，經濟資本管理已經成為國際銀行業公認的最先進最核心最有效的經營管理手段。對農行而言，不管是從適應外部監管的角度來說，還是從自身股份制改革、加快有效發展的角度來分析，推行經濟資本管理都有重大意義和積極作用。《中國農業銀行經濟資本管理暫行辦法》（以下簡稱「暫行辦法」），這是農行管理理念和業務經營一次脫胎換骨的轉變。基層行如何適應這一轉變，如何在經濟資本管理模式下去做好工作，去不斷發展，筆者認為，應採取以下對策： 一、積極學習經濟資本管理的理念和知識。
經濟資本管理是國際銀行業先進的管理工具，是落實資本充足率監管要求、加強商業銀行內部資本管理和風險管理的重要管理手段。上個世紀九十年代以後，隨著巴塞爾協議逐漸為世界各國政府所接受並成為對商業銀行的核心監管標准，以及商業銀行風險度量方法的發展和成熟，歐洲和美國的大銀行相繼建立了經濟資本管理體系。
從供給方面說，經濟資本是銀行為彌補風險應該保有的資本。從需求方面說，經濟資本是銀行業務風險產生的資本需求，通過對各項業務風險的計量來計算。根據巴塞爾資本協議，銀行的業務風險包括三種，即信用風險、市場風險和操作風險。為了維護銀行體系的穩定和安全，銀行必須要有充足的資本抵禦這些風險，這是資本充足率監管的核心。從經濟資本管理的角度，銀行風險抵禦能力是否充分的標志是實際有效監管資本是否等於或超過經濟資本，因而，銀行經濟資本管理的核心就是建立資本制約機制，以資本約束風險資產的增長，從而控制經濟資本的增長，有效控制銀行的總體風險，使經濟資本與監管資本保持協調平衡，確保資本充足率水平達到監管要求。對於基層行來說，員工學歷層次低，就拿我行來說，大專以上學歷的員工僅佔30%，其中金融專業的只佔20%，這20%的員工在過去學習時，只是對巴塞爾資本協議有了初步的了解，而大多數員工對上述經濟資本管理的基本內涵十分陌生。所以，基層行當務之急是加強組織全員進行經濟資本管理知識的學習，重點是《巴塞爾資本協議》、《暫行辦法》和4月4日《中國城鄉金融報》刊登的楊明生行長《實施經濟資本管理，轉變業務增長模式》的文章，通過學習，在全行上下引入資本約束理念，在觀念上接受這種新興的管理工具和方式，逐步適應資本約束機制。
二、在業務經營中，要清醒地認識實施經濟資本管理的兩項主要內容。
基層行在具體業務經營中，如何體現經濟資本管理的內在要求？從《暫行辦法》中可以清楚地看出，控制經濟資本增長和提高回報率是經濟資本管理的兩項主要內容。因此，基層行實行經濟資本管理，就是要在業務經營中體現這兩個方面的要求。
控制經濟資本增長的方法有三個。一是限制資產增長，或者壓縮資產規模。對於我行來說，按照嚴格的資本約束，應當壓縮資產規模，重點是清收不良資產，通過限制資產規模來控制經濟資本增長。二是調整資產結構，優化存量，減少存量資產的經濟資本。簡單來說，就是把現有資產中的高風險業務轉化為低風險業務。比如說，收回一筆經濟資本系數為8%的貸款，並用於發放一筆經濟資本系數為4%的貸款，這樣存量資產的經濟資本減少了，結構也就優化了。三是合理配置經濟資本增量，就是盡可能將經濟資本配置到低風險業務上，也就是說將有限的經濟資本配置到經濟資本系數較低的業務上。這是經濟資本管理的核心和根本。因為各項業務的風險不同，其經濟資本需求也不同，顯然在同等業務規模下，低風險業務資本需求就少。經濟資本管理的另一項重要內容就是提高經濟資本回報率。經濟資本回報率的計算公式為撥備後的經營利潤與經濟資本的比值。從公式上看，要提高經濟資本回報率，一方面是增大分子，即增加撥備後經營利潤；另一方面是減少分母，即減少經濟資本。對於基層行來說，要增加撥備後的經營利潤，主要方式有增加利息收入、中間業務收入等各種收入，減少各種費用支出，努力降低營運成本，並壓縮不良貸款，減少模擬撥備。而要降低經濟資本佔用，就是要優化增量，大力發展低風險業務，並改善存量，降低現有資產中高風險業務比重，減少不良貸款，積極壓縮固定資產等。從本質上說，經濟資本管理的實質就是風險控制，是建立了風險約束和經濟資本回報率約束兩個機制。
三、扎扎實實做好存款、清收和中間業務，才能不斷適應經濟資本管理的要求。
農總行在堅持貫徹經濟資本管理基本理念的前提下，根據實際設計了實施了路徑和方法。經濟資本管理體系主要由兩部分構成，一個是經濟資本分配製度，其核心是約束分支機構的規模擴張和風險增加，引導發展低風險業務，確保發展質量。一個是以經濟增加值為核心的績效考核制度，其核心是強化約束機制，引導分支機構發展高回報率業務和中間業務。基層行在資金結構中資本占資金來源的比重很小，絕大部分資金來源靠存款，目前基層行的收益也主要靠上存利息。總行實施經濟資本管理後，基層行應樹立所經營的資本是有償的理念，理智地使用經濟資本，提高經濟資本的利用效率，重點做好三項工作：
（一）毫不鬆懈、不遺餘力地做好清收盤活工作。目前，我行不良貸款余額大，現在仍有劣變的態勢，清收十分困難。在清收上一是突出「六大重點」：即次級、可疑類貸款；2000年以來發放新形成的不良貸款；近兩年來新反映的不良貸款；內部責任貸款和違規貸款；到逾期個人貸款；有償債能力或清收潛力的不良貸款大戶。二是綜合運用依法清收、責任清收、以資抵債等各種行之有效的方法進行強力清收。三是要搞好維權，有效防止和打擊企業逃廢債行為。

Ⅱ 經濟資本的管理模式

經濟資本管理(EconomicCapitalManagement)是商業銀行建立資本制約機制，控制經濟資本的合理、適度增長，並提高資本回報率水平，有效降低經營風險的一種全面管理，其實質就是全面控制風險。金融監管當局的嚴格監管和四大國有商業銀行股份制改革進程的加快，對其風險控制和管理能力提出了更高要求。面對嚴峻的形勢，商業銀行只有樹立科學的發展觀，遵循辦商業銀行的基本規律，構建經濟資本約束下的理性發展模式，全面控制風險，實現質量與效益的協調發展，才是我國商業銀行改革發展的有效路徑。 引入全面風險管理理念是我國銀行業的現實出路所在。銀行是一個經營貨幣的高風險行業，往往稍有不慎就有可能釀成大的風險，甚至把整個銀行搞垮，從具有200多年歷史的英國巴林銀行倒閉到中行黑龍江分行10億元資金被騙案以及山西太原7。28金融詐騙大案，都是由內部人員利用操作環節的漏洞而形成的。我國商業銀行有著與其它股份制銀行不同的特點，網點多，人員多，戰線長，人員素質參差不齊，形成的風險點相對較多，所以更應該注重控制風險管理，要把風險管理與業務發展放到同等重要的位置來抓。從形成風險的種類看，主要有信用風險、市場風險、操作風險，作為基層經營行，當前我們面臨的風險主要是信用風險和操作風險。 在當前加快金融改革的情況下，控制操作風險是各家銀行工作的重點，它涉及到每個部門、每個環節、每個人員，具有不可預測性。近年來，我國金融業發生的案件事故，可以說都與操作風險有著密切的關系。因此，當前對各經營行而言，控制住了操作風險，就等於控制了60%的風險。在具體工作中，一是抓好會計基礎管理，嚴格結算帳戶管理，遵守結算紀律，配足配齊營業人員，以崗定責，推行會計委派制，發揮財會監管員和委派會計的雙重監督作用。二是抓好各項規章制度的制定和落實，重點抓好信息電子化條件下的規章制度、組織流程和系統平台建設，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制和防範，糾正違規操作，落實規章制度。三是強化審計監督，重點抓好查出問題整改的後續審計，狠抓整改效果。四是建立風險控制的長效機制，依法決策，合規經營，加大檢查和查處力度，嚴肅行風行紀，及時堵塞漏洞，把隱患消滅在萌芽狀態。五是加強員工能力素質培訓，增強工作責任心，化解能力風險和道德風險。六是加強執行力建設，建立執行文化，營造執行環境，培育執行能力。執行力是一種紀律，是一種文化，執行力增強了，各項制度就能夠不折不扣地得到落實，控制住了風險，也就等於增加了效益。
要用經濟資本管理理念推動有效發展
管理與發展是一個互為影響的有機體，管理水平的提高一定能夠促進經營效益的提高。經濟資本管理不僅能夠有效控制風險，更重要的是能夠加快有效發展，它是當前商業銀行比較先進的管理手段，在我國商業銀行的廣泛應用，必將引起銀行業新一輪的效益增長。一是用經濟資本的杠桿作用來配置資源，能夠有效提高全行資金的回報率，鼓勵通過對各項業務價格的調整，促使金融資源欠發達地區吸收存款，積極上存，減少本地區信貸投放，上存的資金由各家商業銀行的總行統一配置到效益好的優良客戶。二是實行鎖定存量，強化增量的考核辦法，淡化了多年以來中國銀行業推行的任務觀念，能夠有效挖掘經營潛力。但在考核上要突出在當地同業市場的變化，使經營行隨著市場份額的擴大配置相應的經營資源。三是轉變業務增長方式。徹底改變貸款是加快有效發展的唯一出路的錯誤思想，大力組織存款和發展中間業務，用經濟資本管理的理念為產品定價，確定發展何種業務，應怎樣發展，對達不到經營成本的虧損業務堅決放棄，寧肯數字上不去、完不成上級行制定的計劃，也不能盲目發展，要用理性的思路冷靜地看待問題。 經濟資本管理是個科學先進的管理方法，各行在具體實施過程中要把它與自身的行情結合起來，循序漸進地推行，對一些問題要深入細致地研究，找出具體的應對辦法，在實踐中不斷自我完善。

Ⅲ 如何構建現代化經濟體系

1.要大力發展實體經濟，築牢現代化經濟體系的堅實基礎。實體經濟是財富創造的根本源泉，是國家強大的支柱，十分重要。

2.要加快實施創新驅動發展戰略，強化現代化經濟體系的戰略支撐，加強國家創新體系建設。運用創新的力量引領國家持續高效發展，驅動作用。

3.要積極推動城鄉區域協調發展，鄉村的振興很重要，國家才能夠協調發展，一同進步，縮小貧富差距。

4.要著力發展開放型經濟，提高現代化經濟體系的國際競爭力，要「走出去」才能更加看到自己的不足，繼續發展和建設一帶一路，推動周邊經濟發展。

5.要深化經濟體制改革，要加快和完善我國社會主義市場經濟的建設和發展，努力破除原來舊體制的弊端。

拓展資料

建設現代化經濟體系是黨中央從黨和國家事業全局出發，著眼於實現「兩個一百年」奮斗目標、順應中國特色社會主義進入新時代的新要求作出的重大決策部署。

Ⅳ 1.資本主義經濟制度（生產方式）的建立有哪些方面的條件，它們是如何實現的

第一，資本主義高度發達的商品經濟和競爭規律促進生產力迅速發展。資本主義經濟是高度發達的商品經濟，商品經濟是以社會分工為基礎，以生產資料和產品屬於不同的生產者為決定條件的，是直接以市場交換為目的的經濟形式。市場是商品經濟存在和發展的根本條件，因為商品生產者只有通過市場的交換，才能把私人勞動或局部勞動轉化為社會勞動，才能確定和實現商品的價值，從而確定是否為其生產者帶來物質利益。如果商品賣不出去或只賣出去一部分，商品的價值就不能全部實現或只能實現一部分，私人勞動或局部勞動也就不能全部轉化為社會勞動或只能部分地轉化為社會勞動，勞動耗費就得不到全部補償，這樣很容易導致生產者的賠本或破產。如果商品能夠全部或及時地賣出去，體現在商品中的價值才能全部實現，私人勞動或局部勞動才能全部轉化為社會勞動，勞動耗費才能得到全部補償，商品生產者才能發財致富。所以，市場的需求狀況同商品生產者的物質利益和命運密切聯系在一起，因為只有適合市場需求的商品生產者才能獲利，這樣商品生產者之間必然會為爭奪有利的生產銷售條件展開劇烈的競爭。同時，由於商品的價值取決於生產商品的社會必要勞動時間，商品生產者就必然要使自己生產商品所耗費的個別勞動時間.

Ⅳ 中國如何構建多層次資本市場

資本是逐利的，市場本身可以有效的配置資源。層級意味權利的不平等，因有多拿多佔的寡頭利益，才有「多層次資本市場」即門檻就高不就低·強者通吃市場。

Ⅵ 經濟資本的配置大體可以分為幾個階段

大體可以分為兩個階段。
1、經濟資本的配置：商業銀行價值管理在進行決策階段，要有一個執行的標准，經濟資本的配置正好是其決策的標准。因此，商業銀行要想提高自身的管理水平，除了要高效、合理、低成本地使用並且配置資本外，還要使銀行能夠最大限度地降低風險，並且提高其資本收益，如此，才能使商業銀行的經營管理水平得以提高。
2、經濟資本配置措施：對於城市商業銀行來說，尚缺乏先進的資本管理信息系統、管理系統、基礎的數據、計量工具以及高水平的專業人才等，對於經濟資本的總量無法做進一步的度量。因此，對經濟資本進行配置可以採取以下措施，使經濟資本的配置進一步得到完善。