銀行怎麼減少經濟資本佔用

⑴ 銀行如何爭取金融資源做大區域金融規模

1、單列普惠信貸計劃2、經濟資本佔用調整3、增加人員配置4、加大費用支撐。
1、單列普惠信貸計劃2019年3月，銀保監會發布《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》。明確了單列信貸計劃的政策要求：各銀行業金融機構年初要以完成「兩增」目標為導向，在客觀預估當年本行各項貸款增速的基礎上，單獨制定普惠型小微企業信貸計劃，並分解至各一級分行。信貸計劃需經本行主要負責人簽字認可，執行過程中不得擠占、挪用。監管部門要求銀行單列信貸計劃並不是全新的要求，而是對以前政策的延續和強化，在此之前設立大型銀行的普惠金融事業部都會有普惠信貸計劃，會對投放進行專項管理。但是不少中小銀行還沒有這方面的規劃，或規劃不夠清晰。提出單列信貸計劃要求有利於對普惠的進一步專項支持，進一步落實人、財、物的配套支持。2、經濟資本佔用調整經濟資本是銀行進行內部非預期損失計量和管理的一種手段。經濟資本佔用對銀行貸款來說也是成本之一，因此銀行在計算貸款收益時，需要扣減經濟資本佔用成本。銀行一筆貸款收益=利息收入-資金成本（FTP供應價格）-增值稅-經濟資本成本（經濟資本佔用成本）-風險成本（不良撥備）-運營成本-其它成本。其中：經濟資本成本=授信業務經濟資本*經濟資本回報率。經濟資本回報率=賬面利潤/經濟資本佔用額*100%，反映的是經濟資本的使用效率。通常銀行內部計價時會給個固定值，10%。授信業務經濟資本=授信余額*經濟資本佔用系數。經濟資本佔用系數通常分為基礎系數和調整系數。基礎系數通常以客戶內部評級結果為主要維度進行設置，進行分級量化。具體方式可參加下表。如一戶普惠企業內部評級為BBB，它的基礎系數則為13%。小微企業內部評級 基礎系數AA，5%A ，7%BBB 13%BB 22%B26%C28%調整系數通常與授信產品品種、投向、期限、擔保等要素掛鉤，銀行內部會根據上述幾個要素設置對應表，並進行量化計算。調整系數=產品品種調整系數×投向調整系數×期限調整系數×擔保調整系數×其他調整系數。如一戶普惠企業的調整系數可計算80%*100%*90%*70%*100%=50.4%。案例：一筆內部評級為BBB的500萬元貸款的經濟資本成本則可計算為：經濟資本成本=500*（13%*50.4%）*10%=500*0.655%=32.76（萬元）通常各銀行為落實監管要求，提升一線投放普惠貸款的積極性，會在經濟資本佔用上給予普惠貸款一定優惠措施。如下調基礎系數，下調產品、投向、期限和擔保的調整系數，以降低普惠貸款投放對應的經濟資本成本，讓一線投放普惠貸款可以產生更多的貸款收益。3、增加人員配置銀行要想發展好普惠金融業務，條線隊伍建設是普惠金融健康可持續發展的重要保障，沒有人，幹不成普惠金融；沒有專業的人，干不久普惠金融。對銀行來說，培養一支健全、專業、經驗豐富的普惠條線隊伍，是一開始就須認真布局的事情。增加總分行普惠金融部門人員配置：普惠發展的教訓經驗表明，「火車跑的快、全靠車頭帶」，沒有強有力的中場支撐，普惠金融業務的發展就沒有未來。健全總分行部門人員配置，提升條線專業化、精細化的管理能力，是首要工作。尤其須提升中場的發展規劃、客群定位、產品設計、渠道建設、風險控制、過程管理、隊伍管理能力。銀行通常會在總分行部門中設置3個團隊：產品、險、綜合管理團隊，作者認為，在普惠金融線上化發展的趨勢下，再設置1個科技團隊顯得尤為重要。培養適合自身的客戶經理展業隊伍：銀行普惠金融客戶經理隊伍有兩種模式：一是建立普惠金融專營客戶經理隊伍，這些客戶經理只做普惠金融業務，並有獨立的客戶經理評級體系和考核體系；二是全功能客戶經理模式，即客戶經理既做大公司業務，也做普惠金融業務。在實踐中，兩種模式都有，部分銀行也沒有嚴格區分，兩種模式同時存在：在支行層面，客戶經理大小業務都做，可自行選擇是否進入普惠專營客戶經理序列。兩種模式從目前實踐來看，沒有明顯優劣之分，各銀行實踐不同、體制不同、成效也不同，關鍵要適合銀行自己的實際情況，建立行之有效的人員管理機制。4、加大費用支撐銀行需要給予普惠金融條線一定的費用支撐，如營銷費用、廣告費用、人員培訓費用等，用於提升人員營銷積極性、加大對外宣傳推廣力度和提升人員專業能力。部分銀行通過打廣告很好的樹立了銀行品牌形象和普惠金融專業形象，取得了較好的社會效應和經濟效益。因此，作者也建議銀行適當加入廣告預算，開展對外宣傳。如可以通過本土廣播電台、燈箱廣告、框架廣告、動媒體、網站、微信、專業期刊等渠道投放一定的廣告。

⑵ 為什麼證券投資降低資本佔用

因為資產證券化將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產的流動性。具體而言，它是指將缺乏流動性但能夠產生可預見的穩定現金流的資產，通過一定的結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換成為在金融市場上可以出售的流通的證券的過程。
利用金融資產證券化可提高金融機構資本充足率。增加資產流動性，改善銀行資產與負債結構失衡。利用金融鏈鎮資產證券化來降低銀行固定利率資產的利率風險。銀行可利用金棚逗粗融資產證券化來降低籌資成本。銀行利用金融資產證券化可使貸款人資金成本下指仿降。金融資產證券化的產品收益良好且穩定。
所以，資產證券化降低了資本的要求。

⑶ 在當前經濟背景下,我國商業銀行如何應對資本緊縮。

（一）順應形勢，支持內需，銀政企合作「危」中尋「機」。
1、貫徹落實「國十條」和地方區域發展政策，擴大有效信貸需求。為有效應對國際金融危機對經濟的不利影響，貫徹落實好中央進一步擴大內需促進經濟增長的重大決策。面對新的重大發展機遇，銀行要在符合國家相關法律、法規的前提下，充分分析政府背景項目的財政同步投入資金比例和財政負債容忍度，加大重點項目服務力度，對受經濟波動影響小，具有資源優勢和壟斷特點，符合節能減排要求的大項目以及無錫市交通、能源、環保、民生安居、新農村建設等基礎產業和城市基礎設施項目提供信貸支持，並在授信額度、期限配製、
貸款方式、產品創新、貸款利率等方面給予傾斜，以達到控制風險，增加銀行貸款資金的沉澱時間等目的，提升銀行的存款和綜合效益。
2、積極實施信貸結構斗燃調整，實施差別化的信貸策略。在控制風險前提下，積極拓展、維護好重點優質客戶關系，重點支持法人治理結構健全、經營狀況良好、無不良信貸記錄、擔保措施合法有效的企業主體，積極推進區域特色明顯地區、小企業模式試點行的貸款投放。同時，嚴格執行國家環保政策、產業結構調整政策，注重綠色信貸業務的推廣，嚴格控制對產能過剩行業劣質企業的信貸投放和不符合國家產業政策規定的項目以及資本金比例不符合國家要求的客戶或項目的信貸貸款，科學決策，防止出現「一退就死」的情況。
（二）積極拓展，夯實基礎，實現經營效益的持續提升
1、積極拓展存款業務。要持續保持商業銀行現有的發展勢頭，就要依靠負債業務，特別是核心的負債業務。在目前資本市場低迷的情況下，一方面保持個人存款的快速增長，鞏固客戶基礎，另一方面在控制住成本的基礎上，通過深入挖潛，採取有效措施，積極組織對公存款尤空粗虛其是機構存款，降低平均負債成本，擴大總體負債規模，凳則特別要充分發揮銀行的綜合優勢積極競爭優質客戶。
2、努力保持中間業務增長。中間業務在目前的經濟金融形勢下，相對來說風險要小得多，或者說有些風險可以預知和控制，而且佔用資本金較少，這對銀行來說特別地重要。當前尤其要結合市場環境變化，夯實中間業務發展基礎，擴大非利息收入來源，通過提高非利息收入在營業收入中的佔比來努力提升盈利能力，在保持傳統特色優勢業務的同時，實現中間業務收入的均衡發展。例如，可以客戶為目標開展綜合產品營銷，大力提升結算賬戶的活躍程度和客戶的綜合貢獻度，加強重點客戶的動態管理，在確保規范的基礎上，根據輿論和監管環境的寬松度，有計劃、有步驟地相機推出或提高公司類服務收費項目，拓展服務收費渠道。又如，可以加大固定收益或低風險、低收益產品的銷售，積極開發新的利潤來源的業務，在信貸需求降低、股市直接融資減少的情況下，利用手中積累的大量客戶資源，選擇提供投資銀行、股權投資基金的對接業務，並購業務。經濟衰退過程中是開展這些業務的好機會，有利於銀行擴展新的利潤來源。
3、持續改善客戶結構。小企業業務是無錫市政府明確的戰略性發展業務，是銀行新的業務增長點和重要的開拓市場。加快小企業業務的發展是調整經營結構、深化專業化經營的有效途徑，也是轉變增長方式、提高資本回報的內在要求。銀行應抓住這一有利時機，積極推進區域特色明顯地區、小企業模式試點行的貸款投放，加強新產品的應用推廣，推廣風險防範能力更強的供應鏈融資產品，進一步提高小企業貢獻度。
4、推廣產品創新，提高產品覆蓋率。進一步統一和強化創新管理模式，建立有效的產品創新體系和產品信息管理工作平台，不斷完善產品創新流程，形成前中後台良性互動、市場反應敏銳的產品創新機制，搶占發展制高點。通過細化產品分類，深化產品研究，對現有產品再造和組合創新，加大產品優化與整合力度，提高已有產品靈活性和便利程度，適應市場與客戶的變化，以提供多元化增值服務吸引客戶，以增加客戶的綜合回報來贏得市場，培育我行中間業務的可持續發展能力：根據客戶行業特點，推廣風險防範能力更強的供應鏈融資產品，用以替代一般性流動資金貸款；推廣銀團貸款，促進同業合作，避免惡性競爭；積極跟進新型融資產品的研發進程，及時推廣使用，提高客戶產品覆蓋率。
（三）加強聯動，防範風險，保持資產質量可持續發展
1、正確處理業務發展和風險管理的關系，實現資產質量可持續發展。風險管理的最終落腳點在於掌控風險和促進業務發展。如何以高質量的風險管理保證銀行業務持續、健康、有序發展，是銀行發展過程中不可避免的重要事項。在目前宏觀經濟態勢尚不完全明確之時，風險管理既要守住底線，以獨立審慎的視角對業務發展中存在的風險進行客觀識別、度量和控制，又要保持風險管理的適度開放性，面向不斷變化的市場、客戶和同業，與時俱進，順勢而為，滿足服務經營領域的廣泛性、業務產品的多樣性、客戶需求的復雜性之需要。
2、提升貸款定價技術和能力，匹配信貸業務的收益和風險。風險業務的收益和風險匹配是銀行業經營的一項重要原則，市場、銀行和監管機構是形成均衡定價的三個主要力量，其中相對可控的銀行內部定價機制直接影響貸款收益能否覆蓋風險。在當前市場大形勢下，銀行在提高議價能力方面已具有主動的優勢。因此，在貸款申報、審批時要加強經濟資本的分析計量，根據資金成本、經營成本、風險成本和資本成本綜合測算貸款的潛在違約成本、預期損失、核銷撥備、投資收益率等定價因素，通過邊際VAR分析確定貸款在資產組合中的整體風險，整體考慮客戶的利率、費率及綜合貢獻度，同時以風險調整資本回報率（RAROC）代替風險資本回報率（RORAC）進行業績考核，進一步提高銀行風險回報管理水平和風險與收益平衡分析能力。
3、區分不同行業、客戶和產品，實施風險敏捷管理和監控。在經濟周期性調整中，密切關注抵、質押資產價格變動；關注政府行業政策、環保政策、出口退稅政策等相關政策變動風險，關注原材料漲價等企業經營風險，及時做出風險預警提示，並提出風險防控措施。對於出口相關行業，要嚴格審查貿易真實性，密切關注其資金周轉速度、海外應收賬款和出口訂單等經營指標變化，審慎評估行業景氣變化、人民幣升值、出口退稅率下調、所得稅調整等因素帶來的風險。對於小企業，要高度重視第一還款來源，重點審查押品價值評估的合理性，審慎評估擔保企業償債能力。對於房地產行業，要嚴格落實房地產貸款客戶及項目准入標准和信貸政策，落實對項目資本金比例及「四證齊全」等要素的合規性審查，加強對公房地產貸款的封閉管理，強化對房地產開發企業貸款資金使用和銷售資金回籠的監控，有效防範企業挪用資金。
4、加大貸後管理力度，提升風險反應與處臵能力。貸後管理是日常監測企業及其風險變化的重要途徑，也是確保存量信貸資產安全的重要手段。因此，要加大客戶現場走訪頻度和力度，加強預警客戶動態跟蹤、重大風險事項跟蹤落實，按照「早發現、早決策、早處臵」精神，確保貸後管理信息反饋充分、決策及時、執行有力；要明確客戶的監控重點，現階段要持續關注金融危機對敏感行業、重點區域、出口依賴型企業的經營發展情況的影響，分析評估影響程度，加強對客戶生產經營情況的監控，密切監控企業資金出入境變動情況，同時要加強大額個人貸款客戶監測，防範大額個貸風險的沖擊；要提高風險處臵的反應速度和力度，完善風險預案，一旦發生問題能在最短時間內做出反應，採取果斷措施，盡最大可能挽回損失。
5、重視聲譽風險管理，提升銀行總體形象。良好的聲譽已成為一項主要競爭優勢，有助於提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。銀行不僅要在內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續到合作夥伴、客戶等方面，並在整個經濟社會環境中樹立富有責任感並值得信賴的積極形象。一旦因為金融理財產品或服務存在不可靠造成公眾的不信任感，即使花費了大量的人力和財力用於事後的危機管理，也難以彌補對銀行聲譽造成的漫長的實質性的傷害。香港雷曼債的回購事件說明，從法律意義上對銀行沒有風險的事件，由於考慮到銀行的聲譽，也不得不承擔相應的風險。因此，特別要注意理財產品的聲譽風險，及時處理投訴和批評，盡量實現承諾，保持大部分利益持有者的期望與銀行的戰略相一致。

⑷ 經濟資本對於商業銀行

經濟資本是商業銀行用來衡量和管理風險的重要工具。
經濟資本通常被定義為銀行需要保留的資本，以便在面臨風險時能夠支撐其業務運作，同時也可以保證銀行對於風險的承擔能力。商業銀行的經濟資本需求取決於許多因素，包括其凳神所持有的各種資產類型、負債結構、市場環境等。銀行需要確保其經濟資本足夠強大，可以抵禦意外損失和其他不利事件的影響，從而保持其正常的運營。經棗森虧濟資本的計算方法復雜，需要考慮許多因春叢素，包括信用風險、市場風險、操作風險等。
通過計算經濟資本，銀行可以更好地了解自身的風險水平，並制定相應的風險管理策略。同時，經濟資本還可以用於確定銀行的資本充足率，這是監管機構評估銀行健康狀況的一項重要指標。銀行在進行業務決策時，通常會把經濟資本視作重要的參考指標。

⑸ 什麼銀行業務不佔用經濟資本

解決這個問題前你必須知道什麼經濟資本？套用網路的解釋來說經濟資本是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定時間內（如一年），為了彌補銀行的非預計損失（unexpectedlosses）所需要的資本。晌賣它是根據銀行資產的風險程度的大小計算出來的。
經濟資本指用於承擔業務風險或購買外來收益的股東投資總額,是由商業銀行的管理層內態謹賣部評估而產生的配置給資產或某項業務用以減緩風險沖擊的資本，因此經濟資本又稱為風險資本。其計算公式為：經濟資本=信用風險的非預期損失+市場風險的非預期損失+操作風險的非預期損失。
不知道這個你能看懂不能。如果看不懂，就簡化一下，只看經濟資本又稱風險資本這句話加以理解就好。
既然是風險資本，那麼用途就是減少風險保證收益的保證金額，這份保證金額的作用是顯而易見的。它是放起來維穩的，所以不會被銀行業務佔用。
如果你還不懂，我就用最最通俗的解釋來說，你家裡爸媽存了3萬塊錢養老，一般情況下家裡人的生活開支是不會動這筆錢的，因為這帆逗筆錢有減少風險維穩的功效。例子雖然不是很合適，但是道理差不多。
如果你還是不懂，那再問我吧。

⑹ 經濟資本佔用額如何計算

計算公式為：經濟資本= 信用風險的非預期損失+市場風險的非預期損失+操作風險的非預期損失。

經濟資本佔用也就是外來概念，是一個新出現的統計學概念，與監管資本相對應，是在一定時間內（比如一年），為了彌補銀行的非預計損失所需要的資本。計算經濟資本比較復雜，要對銀行的風險進行模型化、量化。比較普遍使用的計算市場風險的模型（VaR）所計算出來的資本，就是經濟資本的概念。

經濟資本的作用是為了讓管理更有效，讓資金利用得更充分。所以要內部控制與外部監督配合起來。在如何有效管理這一共同目的下，經濟資本又衍生出許多讓人頭疼的更多的概念，比如客戶違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、預期損失率（EL）、非預期損失率（UL）、違約敞口（EAD）等。

(6)銀行怎麼減少經濟資本佔用擴展閱讀：

注意事項：

1、限制資產增長，或者壓縮資產規模。對於我行來說，按照嚴格的資本約束，應當壓縮資產規模，重點是清收不良資產，通過限制資產規模來控制經濟資本增長

2、調整資產結構，優化存量，減少存量資產的經濟資本。

3、合理配置經濟資本增量，就是盡可能將經濟資本配置到低風險業務上，也就是說將有限的經濟資本配置到經濟資本系數較低的業務上。這是經濟資本管理的核心和根本。因為各項業務的風險不同，其經濟資本需求也不同，顯然在同等業務規模下，低風險業務資本需求就少。

參考資料來源：網路-經濟資本佔用