經濟運轉如何提高存款

❶ 儲蓄存款措施_儲蓄存款的方法方案

居民儲蓄額的高低對一國的經濟增長、投資以及居民的生活等方面都有著不同程度的影響。那麼儲蓄存款的 措施 有哪些呢？以下是我整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。

一、強化客戶發展基礎。圍繞“六大市場”、“六大客戶群”及其上下遊客戶，加快目標客戶批量拓展，增加有效客戶數量，擴大新的優質客戶資源，夯實儲蓄存款業務發展基礎。同時，加強中高端客戶營銷與維護，深挖資源潛力，進一步提高中高端客戶忠誠度和貢獻度。

二、強化重點項目拉動。把代發工資業務作為擴大儲蓄存款的一項重要手段來抓，圍繞目標客戶，落實具體責任人，明確爭攬時限，確保及時爭攬到位。突出抓好縣域代發工資爭攬工作，努力擴大縣域儲蓄存款市場。加快推進折換卡項目爭攬進程，以重點項目拉動儲蓄存款、借記卡市場進一步擴大。

三、強化重點產品營銷。加大銀行卡營銷力度，以卡營銷帶動儲蓄存款增長。加快第三方存管業務發展，圍繞證券公司，大力開展營銷攻關，促進第三方存管客戶有效增長，擴大儲蓄存款來源。加強個人金融業務部門與其他部門的協調聯動，實行個人金融產品與電子銀行、銀行卡業務捆綁營銷，促進儲蓄存款與各項業務同步發展。大力開展個人金融業務營銷宣傳活動，充分發揮財富中心、貴賓理財中心平台優勢，每月組織一次理財營銷活動，吸引高端客戶，促進儲蓄存款進一步增長。

四、強化 渠道 建設。大力優化網點布局，加快推進網點向新市場、新區域轉移，進一步提高網點經營效率和市場競爭力，促進包括儲蓄存款在內的個人金融業務快速發展。

五、強化考核激勵。加強對客戶經理、大堂經理考核，切實發揮客戶經理、大堂經理的營銷作用。加強個人金融業務儲蓄存款佔比指標考核問則，確保各項任務指標順利實現。

六是強化服務推動。深入開展“服務價值年”活動，強化網點服務達標考核，加強員工服務技能培訓，以全行服務水平提升推動儲蓄存款持續、快速增長。

眾所周知，只有實現存款量的重大突破和結構的根本調整，才能按照資產負債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實現利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進入四月份甚至呈持續下滑之勢，對銀行的信貸、各項經營目標、風險等造成影響，如何扭轉局面、實現存款量的突破是眼下繼續突破的瓶頸。

一、一季度存款情況

3月末，麻城市金融機構整體呈現存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨秀，麻城市農信社各項存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。

二、存款減少的影響

雖然存款依然成增長態勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘”。3月的最後一天，同業金融機構存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經超過了基金公司貨幣基金產品給同業的存款利率，沒有任何風險的銀行存款竟然比基金公司有風險的產品回報率還高。同業市場利息沖高的背後，是銀行受到“缺血症”的威脅。

存款的少增已經限制了進一步發放貸款的腳步，由於存款放緩和貸款加速導致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴重。

由於目前商業銀行貸款增量和存款增量存在期限錯配問題，如果存款持續分流，加上貨幣政策緊縮預期，則很可能會引發銀行體系的流動性風險。商業銀行的貸款增量主要是中長期貸款，而存款多為短期存款，存在期限錯配的問題。事實上，今年以來，銀行中長期貸款在銀行貸款中所佔比例就不斷上升。與此同時，居民儲蓄減少引發的存款活期化，將造成銀行可貸資金數量下降，也使得銀行資金來源變得越來越不穩定。

三、導致存款下降的原因分析

(一)行業競爭加劇

近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮銀行的進入，麻城市信用合作社和建設銀行的迅速擴張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，並由此導致了對公存款業務競爭的新格局，麻城農行之前擁有的優質對公資源大量流失。

作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有靈活多變的機制，競爭能力較強。一是存量客戶的金融資源流失嚴重。信用社紛紛推出各種優惠條件，一批公存老戶開始轉向信用社，金融資源嚴重流失。二是優質新戶競爭困難。為吸引大量優質客戶將他行資金轉過來，抓住新興企業資金短缺的特點，給他們提供貸款綠色通道。三是網點輻射面廣，在各村鎮都設有服務點。由於現在大量農村人口外出打工，麻城鄉鎮市場擁有大量的存款資源，這在一定程度上佔有了很大的市場份額。

(二)新興互聯網金融的影響

今年1月，“余額寶”、“微信理財通”等新興互聯網金融產品繼續膨脹，分流了銀行大量存款。以余額寶為例，自2013年6月問世以來，短短數月，其開戶數超過了4900萬戶，籌資規模突破2500億元。

(三)派生存款較少

派生存款的減少是存款緊缺的重要原因。派生存款是指銀行由發放貸款而創造出的存款。存款增長乏力主要是因為今年整個貸款的投放量不如去年猛，導致社會上的資金並不是那麼充沛。

一方面，宏觀調控導致的信貸緊縮效應正在顯現，今年政府頻頻出台政策，對地方融資平台貸款、房地產行業貸款、個別行業貸款進行限制和監管。另一方面，信貸派生存款減少，主要是票據貼現被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。

另外，央行幾次調高存款准備金率壓低了存款派生系數，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規模主要受到以下四種限制：中央銀行規定的法定準備金、現金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數效應。

(四)民間投資分流

《關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》新“三十六條”的發布推行，形成民間投資的“導流渠”，民間游資流動活動大，多年遊走於灰色與非法之間的民間資本從“暗流”轉為“明流”，而且成為銀行儲蓄資金散失的“引流器”。在政府推動和爭取下，小額信貸公司、貸款擔保公司等民間金融機構雨後

春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天”打破了銀行業壟斷經營的堡壘。民間資本運行具有簡便快行的特性，為這一資本運行開拓了廣闊的空間，銀行業較緊的經營政策為這一資本運行開辟了暢通無阻的通道。不少居民在社會游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。

(五)自身因素

雖然“春天行動”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具體落實方面還是出現了很多問題，比如為完成任務而完成任務，不是將客戶真正的留在了農行，服務意識不強及營銷意識不強，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經濟效益，主要在留住存款的同時不能很好的推薦我行的高收益產品，導致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達到“雙贏”。

(六)理財激增，傳統的存款模式已打破

理財產品也分流了一部分個人和企業存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的改變，理財服務正逐步成為人們居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理財意識不斷增強，資金流向呈現出住房投資勢未冷、家庭車輛購臵攀比風又起，基金、券商集合理財、私募產品成為居民的理財投資 熱點 ，新的投資熱點逐漸滋生。

理財不只屬於普通個人，也是日益增長的企業的需求。在對私理財業務火爆之後，對公理財業務也風生水起，現在各家商業銀行都積極拓展更多的公司業務理財產品，希望通過對公理財業務挖轉客戶存款。對企業來說，現代企業對金融機構的需求不再是簡單的“存貸匯”老三樣。暫時閑臵的資金、尚未使用的融資款、從證券市場撤出的投資，對於諸如此類的資金，越來越多的企業已不再滿足於一“存”了事，而是希望通過購買銀行對公理財產品獲取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風險低、流動性高、專門針對企業的產品，成為企業另一個理財渠道。

四、實現存款增長的幾點建議

要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實現存款持續穩定地增長。

(一)實施優質客戶戰略 把牢系統大戶

要把競爭財政、社保、住房公積金等系統優質客戶作為發展對公存款業務的營銷重點。根據業務發展的需要配備了財政、社保系統專職客戶經理，並有針對性地制定財政、社保系統客戶金融服務方案，集中營銷和維護市級財政、社保系統客戶，指導各行營銷和維護財政、社保系統客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產品優勢，著力競爭住房公積金存款，採取有力措施提高全行公積金存款同業佔比水平。

一是瞄準目標客戶，主動聯系做好增存穩存工作。對公存量大戶，如：高速公路、市屬重點工程、財政、醫保、勞動社險、水電、住房公積金等單位，主動聯系，經常上門 拜訪 ，爭取客戶支持。二是捕捉信息，聞風而動，對他行的對公存款大戶，要調動一切積極因素，有步驟的挖轉。三是要對現有存量客戶加大感情投入，友情鏈接。

(二)精挑細選目標市場，以貸引存

一般法人公司貸款、小企業貸款、個人貸款三箭齊發，搶占資產業務制高點，並以貸款為抓手，加強與有貸戶的全面合作，客戶經理專人負責，使有貸戶存款“顆粒歸倉”，防止“跑冒滴漏”。

在發展對公存款業務時，堅持在高質量發展的基礎上加快發展速度，做到質量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細分市場的基礎上，確定深入做好公司無貸客戶的穩存和增存列為發展對公存款業務的重點。深入做好大公司無貸戶客戶營銷工作，積極拓展各工業園區、經濟開發區、出口加工區等招商引資、重點基礎設施和重點項目客戶市場，進一步夯實對公存款客戶基礎。加大對優質房地產項目的貸款投放力度，從開發新的項目資源入手，制定具體工作方案，安排專人不間斷的深入開展資源調查，扎實推進“搜盤活動”，全力開展項目儲備，力爭介入新的項目。

(三)加強相互協調配合 爭奪同業客戶

為了謀求金融同業的相互協作，互惠互利，實現共贏。緊貼麻城市場的發展變化情況，適時調整營銷策略，要求對公存款部門要切實加強與同業客戶的交流與合作，不斷擴大與同業合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。並按照屬地管理的要求，要求相關行處對所轄區內的同業機構加大營銷力度。真正做到目標明確，重點突出，策略得當，營銷見效，在謀求對公存款業務穩健發展的同時，推動公司業務可持續發展。

(四)開展金融創新

不斷開發新產品，滿足客戶的需要。面對激烈的競爭，要針對自己的特點開發產品，應側重於擴張性產品開發戰略，使之成為全能銀行。根據目前對公存款種類過少、檔次過粗、利率剛性的現狀，應增辦短期性存款檔次，如通知存款、

約定存款、協定存款、結算保付、消費基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業務開發機構，根據經濟發展需要，適時開辦新的適應形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。

(五)完善信息機制

1.明確信息內容。一般來說須重點掌握的信息有三類：一是各企事業單位的微觀經濟情況，主要包括：(1)基本情況，反映行業類別、經營范圍、資金(費用)來源及規模;(2)生產經營情況，反映企業生產能力，原材料購進與產品銷售渠道，商品的購進與銷售情況以及企業的盈虧狀況;(3)存款情況，反映存款行、存款性質及數額、期限、貸款行及數額;(4)企業對各家金融機構(包括工行)的印象、評價，對工行的要求及建議;(5)單位負責人及財務人員的性格、水平。二是國家宏觀經濟信息，主要包括：(1)政府建立各種專項基金的計劃，目前看來，此類基金主要集中在勞動 保險 、養老統籌保險、扶貧、環保、 教育 等領域內。(2)政府在國土、煤炭、戶口遷轉、交通運輸等各項領域內建立收費機構的計劃。(3)鐵路、公路、民航及社會公益事業等基礎設施建設計劃。三是其他金融機構的業務舉措及公存形勢。

2.多渠道獲取公存信息。一方面，可選擇如下渠道直接獲取信息：如對企事業單位及其主管部門定期走訪;在重點單位、有關部門聘請信息員;召開銀企聯誼會，積極參與政府組織的與資金有關的各種會議。另一方面，亦應重視間接渠道，如上下行之間的縱向信息傳遞、兄弟行之間的橫向信息共享以及通過對有關文件資料進行查閱分析而捕捉到公存信息。

理財產品大規模發行以後，商業銀行個人存款的統計考核分化成大中小三個口徑：小口徑又稱核心存款口徑，僅包括按照法定利率支付利息的儲蓄存款;中口徑又稱人行[微博]口徑，是在小口徑存款的基礎上加上保本理財產品;大口徑又稱全口徑，是在中口徑的基礎上加上非保本理財產品，甚至還包括基金、保險、CTS、賬戶貴金屬和國債等各類非存款金融資產。隨著客戶投資意識的不斷增強和投資渠道的不斷增多，個人存款理財化成為趨勢，商業銀行做客戶、做大口徑存款逐漸成為共識。但是從這幾年情況看，各商業銀行總行絲毫沒有減輕對核心存款的考核要求，不少基層機構和人員對上級行考核核心存款的做法頗有想法。商業銀行對核心存款的考核導向預期如何?核心存款來源有哪些變化趨勢?經濟社會發展新形勢下如何抓個人核心存款?

核心存款的意義和商業銀行考核導向預期

商業銀行總行對個人存款考核口徑的糾結並不是沒有道理。個人存款的三個口徑中，大口徑存款指標反映的是客戶全量資金流，不管客戶資產以何種形式存在，只要資金流在至少說明客戶還在;人行口徑存款是數據最權威，最便於考核比較的口徑，也是重要的人氣指標;但是相對於大口徑和人行口徑存款，核心存款對商業銀行也有重要的現實意義。目前國內商業銀行的主要利潤來源還是貸款收益，而核心存款是商業銀行放貸資金主要來源，如果沒有穩定增長的核心存款，銀行的放貸資金無法保證。作為分支行貸款余額可以超過存款余額，但是作為總行必須考慮全行的存貸比問題。因此雖然不少基層行對大口徑存款考核的呼聲很強烈，從客戶維護的角度講大口徑考核更科學，但是筆者以為只要國內商業銀行的盈利還主要是靠存貸利差，商業銀行總行不太可能放棄或者放鬆對個人核心存款的考核。相反，未來數年如果經濟好轉、股市回暖，一方面客戶信貸需求增加，另一方面個人客戶資金加速向基金股票等非存款資產轉移，商業銀行間對核心存款的爭奪會更加激烈，各銀行對核心存款的考核和要求甚至會更加嚴格。

個人存款新增的理想狀態當然是大中小口徑存款協同發展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池”和“涵養林”，促進核心存款穩定增長。但是現實情況是很多分行出現了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情況。以近年來堅持個人大口徑存款導向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點新增213.84億，系統排名分別是第7和第6;相對於其排名系統第1的存量規模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的。可以預見，即使商業銀行在未來某些年份或某些領域體現大口徑存款的考慮導向，那也必須建立在核心存款新增良好的基礎上，一旦核心存款新增狀況持續偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態。

大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限

只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態之間的轉換。即首先用理財產品、基金、CTS等網路住客戶的資金;然後將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立，動員客戶在季末年末將CTS資金轉回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中，核心存款佔比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達到70%以上。

大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業銀行當前的現實選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰：一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態的轉換只能解決核心存款時點新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上，嘗過理財產品甜頭的客戶怎麼可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不願贖回;證券公司也在發行理財產品吸引CTS資金留存證券賬戶，因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。

很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品，我們用什麼理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款，不是等於把客戶往別的銀行推嗎?的確，在大額存款理財化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點，探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。

核心存款來源的變化趨勢

要探索個人核心存款新增的其他道路，我們必須先分析核心存款的變化趨勢。筆者以為，未來的核心存款，尤其是相對低成本和穩定的核心存款，將呈現出金額分散化、客戶低端化、區域農村化、渠道網路化的趨勢。

1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定製理財產品，幾百萬存款的客戶都想著做資產配置，幾十萬存款的客戶也可以很方便的搗騰點理財產品。今後想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現實，大額核心存款的維護成本會越來越高。未來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應付日常生活和產生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導致客戶會把存款更加分散於各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現出分散化和小額化的趨勢。

2.客戶低端化(高齡化)。存款是各類金融資產中風險最小、收益最低的品種。高端客戶投資信息多、投資渠道廣、風險承受能力和意願高，客戶層級越高AUM資產中核心存款的佔比越低。年輕人處於支出大於收入、有餘錢想著博一把讓“錢生錢”的階段，較少能將資金長期放在核心存款;而中老年人正處於收獲的季節，也是經不起折騰的年齡，需要將資產逐漸向低風險的核心存款轉移。因此，未來獲取核心存款越來越依賴於中低層級和中老年齡的客戶，或將呈現出“高端客戶和年輕客戶重點做大口徑存款，核心存款主要來源於中低端客戶和中老年客戶”的局面。同時，在信息化程度不斷提高、自助設備和電子渠道廣泛使用的情況下，銀行多服務一名客戶的邊際成本幾乎為零。以前認為不值得關注的中低端客戶群體現在逐漸變得有價值了，這些客戶積少成多，也能成就大格局。

3.區域農村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強，投資渠道也更多，資產中核

心存款的比重相對更低;而鄉鎮和農村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點之一是推進城鎮化，而城鎮化的主要受益者就是農村和農民，鄉鎮和農村地區也將蘊含豐富的金融資源，也是競爭相對不激烈的地區。從這些年商業銀行個人核心存款的新增情況來看，縣域及以下地區整體要好於城區，個人核心存款呈現明顯的“下鄉”趨勢;預計未來幾年來鄉鎮和農村地區更將成為核心存款新增的主要地區。

❷ 如何更好地存錢

1、階梯存儲法

如果把錢存成一筆多年期存單，一旦利率上調就會喪失獲得高利息機會，如果把存單存成一年期，利息又太少，為此可以考慮階梯儲蓄法。此法流動性強又可以獲得高利息。具體步驟: 如你手中有五萬元可分別用一萬開一年期，一萬開兩年期，一萬開三年期，一萬開四年期，一萬開五年期，一年後，就可以用到期的一萬元再去開設一個五年期存單，以後年年如此。五年後，手中所持有的存單全部為5年期，只是每個存單到期的年限不同，依次相差一年。

2、存單四分存儲法

如果你現在有一萬元並且在一年內有急用，並且每次用錢的具體金額時間不確定，那就最好選擇存單四分法，即把存單分為四張，即一千元一張、二千元一張、三千元一張、四千元一張，這樣想用多少錢就用多少錢的存單。欲了解各銀行儲蓄利率，點擊查看>>>各銀行存款利率表

3 、交替存儲法

具體是:
如果你有五萬元，不妨把它分為2份，每份2.5元，分別按半年期、一年期存入銀行。若半年期存單到期，有急用便取出，若不用便按一年期再存入銀行，以此類推，每次存單到期後都存為一年期存單，這兩張存單的循環時間為半年，若半年後有急用可取出任何一張存單，這種儲蓄方法不僅不會影響家庭急用，也會取得比活期更高的利息。

4、利滾利存儲法

所謂利滾利存儲法又稱驢打滾存儲法，即存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄法。具體步驟:假如你有三萬元，你可以把它存成存本取息儲蓄，一個月後取出存本取息儲蓄的第一個月利息，再用這一個月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以後每個月把利息取出後存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整潤又取得利息，此種儲蓄方法只要長期堅持就會有豐厚回報。欲了解各銀行儲蓄利率，點擊查看>>>各銀行存款利率表

5 、選擇合理的存款期限

在利率很低的情況下，由於一年期存款利率和三年期、五年期存款利率相差很小，因此個人儲蓄時應選擇三年期以下的存期。這種可方便把儲蓄轉為收益更高的投資，同時也便於其消費時利息不受損失。

6、採用自動續存法

根據銀行繼續規定，自動續存的存款以轉存日利率為計息依據，當遇降息時，如果錢是自動續存的整存整取，並正好在降息不久到期，你千萬不要去取，銀行自動在到期日按續存約定的轉存，並且利率還是原來的利率。欲了解各銀行儲蓄利率，點擊查看>>>各銀行存款利率表

7、多選零存整取

該儲種是以積數即每日每日存款的累加數為計息總額，其採用的利率為開戶日的銀行利率。因此儲戶不妨逐日增加存款金額。提高計息積數，它可以在降息的情況下獲得以前銀行較高的存款利息。

8、選擇特別儲種

如銀行已開辦的教育儲蓄，可免徵利息稅，有孝讀書的家庭均可辦理，到其後憑非義務教育(高中以上)的錄取通知書，在校證明，可享受免利率優惠政策。三年期的適合有初中以上家庭，六年期適合有小學四年以上的學生家庭
。

9 、少存活期，到期支取

同樣存錢，存期越長，利率越高，所得利息就越多，如果你手中活期存款一直較多，不妨採用定活兩便或零存整取的方式，一年期的利率大大高於活期利率。

❸ 大額資金存款想要提高存款收益，怎麼做比較好

雖然現在投資理財的方式越來越多，財說得明白也在文章里分享各種各樣的投資渠道和理財技巧，但是發現，大部分人還是傾向於選擇銀行作為首選的投資渠道。

不管是理財的新手還是追求安全的投資者，在使用銀行作為投資渠道的時候，也需要對銀行的大額存款多一些了解，合理的利用銀行貸額存款，不但可以獲得更高的收益，而且也可以更安全。

❹ 銀行怎樣提高存款

一、抓特色業務，水漲船高。
如果把零售業務比作是水，那麼存款就是水上的船。因為當客戶在辦理大多數的零售業務時，首先都要辦理帳戶，然後存款，然後才能通過存款來買基金、買保險、做外匯買賣、進行證券交易等多項業務。有些網點的做法就是不盯著指標，而是做一個有特色的業務亮點，通過特色業務來拉動存款等各項指標。這種做法的另一個好處就是員工不會被種類繁多的任務弄昏頭，目標性強，積極性高。
這樣的業務有很多，包括基金定投、代發工資、第三方存管等等，而在諸多的業務類型中，我認為外匯買賣最適合作為亮點業務。首先，外匯買賣無論客戶如何交易、是否交易，對於銀行來講都是活期存款；其次，外匯買賣可以雙向交易，不存在牛市熊市之說，不會想股票、黃金一樣，存在市場好客戶就多，市場不好客戶就少的問題。最後，外匯買賣除了算存款之外，還可以給我們帶來手續費收入。
我們的外匯買賣由於沒有保證金方式，曾經落後於其他銀行。但是幾個月前國家已暫停了保證金的交易方式，一律使用實盤交易，這樣我們又回到了同樣的起跑線上了。
二、抓服務品質，情感營銷。
通過提升服務品質，來贏得客戶。這也是一條大江南北人人皆知的大道理。但是如何提升服務品質，甚至什麼是服務？我覺得這個才是重點。
先來說說什麼是服務吧？每個新人進入服務行業，老師都要從兩個方面來教育他們：禮和儀。禮是告訴我們客戶對於我們的重要性，讓我們從內心裡尊重客戶；儀是告訴我們如何通過微笑、姿態、語言來把我們內心對客戶的敬意與感恩之情表達出來。學會了這兩件事，新員工就可以帶著職業的笑容上崗了。
但就像任何事情做多了，都有自己的理解一樣。當幾年之後，我有了自己對「服務」的定義。服務就是通過給客戶意料之外的驚喜，長期為客戶著想的服務，讓客戶對你產生「自己人」般的信賴。

❺ 在這經濟不景氣的時代，怎麼樣才能存到錢

很多人總是稀里糊塗，花了多少，賺了多少，都沒底。所以第一步我們首先要理清自己的財務狀況，才能更好的支配我們的錢。

1.財務收入負債比率

財務收入負債比例就是你負債支出占年稅後收入的比重。負債一般來自於房貸、車貸、消費貸等等。


假如，你每年稅後收入為30萬，需要付房貸20萬，欠各種信用卡加起來2萬。

那你的債務收入比率=（20+2）/30萬*100%=73%

如果債務收入比率<40%就是安全的，但是如果債務收入比率>40%，那你就需要進行優化了。

要麼是降低債務減少開銷，要麼是提高收入。

2.監控和總結自己的收支情況

現在我們購物都是用某付寶、微信、信用卡付費，有時候並沒有特別的去記賬，就是年終的時候看一下賬單。


很多人經常不知道自己每月掙了多少，花了多少，剩了多少，大家可以利記賬軟體，現在的記賬軟體都有報表分析，就可以很方便監控了。

推薦軟體：我自己在用的是鯊魚記賬，我在用鯊魚記賬的時候還特別設了個奶茶的選項，結果我每個月花在奶茶上居然70多。另一個方面也可以很好的讓我注意飲食。


上面這張圖片是鯊魚記賬的界面。另外的話隨手記也是一個不錯的選擇哦。

但是大家在選擇記賬軟體的時候一定要記住，需要提供網銀信息和綁定銀行賬戶的需要果斷放棄！

3.結余情況

這個不是單指你的的存款，還包括了你用來投資的錢。

評估結余情況可以用結余比率，結余比率=你的資產/你稅後年收入。

比如你一年存款2萬，基金1萬，稅後年收入20萬。那你的結余比率=（2+1）/20=15%

如果結余比率大於20%是安全范圍，但是結余比率小於10%就不太好了。

強制儲蓄
強制儲蓄是最省心的理財方式，不用過多投入精力，重在堅持。

1.定個目標

一般最佳的收入分配是40%用於必要消費，30%拿來儲蓄，20%用於投資，10%用於獎勵自己。但是能做到的人比較少。

我們需要的是定一個自己能完成的目標，你想存10萬，那就先存一個5萬吧。不要覺得5萬是一個小數目，那天我看到個數據說90後人均負債12.79萬。

2.試試定投

所以隨時看看互聯網平台的產品也不錯，碰到合適的就買一筆，難買的就用預約的功能。


這可能是股神巴菲特唯一實名推薦的理財產品。他多次在致股東的信里講到定投指數基金的重要性：一個什麼不懂的業余投資者，通過長時間定投一個指數基金，甚至能戰勝職業投資者。

不過注意了，不是任意的指數基金。巴菲特這里說的，特指低成本的美國標普500指數基金。

通俗來說，只要股指上漲，基金的收益也會跟著漲。


但是定投是一個長期才能看到成效的事情。

定投的另一個魅力，叫做「復利」。時間越久，復利的威力越大。

每年收益率以10%計算：

十年後，連本帶利是不到101萬。

二十年後，連本帶利是374萬。

三十年後，連本帶利是1113萬。

這樣看來是不是就不是一筆小的數目。

合理投資
一個合理有規劃的投資方式也是很重要的，不要相信那種所謂的一些暴富。高收益都面臨這高風險，中行石油寶的事情還歷歷在目。


但是北大光華副院長金李教授認為，中國已經進入了全民理財時代，讓公眾知曉財富管理的相關知識和釐清行業存在的問題尤為重要。

1.合理使用你的信用卡

現在大家都習慣使用信用卡，甚至商家也會使用各種方法，讓你使用分期功能提前消費。甚至連某付寶也有延期還款的功能。

但是銀行是按照原始本金計算手續費，而不是剩餘還款額。

以月利率為0.75%為例，如果12000元的卡債，分期12個月。當你還了11個月以後，本金僅剩10000，但是還是按照12000收手續的。

這樣用貸款計算器算一下，年利率高達16.3%！

所以說，信用卡可以用。但是分期付款NO！延期還款NO！


2.會升值的東西貸款 消費品全款

例如買房可以貸款，因為房子長久看來是會升值的東西。貨膨脹+工資上漲，整體來看手上的錢會越來越多，貸款的壓力就會越來越小。

貸款用於升值的商品，那就只是短期負債，長久來看，財富的增長可能高於那些不願負債的人。但是買車就需要全款，因為除了有價值意義的古董車。剩下的車子都是貶值的，如果你去查相關的數學推演，你會發覺貸款買車是很虧的一種行為。


3.開一個股票賬戶

開這種股票賬戶當然不是為了讓你去炒股的，像我現在這樣，白天操心推送和帶團隊，晚上和周末又要帶娃，日子能挺過去就不錯了，還要讓我每天研究k線圖？饒了我吧，我想多活幾年，真受不了那刺激。

開股票賬戶只是為了讓你擁有更多的投資選擇。比如你可以試試看申購新股，雖然申購新股的中簽率不高。

4.分散風險

除了一定要留部分用來做抗風險的安全備用金外，其他的就可以試試投資理財了。手中有財可理以後，很多讀者買一些不同種類的理財產品、股票、黃金等等。不過要提醒一下，任何投資都有風險，一定要謹慎。

把握好二八原則：比如說你的錢放在了四大行，那麼這其中80%固定收益類，20%靈活存取類以便確保銀行流水）。


投資有一個鐵規，就是不能超出自己的風險承受范圍，就算投入的這些錢全都賠了，也不會對我的生活造成多大的影響。

❻ 企業存款提升措施

• 一、抓住主要矛盾，確立主攻方向

  首先，基層行必須加大營業網點所處區域的市場調研力度，系統收集客戶及資金信息，對地方經濟和同業情況進行認真分析，明確業務發展自身優劣勢，根據當地實際鎖定發展方向和營銷目標，制訂切實可行營銷方案，爭取競爭主動權，著力打造領先同業的競爭優勢。

  其次，基層行要鎖定業務發展主攻方向，可確定「抓存量、拓新增」的雙軌式發展策略，加大存量賬戶維護力度和存量客戶的內部挖潛，拓寬與客戶合作的深度和廣度；同時加強對重要政企的走訪，收集、發掘和掌握源頭信息，掌握當地政企新建項目、專項撥款、招商引資、企業生產經營等情況，確保營銷工作永有源頭活水；此外，在營銷對公客戶時要堅持「抓大不放小」，既要拾得芝麻和西瓜，又要讓其開花和結果。

• 二、因材施教，分類服務

  基層行要將客戶信息進行整理，實施分類分級管理。可根據客戶資金量的大小及客戶發展前景，將客戶劃分為一般客戶、中端客戶和高端客戶，對不同層級的客戶採用不同的營銷策略，並根據客戶情況的變化而進行調整。如對一般客戶，可由營業櫃台、大堂人員進行維護，側重於服務營銷；對中端客戶，因其自身具有一定的價值，會引起同業者的競爭，且企業已初具規模，有發展壯大的趨勢，故應由專門人員進行維護，在做好服務的基礎上增加情感投入，採取定期與不定期上門走訪方式，及時了解、掌握企業動態，適時開展攻關；而對高端客戶，因其含金量大，地位重要，且絕大多數客戶關系復雜，管理層多，與各家銀行有著千絲萬縷的關系，是同業競爭中最為激烈，因此，需建立一支精幹高效、有耐心及勤而不懈的營銷隊伍，做好關系營銷、服務營銷和個性化營銷，同時適當進行高層營銷。

• 三、主動出擊，逐個擊破

  一是做穩做大做強財稅大戶。財稅系統客戶歷來資金龐大，影響力大，因此，基層行負責人應把此類機構類客戶營銷作為重中之重來抓，捨得跑，經得磨，保持與當地財政部門高層人員經常接觸，建立良好的關系，同時落實責任營銷團隊，明確營銷對象，做好各方面信息溝通。

  二是向存量無貸戶要資源。存量無貸客戶是一塊可通過耕耘而獲得收益的寶地，基層行負責人應在日常維護的同時，重視信息捕捉。如對一次存款證明的開立、一次增資業務的辦理、一次增加提現額度的申請、一次企業因對賬須要列印資金流水賬的需求、一次與企業財務人員閑談獲得的信息、企業每筆資金的流向等，均應與客戶的經營發展聯系起來，抓住細微且易被忽視的營銷機會。

  三是搶抓重點核心客戶群體。基層行若能與重點核心客戶進行業務合作，將對相關業務產生巨大影響，因此，基層行應充分發揮整體優勢，依靠團隊協作精神，上下聯動，攜手攻關，密切與企業中高層管理人員的關系，積極拼搶當地龍頭企業和擬上市公司，進一步提升業務在當地區域內的市場佔比。

  四是以貸引存開展延伸營銷。以貸引存是擴大客戶資源的最佳手段之一。因此，基層行應樹立「以資產業務發展帶動負債業務發展」理念，積極營銷優質、具有龍頭作用的企業申報貸款，做大該類業務。此外，應加強對貸款資金的封閉管理，加強對企業銷售收入歸行管理，促進客戶資金迴流。同時，可抓住重點有貸戶，做好其上下遊客戶的延伸營銷，發揮其生力軍作用，促進對公業務快速增長。

  五是以新產品增加營銷籌碼。提高產品覆蓋率，增強企業忠誠度是吸引、穩住客戶的有效舉措，基層行可經常走進企業、機關事業單位、協會等，為其提供金融服務活動，拓寬與客戶合作的深度和廣度，積極推介客戶接受程度高、效益大的新產品，開拓「以產品營銷客戶，以產品開拓市場，以產品促進對公業務快速增長」新局面。如以工業園區為依託，配套設立離行式自助銀行，同時走進企業重點營銷代發工資業務，配套營銷銀行卡和電子銀行產品，增加營銷籌碼。

  六是力促聯動營銷模式常態化。基層行應抓好營業窗口主陣地的服務，健全「櫃台、大堂、外勤三環聯動營銷」機制，想盡一切辦法，利用好一切資源拓展對公業務。如採取產品營銷能手在晨會交流經驗等方式，提高「窗口」工作效率和大堂日常服務質量及客戶經理外部營銷能力，使信息共享、內外聯動、相互配合、通力協作聯動營銷模式常態化。

  七是強化對公營銷團隊管理。在當今同業競爭激烈且客戶對金融服務需求日益提高的情況下，基層行要注重營銷人員自身的形象，營銷團隊素質的提升和營銷品牌的打造。要抓住客戶經理這一關鍵環節，克服人員偏緊的困難，配備專職對公客戶經理及人民幣專、兼職結算師，將有能力、責任心強的員工充實到對公客戶經理隊伍中，對專項業務適時組建任務團隊，加強業務知識學習、培訓，並以量化指標將業績與客戶經理收入直接掛鉤，進行公正考核，充分調動客戶經理營銷積極性，帶動對公業務發展。

  八是實施對公存款精細管理。基層行應加強對公業務基礎管理力度，將對公業務的整體發展情況進行定期監測分析，對重點客戶、系統大戶等逐一建立監測台賬，隨時掌握其資金流入、流出的變化情況，每周至少召開一次辦公例會，通報相關數據、信息，對市場、客戶、同業等信息的交流和分析，提出有效解決措施，促進對公業務的發展。

❼ 儲蓄存款增長措施_儲蓄存款增長方法

儲蓄存款作為銀行穩定的獎金來源，要力促存款穩定增長。那麼儲蓄存款增長的 措施 有哪些呢？以下是我整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。

1.敢於“亮劍”，激發全員營銷必勝的信心

面對機遇與挑戰並存的金融環境，特別是面對同業競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰儲蓄 儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰存款、挖儲源、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰，號召全行員工擺脫傳統的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上台階。

2.行政問責，切實建立高效的工作秩序

重視工作督導，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。

堅決禁止內耗，把禁止到行內其他支行“挖存款”作為一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融 市場營銷 存款。根據年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻突出的員工給予物質和精神獎勵。黨委調整幹部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調整或解聘。

3.精心謀劃，出台科學的考核管理機制

大力推行“同業爭先、績效考核”的考核評價機制。一方面採取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考核和執行嚴格問責等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業市場份額的考核獎懲力度，結合實際細化具體考核激勵措施，對網點負責人實行績效合約考核，促進全行將工作壓力轉化為爭先進位的動力、將工作目標轉化為實實在在的營銷業績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。

4.建立通報，及時准確了解營銷進展情況

建立直達網點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態，全流程管控儲蓄存款資源調查、資金回籠、客戶維護以及產品營銷的各個環節，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網點負責人參加的儲蓄存款專題工作會議。

(一)從客觀上講：儲源短缺和多 渠道 分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。

1、儲源的制約。從城鎮來看，由於近年來工業企業開工不足，商業企業銷售不旺，城鎮職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統工資性現金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮儲源相對減少。從農村來看，由於近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出台了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統農副產品采購現金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。

2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率後，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數額巨增。據對該市四家國有商業銀行的統計，1997年僅憑證式國庫券發行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發行任務，1997年發行數量最多，增至1.4億元，占發行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。

3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費 熱點 已經或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發熱。由於受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業單位採取先集資建房，待分房後職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，後購房”轉為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，佔全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當地工行存款就下降了900萬元。東台市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據阜寧、東台、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當地共出售拆遷戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點;十五大後，一些小企業也先期採取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業在改制中募集了可觀的股金，其中職工股佔有圈套的比重。市區江動集團改制後募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東台、大豐市改制企業達140多家，實收職工股金1.1億元，對當地儲蓄沖擊較大。(3)“農轉非”熱。為安置下崗待業職工，推動再就業工程，1997年市政府出台了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當地公安部門賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由於當地戶口價格較鄰近淮陰市高出2000餘元，許多居民紛紛取款前行為表現購買，然後遷回當地，以致外流資金3000多萬元。據不完全統計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業內部集資熱。由於1997年全市金融系統信貸投量和企業短期融資券發行數量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業資金趨緊，一些企業為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約2000萬元，對當地儲蓄也產生了較大沖擊。

4、金融業發展差異的影響。(1) 保險 業的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立後，保險從業人員急劇膨脹，業務迅速發展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯後於存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數為156個(含26個代辦點)，佔四家國有銀行的23%，相對於存款余額佔比27.5%的水平來講，網點數量並不佔優，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由於工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮的情況下，勢必造成工行儲蓄發展後勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發展和上級行的要求，撤並了一些效益低、無發展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷後余額劃歸當地建行，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區行的統計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規現象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。

(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現的前所未有的困難和同業競爭日趨激烈的挑戰，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業務;開展了吸存競賽和服務星級所創建活動，穩步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。

1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所鬆懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低於機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。

2、網點發展不盡合理。一是網點及人員在區域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄佔有量分別為1974萬元和209萬元。東台、阜寧、市區等行高於全市平均數，東台行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低於平均數，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東台行的一半。二是市區地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，佔全轄的42%，占市區自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業環境在當地落後於同行，直接影響了吸儲攬存效應。

3、業務發展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業務品種少、規模小，以致發展儲蓄的路子越走越窄，業務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區的代理業務量已佔整個儲蓄業務量近三分之一，發展速度雖快，但也存在著一些盲目發展的傾向。譬如為一些效益較差的企業代發工資，工資轉存後職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機閑置、網路功能浪費等現象較為突出，以致業務發展超出了櫃面承受能力，有的網點經常發生儲戶排隊現象，擠走了一些存款業務。

4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環節多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由於沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流於形式。市區的一些地處鬧市區的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。

(一)要調整發展策略。1、調整網點發展策略。從總體上看，要在上級行核定的機構總量范圍內，進一步收縮當地經濟發展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規模。注重擴充當地經濟發展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規模。市區要著力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯代辦所的升格、遷址工作，並注重向儲源豐富的鬧市區、城郊結合部、已具規模的市場、小區布點。從網點現狀來看，對業務發展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造;對余額較高，但業務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對余額低、無發展前途的要盡快撤並。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區發展的機遇，統籌規劃、合理布局、搶佔有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要採取相應措施，優化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發展潛力大和改建任務重的行處及網點傾斜。2、調整業務發展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業務，承辦證券投資基金的託管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發代理保險與儲蓄合一業務;開辦個人住房擔保貸款，並逐步將貸款由主要支持商品房開發建設，轉變為主要支持商品房的消費，以全面介入個人金融業務領域，促進中間業務與存款業務的共同發展。二是規模上要擴大。要推進現有中間代理業務發展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網路扣款技術，依託代發工資業務，擴大批量業務比重，減輕櫃面壓力。市區要大力發展牡丹“靈通卡”業務，做到卡摺合一，使代發工資業務、牡丹卡業務和部分代理業務，逐步通過ATM機實現自助服務，擴大離所業務的比重，分流櫃面業務。3、調整科技發展策略。實行投入與開發應用並舉突出開發應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發展”，加快新業務的軟體開發和銀行綜合業務系統的開發，促進科技優勢盡快轉化為業務競爭優勢。

(二)要強化存款管理。1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業務等工作目標的考核內容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標。考核 方法 上可採取“任務到季，分解到月，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現，年終結清”的方法，以便於各行咬住各季目標，由低於高，循序漸進，全面發展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還;對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還;否則全額扣發。所扣發的活工資待年末按各行增儲佔全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關系，促進內部競爭機制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。

(三)要加強服務管理。著力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從 教育 和建制兩方面入手，培養員工職業感情，養成良好的服務語言和行為習慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，並通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監管，保證櫃面服務有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進櫃員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點為契機，以大力推進儲蓄櫃員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節約的人員主要用於充實一線窗口力量和外勤力量，為改進服務創造條件。同時要不斷完善服務功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業務“一條龍”服務。3、工商銀行形象。要從軟硬體建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳;加快網點標准化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。

❽ 如何提高銀行存款

您需要哪種儲蓄存款種類可根據自己的資金狀況、喜好和未來時期資金運用情況加以選擇。
1、如果您有一筆資金沒有明確用途，完全可以根據時間選擇一個合適期限和收益較高的整存整取定期儲蓄，或配套定期儲蓄。選擇自己想存的年限而定期儲蓄上又有的年限直接存入，利息最高。如想存的年限，存款年限上又沒有，就要選擇兩年存期差距越大的定期儲蓄。比如，你想存一個7年期的定期儲蓄，選擇1個5年期和兩個1年期定期，比選擇兩個3年期和一個1年期定期利息要高。

2、如果您有一筆資金雖然暫時沒有明確用途，但不久就可能要用，您可以選擇通知存款儲蓄和定活兩便儲蓄，這樣可以使您既獲得了一定收益，又能方便及時地使用資金。

3、如果您有一大筆資金無用途，但又必須靠這筆資金生活，您可以選擇存本取息定期儲蓄，這樣您每月都能領取靠這筆存款獲得到的利息維持較高生活保障。在家創業Q1513602016

4、如果您每月收入較低，但又必須為將來的生活積累大額資金，您可以選擇零存整取定期儲蓄，這樣您每月只需存入較小的固定數額，期末您會得到一個您期望的結果。

5、如果您的資金每天甚至每時都需要使用，但苦於安全和攜帶不方便，您可以選擇建行的活期通存通取儲蓄，這樣您只需要擁有一個存摺，便可以在濟南市大街小巷中就近找到一個建行網點方便地存取資金，隨時交易買賣，而且每年六月三十日這一天它會給您帶來一個意外的驚喜。但是請您最好在您的帳戶上預留下您的密碼。這樣使您的資金更加安全，也可以使您更加游刃有餘到商海中一搏。

選擇"復合存款法"，即兩種以上儲種套存，要比單一存款利息高。比如1萬元存入五年期存本取息儲蓄，再將每月利息60元即時轉存零存整取儲蓄，五年後利息收入是5011.26元，而五年期同金額整存整取利息是4500元，前者比後者利息多511.26元。不過，"復合存款法"比較麻煩，每月都要即取即存，不可斷月，對於怕麻煩或休閑時間不多的人，最好還是選擇定期儲蓄。

一、階梯儲蓄法這種方法既可獲取高息，又不影響資金的靈活使用。具體方法為：假定你現有5萬元，按照將來的計劃用度，可分成五個1萬元，分別開設一年期存單、二年期存單、三年期存單、四年期存單（即三年期加一年期）、五年期存單各一個。一年後，你就可以用到期的1萬元，再去開設1個五年期存單。以後每年如此，五年後手中所持有的存單全部為五年期。只是每個 1萬元存單的到期年限不同，依次相差1年。這種儲蓄方法既可以跟上利率調整，又能獲得五年期存款的高利息，生活節奏井井有條，也算保守型家庭中長期投資的一種方法。 二、月月儲蓄法又稱十二張存單法。此種方法，不僅能夠很好地聚集資金，又能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，即使急需用錢，也不會有太大的利息損失。具體方法為：假如你每月拿出1000元來儲蓄，每月開一張一年期存單。當存足一年後，手中便會有12張存單，而這時第一張存單便開始到期。把第一張存單的利息和本金取出，與第二年第一個月要存的1000元相加，再存成一年期定期存單。依次類，手中便時時會有12張存單。一旦急用，只要支取近期所存的存單就可以了。這種方法既可減少利息損失，又能解燃眉之急，適用於工薪家庭應急之需。（呵呵，本人就長期使用此種方法）
三、利滾利儲蓄法這是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法。具體方法為：假如你現有 5萬元，你可以先把它存成存本取息儲蓄。一個月後，取出存本取息儲蓄的第一個月利息，再用這第一個月利息開個零存整取儲蓄戶。以後每月把利息取出後，都存到這個零存整取儲蓄戶。這樣不僅得到了利息，而且又通過零存整取儲蓄使利息又生利息。這種儲蓄方法，使一筆錢能取得兩份利息，只要長期堅持，也會有不錯的回報。

四、四分儲蓄法如何做到活期的靈便同時又有較高的收益呢，四分儲蓄法是個好選擇，假設你有1萬元，一年內要使用一筆錢，但用錢的具體金額、時間並不確定。為讓這1萬元錢盡可能獲取「高利」，那你可選擇此種方法。具體方法為：把資金分別存成四張存單，但金額要一個比一個大。例如可以把 1萬元分別存成1000元、2000元、3000元和4000元共四張。當然也可以進一步細分成更多的存單。這樣一來，假如需要 1000元，只要動用1000元的存單便可以了。避免了只需要1000元,卻要動用「大」存單。這樣，可減少不必要的利息損失。

❾ 銀行對公存款增長具體措施有哪些

你好，銀行對公存款增長具體措施如下：
一是建立監督平台，加強信息溝通，密切關注對公存款變化情況，對當日存款減少1000萬元以上的行處，要求說明資金流向，採取相應的穩存措施；
二是定期掛網公布各行處序強化協理存款優化力度，通過優化農金員隊伍、召開農金員大會、完善農金員定活期存款差異化考核辦法等措施，提高協理存款中活期佔比。
對公存款是商業銀行以信用方式吸收的企事業單位的存款。 對公存款的概念通常有廣義與狹義之分。
廣義對公存款是相對於儲蓄存款而言的，在各項存款中剔除儲蓄存款可視為對公存款。它包括經濟組織存款和財政存款兩部分。
狹義對公存款是指屬於商業銀行自身經營業務范圍，能為自己經營與發展帶來效益的存款。
拓展資料：一、對公存款的種類以及來源
對公存款有很多種。不同的分類標准有不同的類型。一般有以下分類方法。
1.根據現行信貸資金管理制度和統計歸屬，銀行對公存款可分為企業存款、農村存款、信託存款和其他存款。
2.按存款人性質，企業存款包括工業存款、物資供銷企業存款、商業存款、外貿企業存款、「三資」和集體工商企業存款、民營存款。和個體工商戶。
3.按公司存款的期限，有公司定期存款和活期存款兩種。
通知存款是指企事業單位根據銀行的起始金額（一般為1000元），將暫時未使用的資金無限期存入銀行。存摺由銀行發行，客戶可以一次或多次提取存款。
協議存款是指企事業單位與銀行協商簽訂協議存款合同，確定企事業單位在銀行開立兩個賬戶：結算賬戶和協議存款賬戶，同時使用而形成的存款。與銀行就其結算賬戶中保留的最低存款金額達成一致。
對公存款來源：
企業存款的存款人包括企業、機關、團體、個體工商戶、部隊和中央銀行