保險如何支持經濟

㈠ 銀行業、保險業加力服務實體經濟！如何助推實體經濟發展

我覺得銀行業和保險也需要盡可能給實體經濟提供相應的貸款支持，同時也需要在服務費率上有所優惠。

之所以這樣說，主要是因為實體經濟本身的發展情況就比較艱難，很多實體經濟的主體只不過是中小微企業和個人門店而已。對這些企業來說，因為這些企業的融資渠道本身就比較少，融資難度也比較高，如果想要有效幫助這些實體經濟發展的話，我們就需要從經濟上主動支持這些實體經濟的中小微企業和門店，通過這種方式來不斷振興實體經濟的後續發展。

與此同時，我個人建議給這些中小微企業和個人門店主動降低貸款費率，在條件允許的情況下，我們甚至可以通過多提供普惠貸款的方式來幫助他們提高自己的運營能力。如果這些機構不能在短時間內償還所有欠款，銀行業和保險業也可以提供相應的展期服務。

㈡ 如何推動保險業高質量發展

一、服務實體經濟，提高政治站位，助力共同富裕。
保險資金具備期限長、規模大的優勢，可有效服務實體經濟，推進供給側結構性改革，服務構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局。通過投資國家重大基礎設施建設，保險資金的注入可為欠發達區域的經濟發展稟賦提供大量就業崗位，提升欠發達區域的經濟發展稟賦。保險資金還可投資扶持科創產業，向新能源、半導體晶元、醫養健等戰略新興產業投入重金。其資金的長期性優勢可成為築牢新經濟發展增量的壓艙石，助力社會的共同富裕。
二、優化產品供給，以客戶為中心，創造與提升價值。
目前，我國人口老齡化和家庭小型化發展趨勢明顯，對養老和醫療保障體制提出了嚴峻挑戰。通過產品供給的優化與創新，商業保險為社會公眾提供多層次、個性化的養老、健康保險產品和服務，可以減輕政府在社會保障方面的壓力。如商業保險公司的養老年金、護理險可為群眾的養老提前做好規劃，不僅滿足其財務需求，還可滿足健康服務的需求。另外，保險公司可利用先進的數字化技術，針對客戶的個性化需求改善客戶體驗，讓保險產品更通俗易懂、智能投保。精準定價可從客戶角度保障不確定風險，提升保障價值。優化產品繳費期限與流程也可推進普惠保險。
三、加強公司管理，守住風險底線，保障消費者權益。
發揮長期主義，加強公司治理，將客戶體驗的價值鏈將公司的治理體系、人員文化、產品准入、銷售過程、存續期管理相對應制定適當的KPI。加強對公司合規的操作風險管控，守住風險底線，保障消費者權益。加強董事會建設，嚴格管理股東股權行為，加強高管人員履職管理，對應非現場監管辦法的指導，基於各流程環節的關鍵風險點，由點及面設計全流程實時指標監控體系，支持有全局觀的、高頻的管理層匯報。安排常規化的以適當性管理為主題的內部自查機制，完善風險管理制度。進一步運用數字化技術提升銷售過程的可回溯，在涉及客戶操作和客戶接觸的環節設立神秘人監測暗訪機制，從客戶角度審查公司在客戶風險評測、銷售人員溝通和回訪的實施情況。

㈢ 如何發揮保險資金優勢服務國家戰略和實體經濟

（一）持續深化改革和規范創新
用改革創新的辦法，提高投資效率，減少投資鏈條，降低資金成本，疏通渠道，引導更多保險資金服務國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大建設工程以及「一帶一路」倡議、「走出去」戰略等。在保險資金運用的監管創新上，要以能否更好地服務國家戰略、服務實體經濟、服務主業，能否更好地把控風險，能否降低實體經濟成本又提高保險資金使用效率為標准和條件來考量。凡是嚴重脫離實體經濟需要，過度追求短期利益和放大風險、逃避監管的創新，都要嚴加限制和禁止。
（二）積極引導保險資金更好服務商業保險養老產品
「服務主業」是保險資金運用根本要求。保險資金運用要服務好保險產品，提升保險產品服務經濟社會發展的能力，支持保險業做好經濟社會的穩定器和減震器。商業保險養老產品具有長期鎖定、保證收益、終身領取等基本特徵，這是區別於其他理財產品、基金產品的關鍵所在。在這一領域，要發揮保險資產管理機構較強的大類資產配置能力、多元化投資能力、長久期資產管理能力和全面審慎風險管理能力，支持商業保險養老產品、個人稅延型養老保險產品和「養老金第三支柱」發展，為社會養老需求提供穩健、安全和預期明確的養老產品，增強人民群眾的獲得感。
（三）積極穩妥推進保險資管產品集中登記信息
近年來，金融市場發生了較為顯著的變化，各類資產管理產品發展明顯加快，規模快速擴張。相應的監管邏輯也需要動態調整。原先以負債監管為中心建立起的資本充足率監管、償付能力監管等需要向資產負債管理和資產端監管轉變，過去是有多少資本做多少業務，現在要加上有多少能力做多少投資，而且資產端監管更加註重匹配監管、分類監管、信息披露監管、關聯交易監管、穿透監管等。近期，央行正在牽頭制定資產管理業務管理辦法，以統一資產管理產品標准和監管。對保險資金而言，特別在另類投資不斷增長的背景下，抓緊推進保險資產登記交易平台建設，推動保險資產管理產品以及保險資金投資的其他產品集中登記信息，運用大數據和監管科技有效監測和防範風險，顯得尤為迫切。監管部門將積極穩妥有序推進有關工作。
（四）持續健全和完善保險資金運用體制機制
探索保險資產管理機構改革，完善激勵約束機制，進一步提升專業化水平。探索完善保險公司首席投資官和資管公司首席風險官機制，提升保險機構投資能力和風控能力。進一步豐富風險管理的工具箱，推進保險資金運用更多金融衍生產品，來對沖和管理投資過程中可能面臨的經濟周期波動、利率波動以及相關市場波動風險。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈣ 保險對經濟的有什麼促進作用

隨著中國社會經濟環境的變化,中國人壽保險業從二十世紀八十年代初恢復以來,發生了翻天覆地的變化,絕對規模和相對發展速度都取得飛躍進步,未來中國人壽保險業將帶動保險業的整體發展.通過人壽保險可以使個人或團體規避、減少或補償因意外事故、人身傷亡以及健康原因所致的經濟損失，同時人們可以通過人壽保險進行家庭理財和財務安排，如投保養老金來為退休後的生活提供保障。
人壽保險產品種類很多，保障型的如:意外險、健康險、普通人壽保險:同時也有儲蓄型及投資型的，如生死兩全人壽保險、子女教育人壽保險、養老金等。
作為社會保障系統的組成部分，商業人壽保險承載著相當重要的社會職能，它所具有的特定功能使得它成為社會的穩定器，保證經濟發展與個人生活的穩定。通過人壽保險積聚的大量資金，可以將社會的閑散資金集中起來，通過保險公司的資金運用，對經濟發展起到促進作用。
人壽保險業所具有的功能，決定了它與相應的社會經濟、人文因素的發展狀況關系緊密，我國宏觀經濟環境在不同的經濟時期，如通貨膨脹時期、通貨緊縮時期以及低利率時期等，對人壽保險業的發展均有重要的影響。
另外，我國的國民收入、居民儲蓄率，社會保障水平等人文因素也對人壽保險業的發展有一定的影響。
國家金融體系主要三大支柱是：銀行、證券、保險，所以國務院下設專門的監管部門：銀監會、證監會、保監會。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈤ 保險對經濟發展的作用

社會保險既是一種社會政策，又是一種社會經濟制度，在不同的社會制度下，社會保險制度具有不同的作用。我國社會保險的作用，主要表現在以下幾個方面：
(一)社會穩定機制社會穩定機製作用主要是通過對廣大勞動者和社會成員的經濟生活實施穩定、可靠的基本保障來實現。在正常情況下，勞動者是通過按勞分配以工資報酬等方式來維持本人和家庭的生活來源。但天有不測風雲。人有旦夕禍福，當勞動者在年老、患病、負傷、生育、殘疾、死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，或者處於下崗、失業等狀態下，無法依靠勞動報酬以維持勞動者及其家庭的生活時，勞動者依法參加了社會保險，就可以依靠國家、單位、個人三方共同籌措的保險基金和積累，及時得到基本的生活保障，通過對勞動者及其家庭的毖要保障，可以調動勞動者及其其家屬的積極性。促進社會安定及經濟發展。
(二)促進勞動力再生產社會保險是保障社會勞動力再生產順利進行的重要手段。生產是人類社會生存與發展的基礎。
而人類社會的再生產，不僅包含物質資料再生產，而且也包含勞動力本身的再生產。正如恩格斯所表述的：「生產本身又有兩種，一方面是生產資料即食物、衣服、住房以及為此所必需的工具的生產；另一方面是人類自身的生產即種的繁衍。」勞動者在從事物質資料生產的過程中，既消耗一定生產資料的使用價值，也損耗一定的勞動能力，勞動能力會逐漸衰退，直到全部喪失。勞動者參加了社會保險。在發生病、傷、生育、失業等情況時，就可按社會保險有關法律規定(如醫療保險等)，得到及時的治療和必要的物質幫助，從而使勞動者恢復健康，恢復勞動能力，並對勞動者的家庭提供穩定的經濟保障，這樣就可以有效地促進勞動力再生產的正常進行。因而社會保險就成為促進勞動力再生產的重要手段。
(三)調節社會分配，促進社會公平調節社會分配，促進社會公平是社會保險的重要作用之一。社會保險除了具有為經濟發展籌集資金的重要作用外，其最重要的作用是調節社會分配關系，它對國民收人的再分配起著制約與推動作用。也就是說，通過社會保險調節社會分配關系，促進社會公平分配的實現，保持社會的協調與穩定。
社會保險促進社會公平作用的實現，主要是體現在資金籌措、支付和使用的全過程中。社會保險資金來自勞動者本人及企業繳納的保險費，以及國家的財政資助。國家財政補貼的社會保險經費來自國家稅收，國家通過稅收向高收人者徵收較高的費、稅，以補充社會保險經費，擴大社會保險基金的來源，增加保險資金的積累。國家通過社會保險體系或渠道對社會保險資金進行再分配，向低收人者、失去收人來源的勞動者傾斜，支付較高的保險金，保證其基本生活需要，從而平衡國民收人水平，事實上是相對地提高低收人者的實際收人水平。通過社會保險對收人進行的再分配，縮小了勞動者之問的收人差距，促進了社會收人分配進一步合理化。
(四)積累必要的資金，推動經濟發展社會保險是國家的一項社會經濟政策，它不僅在調節勞動者和社會成員的消費過程中，通過有關保險項目如退休、患病、工傷、職業病、失業、生育等，對那些暫時或永久失去勞動能力的勞動者及其家屬提供必要的物質資助，保證他們的基本生活需要，使這些社會弱者在一定程度上提高了社會購買力，增加消費性支出，推動了經濟的發展。同時，社會保險制度還可以籌集和集中一大筆資金用於經濟建設，從而在客觀上起到了為國家提供相對穩定的巨額長期資金、促進經濟發展的作用。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈥ 保險業如何為區域經濟服務

一是整體實力不斷壯大。2010年，泰州市實現保費收入66.7億元，列全省第7位，增長34.68%。全市保費佔GDP的比重達3.33%，保費密度達1322元。
二是對經濟社會支撐作用顯著提升。大力推廣實施政策性農業保險，泰州市水稻、小麥、油菜和能繁母豬所有險種均實現了100%參保。2010年全市參保蔬菜大棚133戶、1.5萬余畝。大力開展商業養老、醫療健康保險等，積極參與新型農村合作醫療和新型農民養老保險試點，醫療責任險、校園責任險等進一步擴大。2010年，泰州保險業支付賠款5.07億元，賠付率為39%，同比上升3個百分點，辦理賠案70662件，共給付保險金7.36億元。
三是可持續發展能力有效增強。全泰州市產、壽險比例更加均衡，農村保險市場加快增長，城鄉市場差距縮小，全行業經營效益逐步改善。建立了打擊假保案、假理賠、假機構的「三假」社會監督機制，保險機構風險內控機制進一步健全，防風險能力逐步增強。
展望「十二五」，泰州市經濟社會將進入新一輪加快發展期，保險業將迎來更大的發展機遇和更廣的發展空間。為此，我們將科學發展保險業，繼續推動保險業更好地發揮效能。
一是在服務區域經濟發展上要有新舉措。把保險業的調整發展與支持經濟建設、促進結構調整相結合，大力推動保險在優勢傳統產業、新興產業、高新技術產業和生產性服務業等領域的創新和應用，增強保險助推力。
二是在推進「三農」保險上要有新成效。按照「政府引導、農民自願、因地制宜、積極穩妥」的原則，大力推進政策性農業保險，積極開發、拓展適應農村發展實際、農業生產需要、農民保障要求的種養業保險、農用機械險、家庭財產險和人身險等各類保險業務，不斷擴大險種和覆蓋面，為新農村建設撐起一片「保護傘」。
三是在民生保障保險上要有新突破。充分發揮商業保險的經濟補償功能，完善社會保障體系，加快發展商業養老保險和健康保險等各類民生保險，以滿足城鄉群眾多層次的保障需求。
四是在責任保險拓展上要有新進展。以火災公共責任保險為重點，積極開展公眾責任險、醫療責任險、環境污染責任險等各類責任保險。
五是在創新和規范發展上要有新提升。以內涵式科學發展為方向，堅持做大規模與優化結構同步、提升質量效益與強化風險管理並進，不斷創新發展模式，強化產品開發，提升服務效率。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈦ 保險如何支持實體經濟

銀保監會指出，要增加對實體經濟資金投入，進一步提升銀行業和保險業服務實體經濟水平。此前，銀保監會發布「信9條」，進一步打通貨幣傳導機制，要求銀行適當提高企業中長期貸款比例，同時規范銀行貸款行為，要求不得協商約定或強制設定條款進行貸款返存等，此外還提出積極發展消費金融，支持發展消費信貸等共9條主要內容，被業內稱為「信9條」。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈧ 保險如何促進實體經濟

金融發展的根基是實體經濟。當前我國經濟運行雖然總體平穩，但實體經濟面臨不少挑戰。由於金融扶持不夠，實體經濟特別是小微企業仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決，這凸顯了當下提高金融服務實體經濟水平、強健實體經濟的緊迫性。做好當前經濟工作，就必須把這種局面扭轉過來，加大金融支持實體經濟的力度，讓金融更好地服務實體經濟。
金融是現代經濟的核心。分析起來，金融具有優化資產配置、強化風險管理、發現市場價格等功能，可以成為創新創業活動的發動機、產業升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經濟自我循環，就有可能產生泡沫，擠壓實體經濟發展空間，乃至引發危機。此次國際金融危機就是典型事例，其真正原因就是世界性的實體經濟與金融投向的結構性失衡。
當前，我國金融業發展取得了顯著成效，其與實體經濟發展總體適應，但也存在不匹配和不協調的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，資金供給比較充裕，但在微觀上，一些銀行機構只看眼前、不顧長遠，仍在大肆拆入資金，借銀行理財、信託投資的名義在金融圈裡「空轉」，大玩「錢生錢」的虛擬游戲，令原本流動性充裕的國內金融業深陷「缺錢」境地，更令很多實體企業嚴重「失血」。而實體經濟經營困難，反過來又使金融部門不願介入，由此形成惡性循環，對經濟健康運行極為不利。因此，進一步完善金融市場，構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，讓金融更好地服務實體經濟，具有戰略意義。
讓金融更好地服務實體經濟，首先要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環的要求出發，努力盤活貨幣信貸存量，用好增量，提高使用效率。在這一過程中，須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略，真正解決金融當前時點突出服務什麼樣的實體經濟問題。盤活的存量和增量貸款，要重點向在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業傾斜，向化解過剩產能傾斜，向小微企業傾斜，向「三農」傾斜，向消費升級傾斜。
其次，讓金融更好地服務實體經濟，還要深入研究和推動金融及相關領域改革。在現有體制下，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。如，金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯後，金融監管能力有待提升等。針對上述問題，應加快推進金融體制改革。值得關注的是，前不久，金融機構貸款利率管制全面放開，金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大，在客觀上不僅有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，降低企業融資成本，而且有利於金融機構不斷轉變經營模式，提升服務水平，更好地發揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。下一步，要健全國有金融資產管理體制，繼續改善金融機構的公司治理；清除不適應市場經濟發展的各項金融管制，逐步放開金融市場的准入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質性競爭；應完善金融宏觀調控機制，更多採用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預；可考慮建立和完善金融安全網，加快存款保險制度的推出，建立和規范市場化退出機制。
與此同時，加強金融基礎建設，優化金融服務實體經濟的軟環境也是題中應有之意。金融基礎建設是金融正常運行、維護金融穩定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎建設主要包括法律法規、會計標准、徵信體系、支付清算體系等。在當前的情況下，可根據金融發展規律和實際，針對當前金融投機和民間借貸無序發展等問題，進一步完善金融發展的制度框架和頂層設計；借鑒發達國家金融業的經驗，積極建設金融機構總部和區域金融管理總部，進一步完善對商業銀行、信託公司、保險公司等金融機構總部的管理和調控；加快制定存款保險、金融機構破產、信用評級以及徵信等方面的法律法規；制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和制度。加快社會信用體系建設，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍，為金融更好地服務實體經濟創造良好社會環境。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈨ 保險業對經濟的作用

之所以說保險是現代經濟的重要產業，主要有四個方面的原因。
一、保險是與經濟發達程度密切相關的行業。
從保險密度看，2013年全球平均水平為652美元/人，發達市場為3620美元/人，反映出居民很強的保險意識和成熟的保險消費觀念。
從保險深度看，2013年全球平均水平為6.3%，發達市場為8.3%，反映出保險業務對國民經濟的覆蓋程度較高。
比較而言，新興市場的保險密度和保險深度分別僅為129美元/人和2.7%，保險市場潛力巨大，產業前景廣闊。
二、保險是對GDP有重要貢獻的行業。
在美國，保險業增加值佔GDP的比重為2.8%，英國為2.6%。
在發達國家，保險服務出口是對外貿易的重要內容，例如保險業是英國金融業出口的主力軍，其30%凈保費來自海外業務，而我國保險公司「走出去」基本為空白。
三、保險是吸納就業的重要行業。
在發達國家，保險是吸納就業的重要行業。
在美國，保險業就業人數占其人口總數的比重為0.7%，是美國金融業中就業人數最多的行業，德國為0.7%，英國為0.5%，2013年我國這一比重達到0.27%。
四、保險是具有較強輻射作用的行業。
在發達國家，保險業發展對養老、健康、法律、咨詢、審計、評估、會計、汽車銷售等高端服務業發展具有明顯的帶動作用，在我國這一作用還不是很明顯。
從保險業發展規律看，一國經濟越發達，保險業的產業地位越突出，對國民經濟的貢獻度往往也越高。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"