Ⅰ 新形勢下銀行如何發展
隨著社會的迅速發展，我國經濟發展進入新常態，出現了經濟增長動力與經濟下行壓力並存的復雜情況。這一復雜的經濟形勢對各個行業的生產經營提出了嚴峻的挑戰，每一個經濟活動參與主體都面臨著經營風險提升、回報率下降、競爭主體多元化、金融風險復雜化、市場監管系統化嚴格化等一系列新挑戰，銀行亟需開展一系列業務創新發展來破解困境。而這些在經濟運行中存在的突出矛盾與問題，導致了銀行經營下滑。同時，科技創新、人力資源匱乏、市場需求變動等因素加劇了銀行的經營風險。在這種機遇與風險並存的情況下，銀行如何主動適應新的經濟形勢，正確處理業務發展與風險控制的關系在當前顯得尤為重要。
一、新常態下的銀行發展現狀
（一）互聯網經濟持續高速發展，傳統行業受到挑戰
移動、互聯網金融快速興起，用戶需求趨於個性化、多元化，新的客戶群體衍生新的營銷模式，「互聯網+銀行」沖擊傳統銀行的市場份額，不斷開拓新市場領域和新技術產品領域，對傳統行業的銷售網路優勢、資源優勢形成直接沖擊 [1]。
（二）顧客自主選擇不斷增強，服務質量要求提高
隨著科技的不斷發展，互聯網經濟逐漸形成規模，電商平台改變了人們的購物方式，移動支付改變了人們的支付方式，共享單車改變了人們的出行方式。還有P2P平台、遠程教育、互聯網金融等，可以說互聯網與人們生產生活的方方面面都息息相關，深刻改變著人們的生產生活方式。互聯網經濟發展潛力、覆蓋領域巨大，對傳統的線下實體銷售產生了巨大沖擊，服務方式也隨之不斷改變，品牌和服務已經成為銀行重要的競爭手段，市場的競爭也不斷從產品的競爭升級為品牌和服務的競爭[2]。
（三）經營收入來源空間變窄，核心技術及產品亟待創新
就目前的形勢來看，經濟下行、結構調整還將持續很長一段時間，銀行收入渠道變窄、負債成本大幅上升。為了生存發展，銀行必須將有限的資本、人力、技術等資源投入到高收益的產品或者市場內。而高收益必然要承擔高風險，這使得銀行虧損率上升。除此之外，創新也可以帶來高收益，其風險相對可控。因此只有加大創新投入，在技術、產品以及市場上領先，搶佔先機，才能在激烈的競爭中居於不敗之地[3]。
二、轉變業務發展與風險控制的理念
（一）轉變經營理念
為實現業務發展和風險控制之間的平衡，要轉變銀行的經營理念，改變原有的經營模式。銀行想實現質量及效益的統一發展，就需要建立起以業務發展和風險控制為主線的發展機制。在實現業務發展和風險控制的平衡發展的同時，銀行在一方面要避免利潤的片面最大化，建立起使銀行股東利益最大化的經營理念，以資本約束的方式來控制業務發展中的風險。在另一方面上，應建立全面風險的管理體系，對經營過程實施全面的風險管理。
（二）增強全員風險管理意識
由於不同崗位、部門之間對風險的認識存在差異和矛盾，有些員工會認為風險控制與自己無關，沒有形成良好的風險控制氛圍，這樣極大地影響了業務的發展和內部的和諧統一。因此，要定期不定期開展各類風險警示教育活動，進行風險自我排查、相互互查，不斷督促員工樹立合規合法的經營理念。
三、建立健全業務發展與風險控制的平衡機制
（一）加快完善技術及產品創新機制
在大數據與「互聯網+」經濟不斷發展的今天，基於現有技術及產品的推陳出新已難以適應變化的節奏。要以獨特性、適用性、完備性和效益性為出發點，完善創新體系和流程，建立健全創新容錯與獎勵機制。創新是實現發展的最大也最持久的驅動力，只有不斷增強銀行的創新能力，才能建立起核心競爭力，獲得長期競爭優勢。只有不斷創新，才能領先於競爭者，不被市場所拋棄。
（二）加快完善銀行管理機制
建立有效的銀行管理制度，處理好安全與自主、替代與轉型、風險與創新三方面的關系，實現「從封閉向開放」、「從粗放向精細」、「從失衡向平衡」的三個轉變。要重視制度建設，對制度進行經常性、規范化的梳理和檢查，不斷優化、修改與完善，以適應銀行發展、經營管理和運營環境的變化。同時要強化執行力，嚴格執行各項規章制度，不能流於形式，任何人不能搞特殊化，切實發揮制度對促進發展、提高效率和防範風險的作用。
（三）加快完善人力資源管理機制
許多銀行存在發展遲滯、風險增加的現象是由於技術人員創新能力不足、員工素質相對較低、人員能力與崗位要求不相匹配等人為因素造成的。無論是技術的競爭、產品的競爭還是市場的競爭，歸根到底都是人才的競爭。人力資源無疑是銀行最寶貴的資源，人這一要素也是創新的最終源泉。「挖潛」、「整合」人力資源，有利於提高銀行的整體競爭力，培育核心競爭力。銀行應該從機制和培訓兩方面入手，建立健全隊伍建設和職業發展機制，加強業務層級和授權管理，同時要重視員工培訓;提高員工綜合素質和業務技能水平，培養員工的事業心和責任感;充分發揮員工的主觀能動性和自我約束能力，使每一位員工都能自覺成為業務發展的推動者和風險防範的控制員。
（四）建立完善風險控制機制
銀行的目的是獲取利潤，要保證盈利，獲取高額的收益;但是收益並非銀行進行生產經營決策的唯一影響因素。一個銀行想要持續健康地發展，僅僅依靠收益是不夠的，銀行應該提高風險控制能力。目前，我國的大部分銀行在項目可行性以及投資回報率、投資回收期等關鍵指標上較為重視，但對於項目的風險測算以及收益風險平衡計算重視不足。因此對銀行的投資及經營風險進行控制也就成為了保證收益的一大重要舉措，我國銀行在風險控制方面還有很大的改善餘地。另外，還應拓寬收入渠道，分散經營風險，做到收入多樣化，提高自身風險控制水平。
Ⅱ 宏觀經濟環境對銀行經營的影響
宏觀經濟環境對銀行業的影響
改革開放30年，我國銀行業發生了巨大變化。銀行體系不斷擴大，目前，已形成包括中央銀行、政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、眾多的城市商業銀行、信用合作社和外資銀行在內的多重體系。在銀行體系不斷完善的過程中，中國銀行業整體也保持了較快的增長速度。2008年末，資產規模超過62.3萬億元，增長率為18. 6% ，其中三家上市的大型國有銀行的平均總資產超過萬億美元，預計凈收入將同比增長可達到50%。
然而自11年下半年以來，宏觀經濟進入下行周期給整個銀行業的經營管理帶來挑戰，尤其是貨幣政策的變幻莫測使得大多數銀行在經營中感受到了壓力。宏觀經濟呈現這種周期性波動是客觀存在的，作為現代經濟體系中的核心企業，銀行是典型的宏觀經濟周期行業。國家宏觀調控政策的實施，將越來越多地通過金融體系特別是商業銀行來實現，商業銀行既是調控的對象，也更多地承擔了調控工具的部分角色。在不同的宏觀經濟環境下，商業銀行的經營風險亦呈現出截然不同的特徵，而宏觀形勢變化所產生的風險，最終有很大一部分將由商業銀行承擔。
筆者認為可以通過以下六個方面對銀行業外部整體宏觀經濟環境對於我國銀行業的影響做一個整體的度量，即從世界經濟形態、中國經濟結構調整、融資結構、金融監管體系、銀行業同業競爭市場格局以及外部環境帶給銀行業的挑戰。
Ⅲ 經濟危機對中國銀行業的影響
我自己寫的：
三、當前國內外經濟形勢對我國經濟的影響
（一）次貸危機給我國銀行業帶來的直接損失較小。
據統計，易受此次國際金融動盪影響的中國銀行業金融機構的海外機構資產，僅占總資產的3.7%左右。截至目前，已經有工行、中行、建行、交行、招行、中信、興業等7家上市銀行持有雷曼相關資產，合計持有債券以及風險敞口的數量約為7.2164億美元，數量遠低於雷曼破產初期市場的預估。而市場原本同樣關注的民生銀行、深發展和寧波銀行均已經明確表示，未持有雷曼相關債券。
2007年以來，各家商業銀行就已經對次貸風險保持了高度關注，建立了次貸月報監測制度。銀監會多次向各行發布風險提示，各家商業銀行都已經建立了專門機構，統一負責外幣金融資產的風險管理。但是如果美國次貸危機進一步升級蔓延，則形勢不容樂觀，部分國內上市銀行，尤其是外幣資產較多、對外投資比重較大的上市銀行（如中國銀行等）將受到較大損失。
另外，令市場擔憂的是，由於世界金融危機的持續，作為中資銀行戰略投資者的境外金融機構，極有可能在解禁期之後，進一步拋售其持有的股份，並對國內銀行股價造成重大賣空壓力。其中，美國銀行持有的191.33億股建設銀行(601939)股份將於本月27日解禁，蘇格蘭皇家銀行所持209.43億股中行股份解禁期限鎖定在今年12月。另外，中行的另一個戰略投資者瑞士銀行，也在次貸危機中虧損嚴重。
（二）外部需求趨緩對出口行業的影響較大
過去幾年我國對海外市場的依賴程度越來越高，海外市場對我們GDP的貢獻，從幾年前的5%上升到2007年的9%。次貸的沖擊對中國經濟的影響主要在中長期，是間接而非直接沖擊，全球經濟進一步低迷或將使消費需求大幅減弱，中國的出口增速明顯回落。數據顯示，前三季度，出口額10741億美元，增長22.3%，回落4.8個百分點；進口額8931億美元，增長29.0%，加快9.9個百分點。貿易順差1810億美元，同比減少47億美元。海關統計數據顯示，2007年歐盟為我國第一大貿易夥伴，雙邊貿易總額3561.5億美元，增長27%。美國為第二大貿易夥伴，雙邊貿易總值為3020.8億美元，增長15%。2007年我國貿易順差2622億美元，其中很大一部分來源於歐洲和美國。而歐洲和美國是此次金融危機中受到沖擊最大的國家，主要出口國需求的下降對我國出口行業將造成極大的沖擊。
（三）中國的經濟增長模式將會發生改變
我們習慣於把出口、投資、消費稱為拉動經濟增長的三家馬車。金融危機之後，出口行業將遭受重大打擊，對GDP以及經濟增長的貢獻將會減弱。從依靠外需到拉動內需的手段就是投資和消費。我國的企業投資每年佔GDP的43%左右，已經形成了過剩的產能，這些過剩產能以前靠海外市場來消化，現在一部分有可能會轉化成銀行的壞賬。而我國居民消費在GDP中所佔的比重近年來逐年下降，去年只有35%，其他國家都在70%左右，因此啟動消費從而拉動內需將是下一步政府宏觀調控的重點。
除了傳統觀念等因素，中國儲蓄率高企的原因，很大一部分是由於稅賦以及社會保障體系不健全等，在拉動內需的各項工作中，必然會在教育、醫療、社保、中小企業等方面進行改革。這些改革對國內金融企業形成沖擊，但也帶來了很多機會。國內新的經濟增長點形成之後，需要大量資金和金融服務，如何支持社保、醫療、教育、中小企業等等都是全新的課題。
四、國內外經濟形勢對中小銀行的影響及及對策
（一）防範金融風險，加快金融創新
經濟學家林毅夫表示，金融危機留下的一個教訓就是，要關注金融創新的隱患。我國的金融創新程度較低，中小銀行更是停留在低層次創新層面。中小銀行的自主性創新較少，大多是模仿和照搬其他銀行的產品。通過次貸危機我們看到，金融機構不能一味追求高收益而忽視高風險的金融創新。對中小銀行來說，一定要充分了解這些創新產品的好處和存在的弊端，，要注意一些金融創新在風險轉移的過程中可能會製造出另外的風險，做好風險控制措施。
但是，我們不能因為潛在風險停滯創新，而是應該在風險可控的前提下加快金融創新。如在對中小企業的金融創新方面，針對存貨和應收賬款創新來解決他們的融資難問題，服務農村方面如「林權抵押」等等都是既能控制風險，又能滿足需求的金融創新。目前我行開展了貿易融資、保理業務等，但總量偏小。世界去年保理業務規模達到1.9萬億美元，我國只有500億，只佔比2%多一點，而我行的比例更是微乎其微。像保理等業等都是較為成熟風險可控而且利潤可觀的創新業務，我行應該加大這些創新產品的使用力度。
（二）警惕行業風險影響中小銀行信貸資產質量
這次金融危機對中國直接沖擊相對較小，但間接影響不應忽視。2008年10月，全球最大玩具代工商之一——合俊集團旗下兩工廠倒閉，6500名員工面臨失業!這是受金融危機影響，中國實體企業倒閉規模最大的案例。其倒閉顯然是受金融風暴和次貸沖擊，從目前得形勢看，不可避免將會有越來越多的出口企業遭受這樣的命運。
中小銀行的信貸投放一般集中於當地市場及某類行業，當出現行業性及區域性風險時，由於風險不能有效分散，會導致銀行出現大量壞賬以及利潤率的降低。從目前情況下，除了房地產、外貿加工行業外，紡織、電子、製造加工行業都屬於高風險行業，需要謹慎應對。
（三）中小銀行要抓住經濟轉型期中的金融機遇
金融危機之後，我國依靠出口拉動經濟增長的模式必然要進行調整，從目前的政策取向看，國家在支持中小企業、支持三農、刺激居民消費以及在社保、醫療、教育等方面的投入將會加大，對中小銀行來說，這既是挑戰也是機遇，將會為中小銀行帶來更多的金融服務機會，同時也會加快中小銀行的金融改革。
1、加大對中小企業的金融服務
從最近的貨幣政策調整我們可以看到，今年第一次降低存款保證金採取差別化方式，為中小企業釋放了一定的融資額度，最近的兩率齊降以及下一步的降息預期還會為銀行業釋放更多的流動性，也不排除央行通過政策導向將其中一部分流動性配置到中小企業以及三農領域的可能性。另外，宏觀調控進入降息預期，融資成本的下降一定程度上可以部分抵消經濟下行對中小企業的影響，對目前我行大力發展小微業務來講，這正是一個良好契機。
2、加大對個人尤其是高素質、高收入個人的金融服務
在下一步擴大內需刺激居民消費的政策周期中，中小銀行同樣可以利用機會加大對居民的金融服務，加大在消費信貸、居民衣食住行方面的金融創新，盡快發展我行的個人金融業務。但是，對個人的金融服務仍然要進行詳細的客戶細分，針對不同群體提供不同服務。
此前政府也曾多次拉動內需，但內需總是拉而不動，究其原因，不是百姓有錢不花，而是實在無錢可花。截止2008年8月末我國居民儲蓄存款大約為20萬億，但平均每人僅有1.5萬元，在教育、醫療、養老、住房等都需要考慮的前提下，老百姓自然會想到未雨綢繆。因此，從利潤以及風險的角度來講，職業穩定、高收入、高素質人群將是首先接受我行特色金融服務的人群，其次才是普通居民。
3、十七屆三中全會釋放的改革信息，對中國經濟來說是長期利好
農村需求一直中國市場的處女地，擁有巨大的市場潛力，而擴大農村需求必須發展農村經濟，而農村經濟大發展的命脈在於土地，此次十七屆三中全會就吹響了農村土地改革的號角。農村經濟大發展的時代正式開啟。農業產業化和集約化經營必將成為趨勢，未來的若干年，農村金融市場必定有巨大的潛力。這對進軍農村市場的銀行業機構來說是大的利好消息。
4、加強與教育、醫療、社保等行政部門的合作
拉動內需除了要提高收入以外，還要解決消費群體的後顧之憂，政府在教育、醫療、社保等領域的資金投入以及政策支持將會加大，加強銀行在這些領域的資金和金融服務，爭取財政資金、社保資金的代理資格，同時加強與其他金融機構的合作，解決我行規模小、結算通道不暢等問題，這些將會是中小銀行新的課題。
（四）優化收入結構，積極應對銀行存貸利差的變化
最近的連續降息，預示中國目前已進入降息周期。中銀國際分析師經過計算得出，最近一次央行降息將導致銀行業的凈息差從2.88%降至2.80%。即使法定準備金率有所下調，依然維持不變的活期存款利率仍會對利差產生威脅。由於存貸款利率重新定價還需要一段時間，因此，預計降息對銀行板塊2008年凈利潤的影響不大，但是預計2009年該板塊凈利潤將因降息下滑3.2%。
Ⅳ 我國銀行業發展面臨怎樣的機遇和挑戰
當前，我國經濟金融形勢都出現了新的態勢，在這種新形勢下，銀行開始主動或被動地進行轉型。正如中國建設銀行副行長楊文升所言，正處在經濟換擋期、結構調整振動期和前期政策消化期的中國銀行業，依靠傳統和規模、高速擴張的經營方式是走不下去的。再加上新巴塞爾協議對資本的約束，商業銀行現在必須研究如何盡快從外延式發展方式過渡到內涵式的發展方式。隨著利率市場化改革的推進和互聯網技術逐步深入金融行業，外部環境要求銀行業必須改變。
中國人民銀行副行長劉士余在論壇上表示，我們正處在穩增長、調結構的關鍵時期，特別是淘汰落後產能、化解過剩產能的任務相當艱巨，局部地區企業由於結構單一，一些企業的治理結構不規范，加上市場需求的變化，使不少大型企業陷入困境。在這種情況下，企業破產逐步進入人們的視野，大家也應該接受這個概念。與此同時，一些地方銀行不良資產比例有所上升，許多企業處於僵屍狀態且佔用了大量信貸資源。債權人不主動申請破產，債務人也不申請破產保護，不管是對哪種債券而言都存在潛在的損失。所以，破產法在全面深化改革過程中還需要得到充分的重視和運用，這樣才能盤活存量，保護好生產力，著力於結構調整、產業升級，著力於法治經濟建設。
中國銀監會副主席王兆星對當下融資難、融資貴的問題進行了分析。他指出，這是一個復雜而廣泛的問題，不可能依靠單一渠道來解決。解決融資問題，必須要多管齊下、疏通血脈。
從銀行的角度來看，要為那些有市場競爭力、資金財務狀況良好的企業提供融資需求，而不是沒有標準的「搞次貸」。各家銀行要在加強風險管理、加強風險管控的情況下，更多地改善對企業的金融服務、簡化對貸款的審批，更好地關注企業自身的風險和財務信用狀況基礎，來提高對企業支持的力度和便利。
從監管層提出的問題中可以看出，銀行業何去何從無疑將是未來金融業的一個重要變革方向，也是全社會都非常關注的一個焦點。對於改革，中國銀行業協會專職副會長楊再平將其歸納為存量改革與增量改革。他強調，中國銀行業的存量實際上是30年改革的一個積累，深化改革，「應當是在存量的基礎上，是存量的延續」。隨著幾十年的發展改革，銀行業取得了不小的進步，但同時也有著普惠程度不高、服務同質化、創新不足等問題。他認為，這些矛盾主要存在於存量裡面，所以，只有不斷地改革存量，才能夠使新的增量不存在制度上的路徑依賴。
而作為從業者，7位來自銀行的高管也認同以差異化戰略服務實體經濟是未來銀行發展的不二法門。中國工商銀行行長易會滿認為，銀行創新有助於改革，但這種創新必須抓住不變的內核、內在經營規律，在服務實體經濟、管理風險、穩健經營的基礎上進行創新。中國銀行行長陳四清也表示，服務客戶是銀行永恆的主題，截至今年一季度末，全國小微企業貸款覆蓋率僅有21.6%，也就是說，還有78.4%的小微客戶得不到銀行資金的支持。這表明銀行服務覆蓋的廣度、深度還遠遠不夠，還存在巨大的服務空間。
目前，銀行業金融機構在中國經濟增速放緩、結構調整加快、化解產能過剩和金融改革等一系列因素的影響之下，面臨著前所未有的壓力和風險，已經獲得了大家的共識。未來，在看清現實的基礎上，必須馬上行動，推動改革。正如劉士余所講到的，「關於金融改革的一些動作，以前都講了，現在該行動了」。
Ⅳ 我國商業銀行存在哪些問題及危機
信用風險、利率風險、聲譽風險、國家風險等等問題都有。這些也成為了商業銀行危機公關的導火索。因此，處理危機公關對於商業銀行而言是迫在眉睫的工作。
以下是如何防範、應對這些危機隱患，具體可以採取哪些措施：
1.正確處理與媒體的關系
新媒體時代流傳著這樣一句話「成也媒體，敗也媒體」，十分貼切的形容了企業與媒體間的密切關系，媒體成為了一個舉足輕重的角色。
隨著互聯網技術的不斷革新，信息傳播的渠道、速度也在升級，對於商業銀行而言一旦爆發輿情危機，一定要正確處理與媒體的關系，做好良好的信息溝通工作，學會借媒體的力，將社會輿論導向對自身有利的一面，以贏得公眾的同情與支持，為解除危機公關創造條件。
2.正確處理與客戶以及內部員工的關系
「顧客至上」的准則在哪裡都適用，商業銀行在客戶面前一定要有良好的形象，切忌與客戶爭執。
其次是正確處理與內部員工的關系，俗話說「攘外必先安內」，內部的團結才能解決後顧之憂，掌握化解危機的主動權。建議可以嘗試建立內部問責與獎懲機制，對挽救危機有貢獻的員工進行獎賞，對失職或有損銀行形象的職員進行嚴懲。
3.建立商業銀行危機公關小組
建立公關小組的目的在於幫助企業處理危機時不束手無策，從制度化層面規范流程。在危機發生時，能夠有專職人員進行操作，有領導和處理當次危機事件的相機決策權利等最高權力。
4.輿情監測
網路新媒體的迅速發展，輿情發展瞬息萬變，傳統的人工收集輿情信息難以避免出現「漏網之魚」，監測防控不到位，監測處置滯後。識微輿情監測系統，7*24小時實時監測，日處理10億條互聯網數據，及時分析及時告警，為企業危機公關方案制定提供科學決策依據。（回答摘自識微科技-營銷技巧欄目）
Ⅵ 2022年銀行業面臨的形勢
1.經濟形勢：整體仍有下行壓力，關注政策對沖情況
回顧 2021 年，宏觀經濟整體處於疫後復甦階段，但下半年修復動能邊際放緩， 壓力逐漸顯現。受去年基數效應影響，經濟增速呈現「前高後低」節奏，三季度 GDP 累計增速 9.8%，單季 GDP 增速回落，Q3 已降至 4.9%。需求端，一方面國內消費受限 於疫情反復和居民收入增長緩慢，消費修復力度較弱，而海外需求修復疊加產能受限， 出口表現突出形成支撐。
2.另一方面，房地產等領域調控政策收緊影響下，基建和房地 產投資增速均出現明顯回落，10 月房地產開發投資單月同比增速已降至-5.4%。供給 端，今年上游資源品價格異動以及能耗雙控，PPI 大幅上行、10 月 13.5%的增速創歷 史新高，引發「類滯脹」擔憂加劇，工業企業盈利承壓，4 月以來 PMI 趨於回落，並 連續兩個月處於榮枯線下，11 月小幅回升。 展望 2022 年，除了新型變異病毒帶來的不確定性以外，宏觀經濟的整體支撐因 素仍然不強，根據華西宏觀團隊預測，2022 年全年 GDP 增速在 4.5%左右，預計一至 四季度 GDP 同比增速分別為 3.8%、4%、5.1%和 4.9%。_
3.結構上，由於居民中位數收入 增速回落，消費大幅改善的可能性不大；投資方面，房地產開發投資增速將在明年一 季度達到低點，全年房地產投資增速在-2.4%左右，而今年下半年新增的地方政府專 項債資金，以及明年專項債部分額度有望提前下達，將對基建投資形成支撐；另外， 由於訂單和企業盈利增速回落，預計明年二季度起製造業投資將邊際走弱，全年製造 業投資增速約 5.5%，受到結構性信貸政策支持，碳減排相關行業以及專精特新企業 投資或將成為結構性亮點；出口方面，預計隨著海外經濟增速放緩和生產能力回升， 部分訂單面臨迴流壓力，預計出口增速將在 7%附近。 在整體經濟呈現下行壓力下，政策托底預期提升，預計結構性的貨幣政策工具以 及財政政策等將會適時落地。關注政策對沖下經濟的恢復情況。_
4.1.2.信用環境：政策糾偏，壓力緩釋
全年來看貨幣政策也較疫情時期的信用擴張逐步回歸常態化，同時隨著下半年 經濟和需求壓力漸顯，更突出強調「穩增長」和「防風險」。 首先，相較去年的流動性投放托底經濟，今年全年貨幣政策延續「以穩為主、 靈活適度」總基調，除月末通過逆回購的短期調節和適度松動呵護市場流動性外，公 開市場操作針對大額 MLF 到期整體以等額續作為主，7 月超預期降准也主要是為了對 沖到期 MLF，且政策利率未再調整，LPR 報價也持續穩定，資金面波動較小、利率中 樞相對平穩。
Ⅶ 供給側改革給銀行業帶來哪些挑戰
伴隨產業經濟、金融環境、技術創新的發展，客戶不斷升級的金融和非金融需求與銀行落後的服務和組織能力之間的矛盾，逐漸上升為商業銀行面臨的主要矛盾。
商業銀行傳統模式的終結
當前，支持銀行過往發展的各項紅利開始逐漸消失，對銀行的要素效率提升、去產能、降成本、補短板提出了新的挑戰。一是經濟紅利減弱。整體經濟增速趨於放緩，實體經濟景氣程度降低；持續多年的投資拉動型經濟模式遭遇產能過剩、債務高企的瓶頸，傳統部門有效信貸需求不足。二是制度紅利消失。在大部分股份制銀行和國有銀行完成股改上市之後，基於公司治理的制度創新所帶來的主體動能基本釋放完畢。隨著民營銀行獲批速度的加快，商業銀行的准入門檻逐漸放開，原有的牌照紅利不復存在。三是成本優勢不再。存貸利率上限的取消，意味著商業銀行過往的低成本負債優勢面臨瓦解，資金成本上升成為難以逆轉的趨勢。與此同時，人力資源、固定資產、系統開發等其他成本剛性上升，成本端面臨系統性壓力。
傳統模式的終結，意味著商業銀行需要加快自身的「產能出清」。在商業銀行原有的需求側被動經營模式下，來自需求側的產能過剩、債務過剩必然導致低效資產過剩，這就要求銀行加快調整，及時出清。同時，要有效降低成本。在利潤增長趨緩的前提下，向成本管理要效益成為必然選擇。再者，是效率提升和模式改變。跟隨戰略和簡單模仿將失去空間，商業銀行將難以通過更多的制度紅利和後發優勢帶來管理效率上的再提升。
客戶金融需求的深刻變化
一是產業經濟的變化。全球經濟環境復雜多變，產業鏈分工面臨調整，新的產業變革和經濟增長點尚待形成。建立在過往全球分工和資源稟賦下，以擴張產能為主要動力的投資拉動型、出口導向型經濟模式，將逐步被產業升級、科技創新、全生產要素效率提升所帶來的新消費拉動型經濟模式取代。產業經濟的供給側結構性改革，對商業銀行的業務導向、金融模式和服務能力提出了新的要求。二是金融環境的變化。金融業市場化改革加速，金融創新日新月異，多主體、多層次、多領域的綜合性金融市場格局日漸形成。民間金融、產業資本、互聯網金融新業態的跨界競爭正在加劇形成新的金融生態體系，銀行一方面需要搭建新的競合關系，探索新的金融與非金融服務模式，另一方面需要深度介入產業鏈優化和商業模式創新，尋找與產業發展契合的增長點。三是技術創新的變化。大數據、雲計算、互聯網、物聯網技術的飛速發展，極大改變了金融的渠道和工具。「中國製造2025」與信息化融合、國家信息化等發展規劃的緊密實施，以工業4.0、互聯網、物聯網為代表的新技術變革，正在深刻改變著國家經濟增長方式、企業商業模式與競爭方式。在新技術的驅動下，客戶的商業模式、發展模式、金融需求都將發生持續而深刻的變革。