利率如何影響經濟與生活

1. 利率對經濟的影響

西方經濟學家普遍認為市場利率與社會總儲蓄和總投資有著密切的聯系。那麼利率對經濟的影響有哪幾個方面呢?
儲蓄(資金供給)和投資(資金需求)對利率的變動均有較大的彈性。從長期來看，儲蓄等於投資。因此，利率一方面影響現期的投資活動，同時又通過調節儲蓄而影響未來的投資規模。利率的這一作用後來被凱恩斯加以大力發揮而成為其著名的"有效需求"理論的核心內容，凱恩斯認為，債券的市場價格與市場利率成反比，如果利率上升，則債券價格下跌;如果利率下跌，則債券價格上漲。利率與債券價格的這種關系，使得人們在所持有的金融資產的安排上可以在貨幣與債券之間進行選擇，以期獲利。如果預期利率將下跌(亦即債券價格將上漲)則人們願意現在少存貨幣和多買債券，以便將來債券價格上漲時賣出債券獲利;反之，預期利率的上升使得人們願意多存貨幣和少存債券，即把手裡的債券賣出，轉換為貨幣，以避免將來債券價格下跌時遭受損失。從宏觀角度來看，利率對投資者行為的影響表現為對投資規模、投資結構等方面的影響上。
①利率對投資規模的影響。利率對投資規模的影響是指利率作為投資的機會成本對社會總投資的影響。在投資收益不變的條件下，因利率上升而導致的投資成本增加，必然使那些投資收益較低的投資者退出投資領域，從而使投資需求減少。相反，利率下跌則意味著投資成本下降，從而刺激投資，使社會總投資增加。正是由於利率具有這一作用，西方經濟理論界與貨幣管理當局都把利率視為衡量經濟運行狀況的一個重要指標和調節經濟運行的重要手段。因此，自30年代大蕭條以來，控制利率水平在西方貨幣政策體系中曾一度佔有舉足輕重的地位。
第二次世界大戰後，西方各國為了恢復生產，刺激經濟的高速發展，都不約而同地把經濟增長和充分就業作為經濟政策的主要目標。低利率政策因為有利於刺激投資，擴大生產規模，有利於經濟的迅速增長而被廣泛採用，並且在戰後的20多年裡，對經濟的發展確實起到了積極的促進作用。例如，在整個50年代和60年代，美國實際年均國民生產總值(GNp)增長率都在4%左右。日本從低利率政策中獲得的好處更大，企業大量利用低利貸款，減少了利息負擔，降低了企業產品成本，增加了企業利潤，促進了企業投資，加速了工業發展。日本的低利率政策對日本投資的迅速增長、工業的高速發展和進出口貿易的開展都發揮了重大作用。
70年代起，西方各國國際收支極度不平衡，並發生了普遍性的通貨膨脹。與此同時，國內經濟逐漸停滯，形成了可怕的"滯脹"局面。為了緩和經濟危機，西方各國相繼轉向推行高利率政策，以壓縮投資，抑制通貨膨脹，結果取得了極大的成效。英國的通貨膨脹率從1975年的24.2%下降到1982年的8.6%，再繼續下降到1988年的3.8%。日本的通貨膨脹率也從1974年的24.3%逐漸下降到1988年的0.5%。
由此可見，利率的變動對投資規模乃至整個經濟活動的影響是巨大的。這一點，不但為西方經濟學理論一再強調，而且也從實踐中反復得到了證實。
②利率對投資結構的影響。投資結構主要是指用於國民經濟各部門、各行業以及社會生產各個方面的投資比例關系。
利率作為調節投資活動的杠桿，不但決定投資規模，而且利率水平與利率結構都會影響投資結構。
一般來說，利率水平對投資結構的作用、必須依賴於預期收益率與利率的對比上。資金容易流向預期收益率高的投資活動，而預期收益率低於利率的投資，往往由於缺乏資金而無法進行。從短期來看，利率的變動，會引起投資結構的調整。利率越高，投資會越集中於期限短、收益高的項目。
利率對投資結構的影響更主要地體現在利率結構上。現實經濟中利率的種類繁多，說明經濟生活中利率並不是單一的，而是一個復雜的體系。按照不同的標准對利率體系進行分類就形成不同的利率結構。如按借貸主體劃分，利率包括銀行利率、非銀行金融機構利率、債券利率、市場利率等;按貸款行業劃分可分為工業貸款利率、商業貸款利率、農業貸款利率等;按歸還期限劃分可分為半年期、一年期、三年期、五年期、八年期等等。利率結構的變動會直接影響到投資結構的變動。
例如，利率的期限結構會影響投資的期限結構，如果長期利率過高，則會抑制期限較長的投資，相對增加人們對短期投資的需求;相反，如果短期利率過高，長期利率相對較低，則會刺激長期投資，使一部分投資需求由短期轉為長期。再比如，在大多數發展中國家，利率被政府所控制，政府對不同的行業規定不同的利率，這種利率的行業結構也會影響到投資的結構。因此，通過調整利率的行業結構來貫徹政府的產業政策便成為一種通行的作法。我國在建國初根據不同的情況採取了明顯的差別利率政策，總的原則是，私營企業的貸款利率大於公營企業的貸款利率，商業企業的貸款利率大於工業企業的貸款利率。以此扶持公營經濟的發展，限制私營企業的投機活動，以確立公營經濟在國民經濟中的主導地位。給工業貸款利率以優惠，目的是在物資短缺、商品供應嚴重不足的背景下，鼓勵工業迅速發展，限制商業投機，在增加有效供給的同時抑制畸形的需求，從而使市場形勢迅速好轉。實行行業差別利率政策，使得在一個不長的時期內，工業生產得以迅速增長，限制了私營企業，有利於社會主義改造的順利進行。並且，在後來的經濟建設中，對列入國家計劃內的能源、交通、通信和一部分原材料工業等13個行業，以及對鹽業、農業的基本建設投資，實行差別利率，以保證對這些部門的投資。
利率調節經濟的功能從總量的方面說，是抑制對資源的總需求，把有限的資源分配到資金利潤率較高的部門使用。這種調節從結構方面說，主要是採用差別利率，實行利率的優惠與懲罰制度，可以用較低的優惠利率支持重要行業、企業和短線產品的生產，也可以以較高的利率和加收利息的辦法抑制對一些行業、企業和長線產品的投資。這樣能夠調節產業結構、企業結構和產品結構。如果在地區間、行業間、企業間實行差別利率，還能促使資金在地區、行業、企業間的轉移。但是，利率的調節作用的大小還往往取決於一國的經濟環境與經濟條件。
③利率調節作用的發揮。總的來說，利率變動主要是通過貸款人和借款人對利率變動的反應來影響投資的，但利率作用的發揮又往往受到各種因素的限制，尤其受制於社會平均利潤率的變動與社會資本狀況。
由於投資的實際收益取決於利潤與利息的量的對比，因此，投資量的多少不僅取決於利潤率與利率的高低，還取決於二者的相對水平。很可能是：盡管利率下降了，但由於利潤率也下降了，因而投資並不會增加;或者雖然利率上升了，但因為利潤率也上升了，所以投資也並沒有減少。
社會資本狀況也會影響到利率作用的發揮，如果存在著大量過剩資本，利率降低就會引起投資增加;但如果資本不足，盡管利率降低了，投資也難以立即增加。
利率的作用還取決於金融市場的完善程度。金融市場越是發達，利率作為價格信號就越能反映市場資本供求，同時作為調節經濟的杠桿，利率的變動就越容易通過金融市場作用於整個經濟。
由此可見，利率的調節作用的實際效果決定於一國經濟發展的實際狀況。經濟高漲時，盡管利率上升也很難抑制投資增加;當經濟萎縮時，盡管當局壓低利率，也刺激不了投資的增加。再者，一國經濟越發達，利率的作用就越明顯;反之，在越不發達的國家中，利率被扭曲得越嚴重，對經濟也就失去調節作用。

2. 利率是如何影響經濟的

利率是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，它具有以下經濟功能：聯系國家、企業和個人、溝通金融市場與實物市場、連接宏觀經濟與微觀經濟的中介功能；對國民收入進行分配與再分配的分配功能；協調國家、企業和個人三者利益的調節功能；推動社會經濟發展的動力功能；把重大經濟活動控制在平衡、協調、發展所要求的范圍之內的控制功能。
利率的作用正是通過上述五種功能發揮出來的。而利率之所以具備這些功能，是因為利率可以直接影響人們的經濟利益。由此，利率發揮「經濟杠桿」的功能，表現在以下幾個方面：（ 1）在宏觀經濟活動中通過影響儲蓄收益可以調節社會資本的供給，例如提高利率可以增加居民儲蓄；（2）通過對投資成本的影響可以調節社會投資總量和投資結構，例如提高利率會減少社會投資總量，而差別利率可以調節社會投資結構，總儲蓄和總投資的變動將影響社會總供求；（3）在微觀經濟活動中，利率可以通過影響企業的生產成本與收益發揮促進企業改善經營管理的作用；（4）通過改變儲蓄收益對居民的儲蓄傾向和儲蓄方式的選擇發揮作用，影響個人的經濟行為。
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3. 在現實經濟生活中，利率具有怎樣的地位和作用

利率是資金使用的成本，如果一國的經濟過熱，國家會提高利率，這樣的話一方面央行給予商業銀行的信貸額度會減少，商業銀行放貸的資金量會減少，另一方面資金使用的成本提高，借款者借款所用的資金需要支付的利息會增多，這樣會使市場上投資的熱度降低，從而抑制投資。
利率的功能主要可以從以下四個方面來講：（1）利率與資源配置。（2）利率與儲蓄，利率的高低直接影響到儲蓄量的大小，進而影響消費。（3）利率與投資。利率低的話資金使用成本較低，借款者僅僅支付一少部分利息就可以使用大量資金去投資，使得資金使用的杠桿效應放大，起到以小搏大的作用。（4）利率與經濟調節。利率還是國家進行經濟調節的重要手段，可以通過利率來引導國家的政策導向，是資金流向效率較高的部門。
舉例來講吧，如果利率降低的話，企業貸款僅需要付一點點利息，用貸款的方式去投資，這樣自己沒有錢也可以進行投資，這樣利率低會使投資擴大。一個人來講如果實行低利率，存入銀行得到的利息會很少，沒有人願意把錢放到銀行，人們會把錢拿去投資，進去股票市場或者用其他方式獲取更大的利潤，而且一部分錢會流向消費品市場，人們會去買東西。

4. 利率對國家經濟有什麼影響

利率對宏觀經濟的影響主要有：

1、對居民儲蓄與消費結構的影響，當居民收入水平一定時，利率上行會促進居民儲蓄，抑制消費。

2、對企業來說，利率上行，增加企業投資成本，抑制企業投資，減少商品產出。

利率變動的其他影響：

1、對國際收支有重要影響，提高本國利率，可以吸引外資流入，減小逆差;反之降低利率，限制外資流入，調控失衡的順差。

2、對匯率的影響，當利率上升時，信用緊縮，貸款減少，投資和消費減少，物價下降，在一定程度上抑制進口，促進出口，減少外匯需求，增加外匯供給，促使外匯匯率下降，本幣匯率上升;反之影響匯率下降。

5. 利率對經濟的影響是什麼，為什麼要降息和加息

利率的變動主要會對宏觀經濟有較大影響，是政府用來調節宏觀經濟的主要工具。

一、利率對宏觀經濟的影響主要有：

1、對居民儲蓄與消費結構的影響，當居民收入水平一定時，利率上行會促進居民儲蓄，抑制消費。

2、對企業來說，利率上行，增加企業投資成本，抑制企業投資，減少商品產出。

二、利率變動的其他影響：

1、對國際收支有重要影響，提高本國利率，可以吸引外資流入，減小逆差；反之降低利率，限制外資流入，調控失衡的順差。

2、對匯率的影響，當利率上升時，信用緊縮，貸款減少，投資和消費減少，物價下降，在一定程度上抑制進口，促進出口，減少外匯需求，增加外匯供給，促使外匯匯率下降，本幣匯率上升；反之影響匯率下降。

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意義作用：

1、利率就表現形式來說，是指一定時期內利息額同借貸資本總額的比率。[2]利率是單位貨幣在單位時間內的利息水平，表明利息的多少。經濟學家一直在致力於尋找一套能夠完全解釋利率結構和變化的理論。

利率通常由國家的中央銀行控制，在美國由聯邦儲備委員會管理。至今，所有國家都把利率作為宏觀經濟調控的重要工具之一。

2、當經濟過熱、通貨膨脹上升時，便提高利率、收緊信貸；當過熱的經濟和通貨膨脹得到控制時，便會把利率適當地調低。因此，利率是重要的基本經濟因素之一。利率是經濟學中一個重要的金融變數，幾乎所有的金融現象、金融資產均與利率有著或多或少的聯系。

3、當前，世界各國頻繁運用利率杠桿實施宏觀調控，利率政策已成為各國中央銀行調控貨幣供求，進而調控經濟的主要手段，利率政策在中央銀行貨幣政策中的地位越來越重要。

4、利率是調節貨幣政策的重要工具，亦用以控制例如投資、通貨膨脹及失業率等，繼而影響經濟增長。合理的利率，對發揮社會信用和利率的經濟杠桿作用有著重要的意義。

6. 利率變動對經濟有哪些重要影響

利率作為資金的使用價格，在市場經濟運行中起著十分重要的作用，利率變動會影響著政府的政策決定，影響著企業的經濟效益，影響著居民的資產投資選擇行為，進而對經濟運行產生非常重要的影響。

（一）利率變動對宏觀經濟的影響宏觀經濟學認為，居民的收入可以分為儲蓄和消費兩個部分。

儲蓄代表著社會資金的供給量，消費則是拉動經濟發展的「三駕馬車」之一，兩者對宏觀經濟發展的重要程度不言而喻，而且都會受到利率變動的影響。

當利率上升時，利息收入會提高，居民就會提高儲蓄，降低消費；當利率下降時，利息收入會降低，居民就會增加消費，導致儲蓄降低。

在收入一定的情況下，儲蓄和消費是此消彼長的。

可見，利率變動會影響全社會的儲蓄水平，也會影響全社會的消費水平。

（二）利率變動對資金供求的影響利率表示借貸資本的使用價格，利率決定著債務人的利息成本，也影響著債權人的利息收入。

當利率提高時，對資金盈餘者而言，利息收入提高，他們更願意將手中的資金讓渡出去。

而對資金需求者而言，利息成本增加，他們的借款需求就會受到一定的制約。

相反，當利率下降時，資金需求量就會大幅增加，而資金供給量卻會大幅縮水。

因此，利率變動對資金盈餘者的讓渡行為和資金需求者的借貸投資行為均有重要的影響。

（三）利率變動對投資資本的影響利率變動會引起投資規模的變化。

當利率上升時，銀行儲蓄會有利可圖，資金就會向銀行儲蓄轉移，社會總儲蓄增加，導致社會總投資規模下降；當利率下降時，投資的收益就會更有吸引力，資金就會由社會總儲蓄流向社會總投資，社會總儲蓄增加，社會總投資規模下降。

利率的變動會引起投資結構的調整。

不同的分類標准都會形成不同的利率結構，利率結構的變動會直接影響到投資結構的變動。

比如：如果長期利率太高，就會抑制期限較長的投資，短期的投資需求就會增加，利率的期限結構影響了投資的結構；比如：政府對某些行業實行優惠利率政策，投資資金就會流向這些行業，利率的行業結構影響了投資的結構。

（四）利率變動對貨幣供應量的影響利率的變動會引起社會信貸總規模的變化，社會信貸總規模又決定著貨幣供應總量。

當利率提高時，信貸成本增加，信貸總規模下降，貨幣供應量就會減少，貨幣購買力增強，物價水平會有所下降。

當利率降低時，信貸成本降低，信貸總規模上升，貨幣供應量就會增加，貨幣購買力減弱，物價水平會有所上升。

中央銀行可以利用利率杠桿，調整信貸規模和貨幣供應量，以實現物價穩定和經濟增長。

（五）利率變動對國際收支的影響當一國出現持續的大量的國際收支逆差或順差，都可以稱為國際收支嚴重不平衡，會對一國經濟造成不利的影響。

嚴重逆差會讓一國貨幣持續對外貶值，即一國對外國商品、勞務和技術的實際購買力減弱，進而影響到國內經濟的發展。

嚴重順差會讓一國貨幣持續對外升值，最終會導致本國貨幣面臨巨大的通貨膨脹壓力，也會給本國帶來巨大的外交壓力。

變動利率是一個有效的手段，特別是對由於資本項目造成的國際收支不平衡，更會起到顯著的效果。

當發生嚴重逆差時，可將本國的短期利率調高，以吸引國外的短期資本流入本國市場，減少或消除逆差。

當發生嚴重順差時，可將本國的利率調低，以限制國外的資本流入本國金融市場，逐步減少或消除順差。

7. 利率在現實生活中的經濟作用

利率是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，它具有以下經濟功能：聯系國家、企業和個人、溝通金融市場與實物市場、連接宏觀經濟與微觀經濟的中介功能；對國民收入進行分配與再分配的分配功能；協調國家、企業和個人三者利益的調節功能；推動社會經濟發展的動力功能；把重大經濟活動控制在平衡、協調、發展所要求的范圍之內的控制功能。
利率的作用正是通過上述五種功能發揮出來的。而利率之所以具備這些功能，是因為利率可以直接影響人們的經濟利益。由此，利率發揮「經濟杠桿」的功能，表現在以下幾個方面：（ 1）在宏觀經濟活動中通過影響儲蓄收益可以調節社會資本的供給，例如提高利率可以增加居民儲蓄；（2）通過對投資成本的影響可以調節社會投資總量和投資結構，例如提高利率會減少社會投資總量，而差別利率可以調節社會投資結構，總儲蓄和總投資的變動將影響社會總供求；（3）在微觀經濟活動中，利率可以通過影響企業的生產成本與收益發揮促進企業改善經營管理的作用；（4）通過改變儲蓄收益對居民的儲蓄傾向和儲蓄方式的選擇發揮作用，影響個人的經濟行為。
然而，利率發揮作用不是無條件的。它一方面要受到利率管制、授信限額、市場開放程度、利率彈性等環境性因素的影響，另一方面還要具備完善的利率機制，其中包括市場化的利率決定機制、靈活的利率聯動機制、適當的利率水平、合理的利率結構等。如果利率機制本身存在缺陷，那麼利率的杠桿性作用也很難發揮出來，因此，在我國社會主義市場經濟條件下，要充分發揮利率的杠桿性作用，就是要強調市場在利率決定中的作用，使政府對利率的調控間接化。中央銀行應建立以經濟手段和法律手段為主的間接調控體系，從而使三大貨幣政策工具都能影響利率，並使反映市場供求的利率水平和利率結構符合國民經濟和整個社會發展的需要；商業銀行體系對利率的升降變化應有相當的靈敏度；微觀經濟主體的融資行為要建立在健全的利益機制基礎上，且對利率有較高的彈性。只有從幾個方面逐步進行改革，才能改善現有利率機制，充分發揮利率對我國經濟的作用。

8. 如何看待利率在現代經濟生活中的作用

利率：是指借貸期內所形成的利息額與所貸金額的比率，其全稱為利息率。
作用：一，利率與消費儲蓄 1，一般而言，提高利率有限制消費，鼓勵儲蓄的作用。2，若收入很低，則儲蓄的利率彈性很小。3，強制儲蓄下，儲蓄的利率彈性很小。二，利率與投資。1，對預算有效約束下的投資者而言，利率上升，投資下降。若預算約束無效，投資利率彈性會降低，甚至無彈性。2，利率變化對勞動密集型或資本籌集型的廠商的影響是不同的。對勞動密集型企業彈性相對較小，因為工資具有剛性，不大會隨利率變化而變化，相對彈性較小。三，利率與通貨膨脹 1，在一個市場化程度較高的社會，經濟過熱時，利率上升，抑制投資過度控制總需求防止通貨膨脹發生，經濟蕭條時，降低利率，鼓勵投資，刺激消費，防止過度緊縮。四，利率與金融機構。 利率變動後金融機構的資產會在企業貸款和政府債券間轉移，使得央行利用利率作用調控宏觀經濟成為可行和有效。五，利率與對外經濟活動。1，利率對進口，出口的影響，利率較高時，可能形成外貿逆差。2，利率對資本輸出輸入的影響。在高利率誘惑下，可以暫時緩解國際收支緊張狀況，高利率也有負面影響。

9. 論述利率的作用

利率的作用主要有以下幾點：
1、利率可以調節匯率，比如利率升高，貨幣就增強，利率降低，貨幣就減弱。
2、利率還可以進行經濟調控，當存款利率上升，消費就會減少，而存款利率降低，消費就會增加。
3、如果增加存款利率，那麼可以調節社會資本的供給，這樣可以增加居民的儲蓄。
4、利率還會影響投資的規模，利率上升會增加投資的成本，利率下降則會刺激投資，增加投資的規模。
利率的變化對我們生活的具體影響主要表現在以下幾個方面:
一、利率對宏觀經濟的影響 。利率與全社會的投資率成反比，因此，利率降低有利於刺激經濟的發展，而利率的升高又可抑制通貨膨脹。利率與全社會的儲蓄率成正比。因此，利率的升高有利於集中全社會的閑散資金；而利率的降低，則可增加資金的供給，擴大內需、刺激消費。利率升高將會吸引投資者持有本國貨幣，則匯率上升，該國貨幣升值，這樣則會抑制該國的出口。反之，利率降低會使持有該國貨幣收益下降，投資者拋出該國貨幣，則匯率下降，該國貨幣貶值，這樣會刺激該國的出口。二、利率對企業的影響。1、利率調整會改變企業的利息支出。總體來說，隨著貸款額度的增加，企業貸款利息支出占財務費用的比重呈上升趨勢，企業贏利能力有所下降。2、利率調整會影響企業的融資成本，促使企業融資結構發生變化，但總體來說對企業融資渠道和融資結構變化影響不大。在利率上升時，會增加企業貸款的成本，一方面增加企業的債務風險，另一方面也會影響企業的經營狀況。反之則會減輕企業的債務負擔，一方面減少企業的債務風險，另一方面也會改善企業的經營狀況。3、利率調整會改變企業的投資成本，總體上對企業產品價格形成影響甚微，對企業項目建設投資影響不大。三、利率對個人的影響。在較高利率水平下，個人傾向於選擇儲蓄並且減少消費，而消除通貨膨脹影響的能力也更強。在較低利率水平下，個人傾向於選擇諸如證券、期貨等收益較高的投資方式，同時增加個人消費，從而最大程度地消除通貨膨脹的影響。